Se está a pensar em partilhar uma conta de cartão de crédito com alguém, faça uma pausa. Todas as contas de cartão partilhadas-Co-assinadas, juntas e garantes – não são as mesmas. Além disso, dependendo do banco emissor, as suas opções de partilha de contas podem ser limitadas.,
Antes de ir sobre diferenças, semelhanças e de crédito passivos associados a cada partilhado tipo de conta, analise este gráfico para ver quais as opções que podem ser, com base no emissor do cartão:
| CARTÃO de VALORES COMPARTILHADOS DIRETIVAS de CONTA | |||
|---|---|---|---|
| emissor do Cartão | Tipos de contas compartilhadas | Fundamentos de contas | Como acabar com a acordos |
| American Express | os Portadores de cartão pode ter suplementar (placas de usuários autorizados) adicionada à conta., | aqueles com cartões suplementares e o titular original todos têm privilégios de carregamento na conta. O titular do cartão original pode definir limites de gastos para os titulares do cartão suplementar. Os titulares de cartões suplementares não são responsáveis pelo saldo da conta. | o titular do cartão original pode retirar os titulares de cartões suplentares da conta a qualquer momento. |
| Bank of America | Co-assinantes e titulares de conta conjunta têm privilégios de cobrança na conta., Ambos os requerentes com o Acordo de co-signatário e o Acordo de co-titular de conta conjunta são responsáveis pela dívida. O garante é, em última instância, responsável pelo pagamento da conta se o principal requerente não pagar, mas não tiver privilégios de cobrança. Os usuários autorizados têm privilégios de cobrança, mas não são responsáveis pela dívida.com contas conjuntas e co-assinadas, ambos os titulares de contas devem aceitar que uma das partes seja retirada do passivo. O emitente concluiria uma revisão do crédito e o titular da conta restante deverá demonstrar solvabilidade e capacidade para pagar a linha de crédito atual., Com contas garantidas, o emitente completaria uma revisão de crédito e o titular restante da conta deve demonstrar solvabilidade e capacidade para pagar a linha de crédito atual. Usuários autorizados podem ser removidos da conta a qualquer momento. | ||
| Capital One | utilizador autorizado | utilizadores autorizados têm privilégios de cobrança mas não são responsáveis pela dívida. | um utilizador autorizado pode ser removido a qualquer momento, mesmo que a conta tenha um saldo., |
| Chase | utilizador autorizado | utilizadores autorizados têm privilégios de cobrança, mas o titular do cartão original é responsável pela dívida. | o titular do cartão original pode retirar o utilizador autorizado da conta a qualquer momento. |
| Citi | utilizadores autorizados têm privilégios de cobrança, mas o titular do cartão original é responsável pela dívida. | um utilizador autorizado pode ser removido a qualquer momento, mesmo que a conta tenha um saldo., | |
| descubra | utilizadores autorizados e o titular original tem privilégios de cobrança, mas o utilizador autorizado não é responsável pelo saldo da conta. | um utilizador autorizado pode ser removido a qualquer momento, mesmo que a conta tenha um saldo. | Wells Fargo | os titulares conjuntos da conta são igualmente responsáveis por quaisquer saldos criados na conta, e ambos têm privilégios de cobrança., Os usuários autorizados e o titular do cartão original têm privilégios de cobrança, mas o usuário autorizado não é responsável pelo saldo da conta.os titulares de contas conjuntas teriam de fechar a conta, mas continuariam a ser responsáveis pela dívida da conta. Um usuário autorizado pode ser removido da conta a qualquer momento. |
| Fonte: CreditCards.com research, updated Sept. 1, 2020. | |||
o que é um cartão de crédito conjunto?,
Antes de aprender quais cartões permitem Co-assinantes e titulares de conta conjunta, você precisa saber o que é um cartão de crédito conjunto.quando duas pessoas abrem uma conta conjunta de cartão de crédito, ambas assumem a responsabilidade por tudo o que está relacionado com esse cartão.ambos podem fazer compras com o cartão, mas mais importante, ambos são responsáveis pelo saldo do cartão.
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as pessoas têm cartões de crédito conjuntos por diferentes razões
há uma série de razões pelas quais as pessoas partilham contas de cartão de crédito.alguns compartilham uma conta de cartão de crédito com seus filhos universitários para dar às crianças acesso a dinheiro de emergência e alguns fazem isso para ajudar membros da família e amigos que não se qualificariam para um cartão de crédito por conta própria.,além disso, alguns casais preferem compartilhar uma conta de cartão de crédito para lidar com as despesas domésticas e maximizar recompensas ou incentivos de caixa.
ser um titular conjunto de cartão de crédito vem com riscos
a maioria dos defensores do consumidor aconselham contra a partilha de contas de cartão de crédito.
não só você pode ser preso tendo que pagar por uma dívida que você não incorreu, mas uma dívida compartilhada poderia causar um credor a pensar que sua carga de dívida é muito alta, o que poderia prejudicar a sua pontuação de crédito.,
“Você pode não ser elegível para um empréstimo porque o saldo do cartão de crédito de outra pessoa ou empréstimos estão em seu relatório de crédito e eles têm que ser incluídos em seu rácio dívida-rendimento”, disse David Flores, um conselheiro financeiro da GreenPath Debt Solutions.
