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cartões de crédito para consumidores com crédito justo ou médio

com uma pontuação de crédito justa, você pode ter problemas em qualificar-se para os cartões de crédito premiados de topo e as taxas de juro mais competitivas. A boa notícia é que muitos emitentes de cartões de crédito oferecem cartões especificamente concebidos para pessoas que não têm notas de crédito pendentes.,

usado corretamente, um cartão de crédito para crédito justo ou médio pode ajudá-lo a construir sua pontuação e melhorar suas chances de obter melhores cartões, taxas de juros mais baixas e muito mais. Uma melhor pontuação de crédito poderia até tornar mais fácil de qualificar para carro empréstimos, hipotecas e outros tipos de crédito.o que significa ter um crédito justo ou médio?,r fair credit

Compare our best cards for fair/average credit

o Que significa ter de justo ou de crédito média?,

quando você tem uma pontuação de crédito justa, isso significa que o seu crédito é um nível abaixo do bom, mas um nível acima do ruim ou muito pobre. A pontuação de crédito refere-se tipicamente à sua pontuação FICO®, um número de três dígitos que varia entre 300 e 850 usando um modelo de pontuação desenvolvido pela Fair Isaac Corporation. Se a sua pontuação estiver entre 580 e 669, você aterrissará no intervalo considerado justo.,

FICO faixas de pontuação

Fonte: Experian

Como a sua pontuação de crédito é calculado

Os três principais agências de crédito — Experian, Equifax e TransUnion — atribuir pontuação de crédito com base em uma combinação de fatores. Cada um conta com uma percentagem específica da sua pontuação de crédito.

• seu histórico de pagamento-35 por cento. Este registro indica quantas vezes você faz seus pagamentos no tempo vs. quantas vezes você pode ter perdido ou ignorado pagamentos., Aos olhos dos emitentes de cartões de crédito e de outros mutuantes, pagar a tempo ajuda a estabelecer você como uma pessoa confiável para fazer negócios com.
• quanto do seu crédito disponível você está usando — 30 por cento. A taxa de utilização de crédito do termo parece complicada, mas é simplesmente uma porcentagem que mede o crédito que você está usando atualmente em relação ao crédito que você tem disponível para você. Como regra geral, os especialistas recomendam usar não mais de 30 por cento do seu crédito disponível.Duração do Crédito-15%., Se você apenas abriu o seu primeiro cartão de crédito há um mês, sua pontuação de crédito não será tão forte como alguém que teve um cartão de crédito por vários anos e construiu uma sólida história de pagar suas contas a tempo.crédito Novo-10%. As aplicações para novas linhas de crédito contabilizam uma pequena parte das suas pontuações de crédito. Apenas lembre-se que qualquer aplicação que envolva um cheque de crédito duro pode colocar uma pequena e temporária amolgadela na sua pontuação de crédito., Aplicar para vários cartões em um curto período de tempo pode até mesmo dar aos potenciais mutuantes a impressão de que você está tentando pedir emprestado mais do que você pode dar ao luxo de pagar.
• os tipos de crédito que você tem — 10 por cento. Parte da sua pontuação de crédito é determinada pelo seu mix de crédito, que pode incluir cartões de crédito, carro empréstimos, empréstimos estudantis e hipotecas. Mistura de crédito conta para apenas 10 por cento, então você vai querer evitar agressivamente abrir novas linhas de crédito apenas para expandi-lo.,

cinco maneiras de tentar melhorar a sua pontuação de crédito

Se o seu crédito é justo, o seu objectivo deve ser melhorar a sua posição de crédito global. Aqui estão alguns bons hábitos de crédito para manter em mente enquanto você trabalha para aumentar a sua pontuação de crédito.pague as suas contas a tempo e a tempo. Qualquer falta ou atraso nos pagamentos prejudicará a tua pontuação. Se você tem saldos não pagos de vez em quando, mantê-los o mais baixo possível.tente manter sua utilização de crédito abaixo de 30%. Em outras palavras, não use mais de 30 por cento do crédito total disponível para você.,Procure ofertas pré-qualificadas em cartões de crédito, empréstimos e outros tipos de crédito. Uma verificação de pré-qualificação não afectará a sua pontuação de crédito como um inquérito difícil.verifique o seu relatório de crédito e esteja preparado para corrigir erros. Informações incorretas em seu relatório de crédito — mesmo algo tão simples como um erro de ortografia de seu nome — pode estar mantendo sua pontuação de crédito mais baixa do que deveria ser. Verifique o seu relatório e descubra como contestar erros.tenha cuidado ao cancelar contas de crédito mais antigas. Um cartão de crédito que você teve por um longo tempo acrescenta ao seu longo histórico de crédito., Mesmo que você não use regularmente o cartão velho mais, manter sua conta aberta e ocasionalmente ativa pode beneficiar a sua pontuação. Considere configurar o autopay para uma pequena carga recorrente-como um serviço de streaming-no seu cartão antigo para que você não se preocupe em arrumar a sua carteira.

