qué tarjetas te permiten ser co-firmante, titular de cuenta conjunta

si estás pensando en compartir una cuenta de tarjeta de crédito con alguien, haz una pausa. Todas las cuentas de tarjetas compartidas (firmadas conjuntamente, conjuntas y garantes) no son iguales. Además, dependiendo del banco emisor, sus opciones para compartir cuentas pueden ser limitadas.,

antes de repasar las diferencias, similitudes y responsabilidades crediticias asociadas con cada tipo de cuenta compartida, revise este gráfico para ver cuáles pueden ser sus opciones, según el emisor de la tarjeta:

políticas de cuentas compartidas de los emisores de tarjetas
tipos de cuentas compartidas conceptos básicos de las cuentas cómo finalizar los acuerdos
American Express los titulares de tarjetas pueden agregar tarjetas suplementarias (usuarios autorizados) a la cuenta., todas las personas con tarjetas suplementarias y el titular de la tarjeta original tienen privilegios de cargo en la cuenta. El titular de la tarjeta original puede establecer límites de gasto en los titulares de tarjetas suplementarios. Los titulares de tarjetas suplementarias no son responsables del saldo de la cuenta. el titular de la tarjeta original puede retirar a los titulares de la tarjeta suplental de la cuenta en cualquier momento.
Bank of America Co-firmante/titular de la cuenta conjunta; garante; usuario autorizado los co-firmantes y titulares de la cuenta conjunta tienen privilegios de cargo en la cuenta., Ambos solicitantes con el Acuerdo de co-firmante y titular de cuenta conjunta son responsables de la deuda. El garante es responsable en última instancia del pago de la cuenta si el solicitante principal no paga, pero no tiene privilegios de cobro. Los usuarios autorizados tienen privilegios de carga, pero no son responsables de la deuda. con cuentas conjuntas y firmadas conjuntamente, ambos titulares de cuentas deben aceptar que una de las partes quede exenta de responsabilidad. El emisor completaría una revisión de crédito, y el titular de la cuenta restante debe demostrar solvencia y capacidad para pagar la línea de crédito actual., Con las cuentas garantizadas, el emisor completaría una revisión de crédito, y el titular de la cuenta restante debe demostrar solvencia y capacidad para pagar la línea de crédito actual. Los usuarios autorizados pueden ser eliminados de la cuenta en cualquier momento.
Capital One usuario autorizado los usuarios autorizados tienen privilegios de carga, pero no son responsables de la deuda. un usuario autorizado puede ser eliminado en cualquier momento, incluso si la cuenta tiene un saldo.,
Chase usuario autorizado los usuarios autorizados tienen privilegios de carga, pero el titular de la tarjeta original es responsable de la deuda. el titular de la tarjeta original puede retirar al usuario autorizado de la cuenta en cualquier momento.
Citi usuario autorizado los usuarios autorizados tienen privilegios de cobro, pero el titular de la tarjeta original es responsable de la deuda. un usuario autorizado puede ser eliminado en cualquier momento, incluso si la cuenta tiene un saldo.,
Discover usuario autorizado los usuarios autorizados y el titular de la tarjeta original tienen privilegios de cargo, pero el Usuario Autorizado no es responsable del saldo de la cuenta. un usuario autorizado puede ser eliminado en cualquier momento, incluso si la cuenta tiene un saldo.
Wells Fargo titular de la cuenta conjunta; usuario autorizado los titulares de la cuenta conjunta son igualmente responsables de cualquier saldo creado en la cuenta, y ambos tienen privilegios de cobro., Los usuarios autorizados y el titular de la tarjeta original tienen privilegios de cargo, pero el Usuario Autorizado no es responsable del saldo de la cuenta. los titulares de cuentas conjuntas tendrían que cerrar la cuenta, pero seguirían siendo responsables de la deuda de la cuenta. Un usuario autorizado puede ser eliminado de la cuenta en cualquier momento.
Fuente: CreditCards.com research, updated Sept. 1, 2020.

¿Qué es una tarjeta de crédito conjunta?,

antes de saber qué tarjetas permiten a los firmantes y titulares de cuentas conjuntas, debe saber qué es una tarjeta de crédito conjunta.

Cuando dos personas abren una cuenta de tarjeta de crédito conjunta, ambos asumen la responsabilidad de todo lo relacionado con esa tarjeta.

ambos pueden realizar compras con la tarjeta, pero más importante, ambos son responsables del saldo de la tarjeta.

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las personas tienen tarjetas de crédito conjuntas por diferentes razones

hay varias razones por las que las personas comparten cuentas de tarjetas de crédito.

algunos comparten una cuenta de tarjeta de crédito con sus hijos Universitarios para darles acceso a efectivo de emergencia y algunos lo hacen para ayudar a familiares y amigos que no calificarían para una tarjeta de crédito por su cuenta.,

además, algunas parejas casadas prefieren compartir una cuenta de tarjeta de crédito para manejar los gastos del hogar y maximizar las recompensas o los incentivos de devolución de efectivo.

ser titular de una tarjeta de crédito conjunta conlleva riesgos

La mayoría de los defensores de los consumidores desaconsejan compartir cuentas de tarjetas de crédito.

no solo puede estar atascado teniendo que pagar una deuda en la que no incurrió, sino que una deuda compartida podría hacer que un prestamista piense que su carga de deuda es demasiado alta, lo que podría dañar su puntaje de crédito.,

«es posible que no sea elegible para un préstamo porque el saldo o los préstamos de la tarjeta de crédito de otra persona están en su informe de crédito y deben incluirse en su relación deuda / ingreso», dijo David Flores, asesor financiero de GreenPath Debt Solutions.

