una cuenta de cheques con intereses es un tipo de cuenta de cheques que gana intereses sobre el saldo de su cuenta.
conozca cómo funciona, los tipos de cuentas de cheques que ganan Intereses y qué las distingue de las cuentas del mercado monetario.
¿Qué es una cuenta de cheques de interés?
una cuenta de cheques con intereses es una cuenta de cheques que acumula intereses sobre el dinero en su cuenta., Siempre que los requisitos para ganar intereses sean manejables, el beneficio de intereses de estas cuentas da a los ahorradores la oportunidad de aumentar sus depósitos en piloto automático.
cómo funciona una cuenta de cheques con intereses
tradicionalmente, las cuentas de cheques no son cuentas que devengan intereses como las cuentas de ahorros, ya que están diseñadas para el efectivo a corto plazo que gastará pronto. Las cuentas de ahorros son más conocidas por ganar intereses, pero estas cuentas normalmente limitan la frecuencia con la que puede realizar ciertos retiros de la cuenta.,
las cuentas de cheques de interés, disponibles en bancos y cooperativas de crédito, incorporan características clave de ambos tipos de cuentas. Puede usar la cuenta como una cuenta corriente estándar; vienen con una tarjeta de débito para compras, cheques para gastos, pagos electrónicos automáticos y pagos de facturas en línea. Mientras tanto, ganará intereses sobre su saldo como con una cuenta de ahorros. El interés se expresa generalmente como una tasa anualizada conocida como rendimiento porcentual anual (APY). Se calcula como un porcentaje de su saldo y se paga periódicamente.,
el problema es que a veces tendrá que pagar una tarifa mensual más alta y mantener un saldo mínimo de la cuenta para ganar ese interés en comparación con lo que pagaría por una cuenta corriente estándar. Sin embargo, algunas cuentas de cheques de interés, generalmente cuentas solo en línea, no imponen ninguno de estos requisitos.
por ejemplo, digamos que ABC Bank ofrece hasta 0.60% APY en su cuenta de cheques de interés, pero no en todos los saldos. Ofrece 0.60% APY en saldos de 2 25,000 y superiores, 0.30% en saldos entre 1 10,000 y 2 24,999, y solo 0.,20% en saldos por debajo de 1 10,000. Además, debe mantener un saldo mensual promedio de 1 15,000 para evitar un cargo mensual de 1 15. Tendrá que mantener un saldo mensual promedio mínimo de 1 15,000 para evitar cargos, pero tendrá que mantener Otros 1 10,000 en la cuenta para ganar la tasa máxima.
El interés que gana en estas cuentas está sujeta a impuestos.,
tipos de cuentas de cheques de interés
estas cuentas caen en una de dos categorías:
- cuentas de cheques de interés estándar
- cuentas de cheques de recompensa
cuentas de cheques de interés estándar
estas cuentas están disponibles los bancos y las cooperativas de crédito pagan menos intereses pero imponen requisitos mínimos.,
- requisitos para ganar intereses: normalmente ganará intereses simplemente manteniendo depósitos que cumplan con el umbral de la institución para ganar el APY declarado.
- Estructura de interés: algunos pagan la misma tasa de interés en todos los saldos, mientras que otros pagan una tasa más alta a medida que aumenta su saldo, como en el ejemplo anterior de ABC Bank.cargos: Los cargos potenciales incluyen cargos mensuales de mantenimiento, cargos por sobregiro y cargos por cajeros automáticos extranjeros.,
Capital One 360 Checking, Ally Interest Checking y Citi Elevate High-Yield Checking son ejemplos de este tipo de cuentas de cheques de interés.