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antes de obter uma conta conjunta considere as suas opções
Se está a contemplar os riscos de uma conta partilhada, certifique-se que compreende estas diferenças entre as suas opções.
Se você está procurando compartilhar uma conta, existem quatro opções básicas.,
duas pessoas podem se tornar candidatas conjuntas.
neste tipo de acordo, cada candidato tem privilégios de cobrança, e cada um é igualmente responsável por toda a dívida, disse Nessa Feddis, uma porta-voz da Associação Americana de banqueiros.
Se tiver este tipo de acordo, poderá ser responsabilizado pelas acusações, mesmo que a outra pessoa as tenha feito.
“Você muitas vezes vê isso no divórcio, onde você tem uma conta conjunta e uma pessoa correu a conta, mas ambos são responsáveis”, disse Feddis.,
pode co-assinar numa conta para outra pessoa
neste tipo de acordo, o co-signatário concorda em pagar o saldo da conta se a outra pessoa não cumprir.
tipicamente, como um co-signatário, você não tem privilégios de cobrança na conta, Feddis disse-o seu trabalho é simplesmente assumir a conta se a outra pessoa não paga.
pode tornar-se garante de outra pessoa
Este tipo de acordo é semelhante a um acordo de co-assinatura, na medida em que concorda em assumir a dívida se a outra pessoa não pagar.,tal como acontece com os acordos de co-Assinatura, o garante não recebe privilégios de cobrança na conta, mas também há uma pequena diferença quando se trata de responsabilidade, disse Feddis.
um banco deve tomar mais medidas para obter um garante para pagar a dívida do que um co-signatário, mas o mutuante pode vir atrás do co-signatário para a dívida praticamente assim que a conta está atrasada.”o garante não se torna responsável até que o banco tenha esgotado todos os outros meios de cobrança dos mutuários originais”, disse Feddis.,
pode adicionar um utilizador autorizado à sua conta
de um modo geral, um utilizador autorizado tem privilégios de cobrança na conta mas, aos olhos do mutuante, o titular do cartão original é responsável por toda a dívida.no entanto, em alguns estados, os utilizadores autorizados podem ser legalmente responsáveis pelas suas taxas na conta.existem excepções a estas regras gerais, uma vez que os diferentes mutuantes têm as suas próprias definições para os diferentes tipos de acordos.,
No Bank of America, por exemplo, os termos co-signatário e titulares da conta são intercambiáveis, que descrevem uma relação em que os dois candidatos têm de carregamento privilégios e responsabilidades na conta, disse a porta-voz de Betty Riess.além disso, todos os mutuantes Não oferecem todas as opções: conta conjunta e acordos de utilizador autorizados são as opções mais frequentemente disponíveis, mas a capacidade de co-assinar ou tornar-se garante numa conta não é tão comum.,os emitentes de cartões
também mudam ocasionalmente as suas regras: descubra, por exemplo, co-requerentes descontinuados ou co-assinantes nos seus cartões a partir de dez. 15, 2016.
terminar o Acordo de conta conjunta pode ser difícil
só porque você decide compartilhar uma conta com alguém hoje não significa que você vai querer compartilhar uma conta com eles amanhã.
mas dependendo do tipo de conta que você tem, as formas de separação podem ser mais difíceis do que você pensa.o garante não é responsável enquanto o banco não tiver esgotado todos os outros meios de cobrança junto dos mutuários originais.,
usuários autorizados são relativamente fáceis de tirar uma conta-uma vez que o mutuante considera que você é responsável por toda a dívida, independentemente de quem faz os encargos, você simplesmente pode deixar o banco saber que você quer tirar um usuário autorizado da conta e isso será feito.
no Entanto, para fins de segurança, “Se o proprietário da conta não sentir que poderia confirmar que o anterior usuário autorizado irá descontinuar o uso do cartão, nós recomendamos que fechar a conta e solicitar um novo cartão é emitido com um novo número de conta”, sugeriu Natalie Brown, um porta-voz com o Wells Fargo.,
nesta situação, o proprietário da conta não teria que passar por um novo processo de Aplicação, Brown adicionado.não é assim tão simples pôr termo a uma relação de co-assinatura, garante ou titular de uma conta conjunta.
Você não pode simplesmente expulsar alguém da Conta; você tem que fechar a conta inteiramente, e ambas as partes devem se candidatar a crédito em seus próprios nomes e em seus próprios méritos.
Se houver um saldo, o passivo deve ser determinado, e o mutuante não pode deixá-lo rescindir o contrato até que o saldo seja pago na totalidade.,
Antes de concordar com qualquer conta de cartão de crédito compartilhado, “certifique-se de que você sabe no que você está entrando e o quão difícil ou fácil vai ser para você sair dessa relação”, disse Flores.
“em muitos casos, provavelmente não é muito fácil”, acrescentou.
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