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antes de obtener una cuenta conjunta considere sus opciones

Si está contemplando los riesgos de una cuenta compartida, asegúrese de comprender estas diferencias entre sus opciones.

si quieres compartir una cuenta, Hay cuatro opciones básicas.,

dos personas pueden ser solicitantes conjuntos.

en este tipo de acuerdo, cada solicitante tiene privilegios de cobro, y cada uno es igualmente responsable de toda la deuda, dijo Nessa Feddis, portavoz de la Asociación Americana de Banqueros.

si usted tiene este tipo de acuerdo, usted podría ser responsable de los cargos, incluso si la otra persona los hizo.

«a menudo se ve esto en el divorcio, donde tiene una cuenta conjunta y una persona subió la factura, pero ambos son responsables», dijo Feddis.,

puede firmar conjuntamente en una cuenta para otra persona

en este tipo de acuerdo, el firmante conjunto acepta pagar el saldo de la cuenta si la otra persona incumple.

normalmente, como co-firmante, usted no tiene privilegios de cobro en la cuenta, dijo Feddis — su trabajo es simplemente hacerse cargo de la factura si la otra persona no paga.

puede convertirse en garante de otra persona

este tipo de acuerdo es similar a un acuerdo de firma conjunta en el que usted acepta hacerse cargo de la deuda si la otra persona no paga.,

al igual que con los acuerdos de firma conjunta, el garante no obtiene privilegios de cobro en la cuenta, pero también hay una ligera diferencia cuando se trata de responsabilidad, dijo Feddis.

un banco debe tomar más medidas para que un garante pague la deuda que un co-firmante, pero el prestamista puede venir después del co-firmante de la deuda prácticamente tan pronto como la factura esté vencida.

«el garante no se hace responsable hasta que el banco haya agotado todos los demás medios de cobro de los prestatarios originales», dijo Feddis.,

puede agregar un usuario autorizado a su cuenta

en términos generales, un usuario autorizado tiene privilegios de cobro en la cuenta, pero a los ojos del prestamista, el titular de la tarjeta original es responsable de la totalidad de la deuda.

sin embargo, en algunos estados, los usuarios autorizados pueden ser considerados legalmente responsables de sus cargos en la cuenta.

hay excepciones a estas reglas generales, ya que los diferentes prestamistas tienen sus propias definiciones para los diferentes tipos de acuerdos.,

en Bank of America, por ejemplo, los Términos co-firmante y titular de la cuenta conjunta son intercambiables, ya que ambos describen una relación en la que los dos solicitantes tienen privilegios de cobro y responsabilidad en la cuenta, dijo la portavoz Betty Riess.

Además, todos los prestamistas no ofrecen todas las opciones: la cuenta conjunta y los acuerdos de usuario autorizado son las opciones disponibles con mayor frecuencia, pero la capacidad de firmar conjuntamente o convertirse en garante de una cuenta no es tan común.,

los emisores de tarjetas también cambian ocasionalmente sus reglas: descubra, por ejemplo, co-solicitantes o co-firmantes descontinuados en sus tarjetas a partir de diciembre. 15, 2016.

terminar el Acuerdo de cuenta conjunta podría ser difícil

solo porque decidas compartir una cuenta con alguien hoy no significa que quieras compartir una cuenta con ellos mañana.

pero dependiendo del tipo de cuenta que tenga, las formas de separación pueden ser más difíciles de lo que piensa.

el garante no será responsable hasta que el banco haya agotado todos los demás medios de cobro de los prestatarios originales.,

los usuarios autorizados son relativamente fáciles de retirar de una cuenta, ya que el prestamista lo considera responsable de toda la deuda, independientemente de quién realice los cargos, simplemente puede hacerle saber al banco que desea retirar a un usuario autorizado de la cuenta y se hará.

sin embargo, por razones de seguridad, «si el propietario de la cuenta no cree que pueda confirmar que el usuario autorizado anterior dejará de usar la tarjeta, le recomendamos que cierre la cuenta y solicite que se emita una nueva tarjeta con un nuevo número de cuenta», sugirió Natalie Brown, una portavoz de Wells Fargo.,

en esa situación, el propietario de la cuenta no tendría que pasar por un nuevo proceso de solicitud, agregó Brown.

terminar una relación de firma conjunta, garante o titular de cuenta conjunta no es tan simple.

no puedes simplemente echar a alguien de la cuenta; tienes que cerrar la cuenta por completo, y ambas partes deben volver a solicitar crédito en su propio nombre y por sus propios méritos.

si hay un saldo, se debe determinar la responsabilidad, y el prestamista no puede permitirle rescindir el Acuerdo hasta que el saldo se pague en su totalidad.,

antes de aceptar cualquier cuenta de tarjeta de crédito compartida, «asegúrese de saber en qué se está metiendo y lo difícil o fácil que va a ser para usted salir de esa relación», dijo Flores.

«en muchos casos, probablemente no sea muy fácil», agregó.

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