cuentas de cheques de recompensas
a veces llamadas cuentas de cheques de alto rendimiento o de alto interés, estas cuentas generalmente pagan un APY más competitivo que las cuentas de cheques de interés estándar, a veces incluso más altas que los certificados de depósito a largo plazo (CDs), como recompensa por cumplir con requisitos más estrictos. Además, son más difíciles de encontrar: los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito son su mejor opción.,
- requisitos para ganar intereses: los requisitos comunes para ganar el lucrativo APY en estas cuentas de cheques incluyen la necesidad de usar su tarjeta de débito un cierto número de veces al mes (y en algunos casos, por un cierto monto de compra cada vez), recibir uno o más depósitos directos o pagos ACH cada mes, inscribirse en la banca en línea y recibir estados de cuenta bancarios electrónicos.,
- Estructura de intereses: estas cuentas a menudo vienen con una estructura de intereses por niveles, lo que significa que ganarás la tasa más alta en saldos de hasta una cierta cantidad y una tasa más baja más allá de ese saldo. Si no cumple con los requisitos en un mes determinado, generalmente ganará intereses a una tasa más baja. Por ejemplo, un banco puede ofrecer hasta un 4% APY en su cuenta de cheques de interés de recompensas, pero solo ofrece la tasa máxima en saldos de hasta 3 3,000, 2% en saldos entre $3,000 y.10,000, y solo 0.10% en saldos superiores a $10,000.,
- tarifas: la ventaja de estas cuentas es que a menudo no imponen ningún requisito de saldo mínimo o tarifa mensual. Pero todavía están sujetos a otras tarifas comunes, como sobregiro y tarifas de cajeros automáticos extranjeros.
la cuenta de cheques de Recompensa de Consumers Credit Union y la cuenta de cheques de alto interés de Elements Financial Credit Union son ejemplos de este tipo de cuenta.,
para cumplir con el número requerido de transacciones con tarjeta de débito cada mes para ganar la tasa de interés superior, considere la posibilidad de configurar compras recurrentes, como tarjetas de regalo o pequeñas donaciones a organizaciones benéficas.
cuentas de cheques de interés vs. cuentas del mercado monetario
aunque técnicamente no son cuentas de cheques, las cuentas del mercado monetario son cuentas similares que pueden servir como una alternativa para los consumidores que buscan un APY atractivo sin los requisitos más difíciles de cumplir de una cuenta de cheques de recompensas.,
en términos de características de la cuenta, son similares a las cuentas de cheques de interés estándar; por lo general, solo necesita mantener depósitos calificados en la cuenta para ganar intereses, que podrían ser los mismos en todos los niveles de saldo o generar más intereses a medida que su saldo aumente. Las tarifas mensuales de mantenimiento pueden aplicarse, pero no siempre.
estas cuentas entran en la categoría de cuentas de ahorro, pero normalmente pagan más que las cuentas de ahorro tradicionales. Además, a menudo pagan más interés que las cuentas corrientes de interés estándar, pero menos que las cuentas corrientes de recompensas.,
Las cuentas del mercado monetario suelen ofrecer una tarjeta de débito y privilegios de escritura de cheques. Sin embargo, la escritura de cheques es más limitada, al igual que las transferencias externas, ya que las cuentas del mercado monetario, al igual que las cuentas de ahorros, tradicionalmente solo han permitido a los consumidores hacer seis retiros por mes de la cuenta.
La retirada restricción fue levantada en abril de 2020, pero todavía se pueden aplicar en algunas instituciones financieras. Pregunte con el suyo para las últimas Reglas.,
como tal, las cuentas del mercado monetario son una buena opción para los fondos de emergencia, pero no están diseñadas para el gasto diario. Las cuentas de cheques de interés no limitan los retiros de esta manera, lo que las hace más adecuadas para la escritura frecuente de cheques.,cuenta et
cómo obtener una cuenta de cheques de interés
puede abrir una cuenta en línea o, si la institución financiera tiene sucursales, en persona., Simplemente busque la institución en línea para encontrar y visitar su sitio web.
cuando solicite una cuenta de cheques con intereses, se le pedirá que proporcione algún tipo de identificación gubernamental, información personal como su número de Seguro Social y un depósito de apertura (si es necesario).
muchas instituciones harán referencia a su informe de ChexSystems, que detalla sus actividades de cuenta de depósito anteriores, al decidir si aprueba o rechaza su solicitud. Si es aprobado, puede registrar su cuenta para el acceso en línea y recibirá su tarjeta de débito en el correo.,
Puntos Clave
- Una cuenta de cheques con intereses devengan intereses sobre el saldo de su cuenta.
- Las cuentas de cheques de interés estándar ofrecen menos intereses pero menos requisitos y una estructura de intereses más simple, mientras que las cuentas de cheques de recompensas ofrecen más intereses a cambio de más requisitos y una estructura de intereses más compleja.
- estas cuentas se pueden abrir en línea o en persona en bancos o cooperativas de crédito, pero pueden requerir una verificación de su informe de ChexSystems.,