Como diretos ao consumidor, planos de saúde e de trabalho
Se a boa saúde e boa sorte, você não precisa visitar o médico, muitas vezes, a escolha de um orientados ao consumidor de plano de saúde (CDHP) você pode economizar dinheiro e proporcionar flexibilidade no modo como você passar e guardar para a sua saúde.enquanto os Cdhp proporcionam uma cobertura semelhante aos planos tradicionais, têm requisitos de elegibilidade específicos e outras características que os tornam únicos., Antes de se inscrever num plano CDHP, saiba como funciona e se é adequado para si e para a sua família.
elegibilidade e inscrição
devido às vantagens fiscais únicas das contas de poupança de saúde (HSAs), que são regidas pelo Internal Revenue Service (IRS), certas circunstâncias impedem que você se matricule em um CDHP.,r cônjuge estão inscritos em médico de gastos flexíveis arranjo (FSA), mesmo se você não está cobrindo seu cônjuge no seu plano de saúde
Se nenhum destes se aplicar a você, então você pode usar o passo-a-passo as instruções para a inscrição em benefícios no Serviço Integrado do Centro de website., Contacte o centro de serviços integrado com perguntas.
é um CDHP certo para mim?os CDHPs cobrem os mesmos serviços básicos de saúde e têm uma estrutura de benefícios semelhante. Como outros planos, você paga coinsurance por serviços, Seu cuidado custa menos ao usar provedores de rede, e você recebe cobertura para serviços comuns, como visão e receitas.
CDHPs diferem dos outros planos de duas maneiras importantes: o HSA e o alto custo dedutível, baixo custo de prémio saldo.,
enquanto os CDHPs têm o menor custo premium, ao selecionar um CDHP você assume mais risco financeiro – um limite dedutível muito mais elevado e fora do bolso. Se você ficar doente ou ferido e precisar de cuidados médicos significativos, você vai pagar muito mais fora do Bolso do que você faria com um plano tradicional.
o potencial de pagar custos mais elevados pode não ser um problema se você tiver dinheiro guardado, quer no HSA ou em qualquer outro lugar, para cobrir esses custos.
Se você tem dinheiro guardado, um CDHP pode ser certo para você.,ionally, CDHPs funciona bem para pessoas que:
- Pode atender os requisitos de elegibilidade
- Quer o menor prêmio mensal
- São geralmente saudáveis e não têm significativo em andamento necessidades médicas ou custos
- São dispostos para verificar quais serviços, suprimentos, e a medicação são qualificados sob a HSA
- Pode manter o controle de HSA despesas no caso de uma bonificação de auditoria
- Quer economizar em impostos ao depositar seu próprio dinheiro em um HSA
Se você estiver interessado em se matricular em um CDHP, mas querer comparar primeiro CDHPs para os outros planos, visite o plano individual de páginas., Kaiser WA, UMP e Kaiser Permanente NW todos oferecem planos CDHP.
como as HSAs funcionam
quando você se matricula em um CDHP, você também é matriculado automaticamente em um HSA. Juntamente com os prémios mais baratos, esta é a principal vantagem de escolher um CDHP.uma HSA funciona como uma conta bancária típica, mas para tirar o máximo proveito deste benefício, o dinheiro só deve ser usado para despesas médicas. Enquanto o Internal Revenue Service (IRS) especifica exatamente quais despesas se qualificam, você está encarregado de como e quando você gasta dinheiro HSA., Você até recebe um cartão de débito HSA que funciona exatamente como um cartão de débito típico.
Não é apenas a HSA dinheiro de sua utilização, o estado deposita o dinheiro diretamente em sua HSA conta no final de cada mês:
| Pessoas abrangidas no CDHP | Estado de depósito mensal em sua HSA | Total depositado até o final do ano |
|---|---|---|
| Apenas | $58.,34 | x 12 meses = us $700.08 |
| Você e sua família | $116.67 | x 12 meses = us $1400.04 |
Observe que para o empregado somente a cobertura de que, ao longo de um ano, o estado de depósitos de r $700, que é da metade dos us $1,400 franquia do CDHPs. Qualquer dinheiro que poupes numa HSA ganha juros, tal como uma conta bancária.
e, como faria em uma conta bancária, o dinheiro em sua HSA fica lá de um ano para o outro., Isto pode ser surpreendente para aqueles acostumados a acordos flexíveis de gastos (FSA), onde você perde quaisquer fundos de conta não utilizados no final do ano.
enquanto uma HSA funciona muito como uma conta bancária tradicional, ao contrário de uma conta típica, o dinheiro que você deposita em sua HSA é pretax. Este é um benefício significativo para você, uma vez que reduz sua obrigação fiscal federal.
a única captura, por assim dizer, de ter um HSA é que você é totalmente responsável por quaisquer consequências fiscais, que incluem a utilização de fundos HSA apenas para despesas qualificadas e não exceder os limites de Contribuição Anual.,as HSAs dos planos PEBB são geridas pela Health Equity, uma empresa de poupança de saúde. Saiba mais sobre como as HSAs funcionam, incluindo o que se qualifica como uma despesa médica, visitando o site HealthEquity.se você quiser depositar dinheiro no seu HSA, você tem duas opções: ou fazer uma contribuição através da saúde ou estabelecer uma dedução de folha de pagamento UW.
para depositar através da Saúde, entre na sua conta HSA para fazer uma contribuição para a sua conta. Se tiver dúvidas, contacte directamente o serviço de saúde.,pode alterar a dedução dos salários com a frequência que desejar durante o ano. Se você escolher, você pode financiar totalmente o seu HSA no início do ano, desde que você fique coberto por um CDHP qualificado para todo o ano.
limite de Contribuição Anual para as HSAs
tem plena responsabilidade em assegurar que as contribuições para o seu HSA não excedam o limite IRS. Isto inclui contribuições de você, seu cônjuge, o estado e qualquer outro contribuinte. O montante máximo que um agregado familiar contribuinte pode contribuir anualmente para uma HSA é apresentado no quadro., Para informações fiscais completas, visite a página da conta poupança de saúde do IRS.
mantenha o seu HSA após deixar o CDHP
você é dono do seu HSA e não perderá quaisquer fundos não utilizados quando mudar de plano de saúde, mudar de emprego ou reformar-se. Pode gastar os seus fundos da HSA em futuras despesas médicas qualificadas.quando sai do plano CDHP, o estado deixa de contribuir com fundos para o seu HSA. Se você tem UW uma dedução de folha de pagamento que vai para o seu HSA, pare a dedução no dia de trabalho, seguindo as instruções de contribuições HSA Alteração. Contacte o centro de serviços integrado com perguntas.,
também, a HealthEquity lhe cobrará uma taxa mensal de US $ 3,95 se tiver menos de US $ 2,500 na sua conta depois de deixar o CDHP. Você pode evitar esta carga, garantindo que você tem pelo menos US $2,500 em seu HSA ou gastando todos os seus fundos HSA.