não espere que a sua pontuação de crédito passe de justo para bom durante a noite. Na verdade, pode levar meses para ver que melhora significativamente. Pense nisso como um projeto de longo prazo que irá compensar a longo prazo.,

Why a higher credit score matters

The reason why pursing good credit is a worthy goal is that the people with good credit tend to get more opportunities and better offers.

ter uma pontuação de crédito mais elevada normalmente faz de você um candidato mais atraente para um cartão de crédito, carro empréstimo, hipoteca ou outro tipo de conta de crédito. Se o seu crédito for apenas médio ou justo, você provavelmente vai pagar taxas de juros mais altas, mesmo se você for aprovado.,

Por exemplo, se você tiver uma pontuação de crédito justa de 660 e você se candidatar a um cartão de crédito com um intervalo de Abr variável de 15% – 24%, Você pode ser aprovado para o cartão a uma taxa de juros de 22 por cento. Mas alguém com uma boa pontuação de crédito de 700 pode ser aprovado para o mesmo cartão, mas pagar apenas 18% APR.um crédito melhor pode poupar-lhe dinheiro. Quando se trata de empréstimos a mais longo prazo, como aquele em uma hipoteca, obter uma melhor taxa de juros pode salvar-lhe milhares de dólares ao longo da vida de seu empréstimo.,

quatro coisas a considerar antes de aplicar

Aqui estão algumas dicas para ter em mente ao comprar um cartão de crédito.

1. conhece a sua pontuação de crédito. É importante ter uma idéia geral de quais cartões você pode se qualificar. Alguns cartões podem exigir uma boa pontuação de crédito ou ainda maior, por isso a aplicação de um cartão fora do seu intervalo de crédito poderia acabar por ser mal sucedido.
2. ver se o cartão tem uma pontuação de crédito recomendada. O emissor do cartão pode especificar um intervalo de crédito que é mais provável ser aprovado. Procure a recomendação nos detalhes de marketing do cartão.,
3. Procure por abr inferior. A taxa percentual anual (TAEG) representa o custo total, incluindo juros, cobrado pelos emitentes de cartões de crédito e outros mutuantes. Se você normalmente carregar um saldo em seu cartão de crédito, APR entrará em jogo. Quanto mais baixo for a TAEG, menos terá de pagar por um saldo não pago.sinta as taxas. Com cada cartão que você está interessado, verifique a taxa anual, taxa de atraso, penalidade APR e outras taxas. Um cartão que é menos caro para possuir poderia fornecer mais valor.,

Perguntas Mais Frequentes sobre cartões de crédito para crédito justo

é fácil ser aprovado para um cartão com crédito justo?

a sua pontuação de crédito dá aos mutuantes uma ideia geral da probabilidade de pagarem o que devem. Embora seja mais fácil com uma maior pontuação de crédito, Os consumidores que têm um crédito justo podem e recebem aprovação para cartões de crédito.

que tipo de cartão você pode obter com crédito justo?embora muitos cartões de crédito para crédito justo caiam na categoria sem frescuras, alguns oferecem características tais como recompensas em dinheiro e outros benefícios., Por outro lado, você provavelmente terá problemas qualificando-se para uma oferta de introdução de juros zero em um cartão de crédito de transferência de saldo com uma pontuação de crédito abaixo de 670.

Qual é a pontuação mínima de crédito para um cartão de crédito?

a menor pontuação de crédito possível é 300, que poucas pessoas realmente têm. É possível qualificar-se para um cartão com uma pontuação de crédito nos 300s, mesmo se você não tem histórico de crédito. As pessoas com um crédito justo geralmente podem esperar uma pontuação de crédito mínima necessária de 580, cerca de 130 pontos abaixo da média nacional.,qual é a diferença entre uma pontuação de crédito e um relatório de crédito?

uma pontuação de crédito pode ser comparada a um instantâneo que captura o estado geral do seu crédito num determinado momento. Um relatório de crédito fornece um olhar mais abrangente sobre o seu histórico de crédito global do início ao presente.quanto tempo demora a receber um novo cartão de crédito?

em geral, obter um cartão pode demorar de vários dias a algumas semanas. O tempo que leva para verificar o seu crédito, processar a aplicação e enviar o cartão através do E-mail todos têm um efeito sobre o processo., Muito depende do emissor, mesmo que alguns oferecem acesso rápido, compartilhando o número do seu cartão e número de conta com você antes do cartão físico chegar.

quanto é que os atrasos de pagamento prejudicam a sua pontuação de crédito?

os atrasos de pagamento não deduzem um determinado número de pontos da sua pontuação de crédito, mas o seu histórico de pagamento é o Fator de pontuação mais importante em 35 por cento. Como os atrasos de pagamento afetam a sua pontuação varia com base em fatores, incluindo o quão recente e há muito atrasado o seu atraso de pagamento foi, que modelo de pontuação o emprestador usa eo número de atrasos de pagamentos em seu relatório.,

felizmente, um credor não pode reportar um atraso de pagamento para as agências de crédito até que seja um total de 30 dias de vencimento.. Não te esqueças que podes enfrentar as consequências directas do teu emprestador, como taxas de atraso e penalizações.

como avaliamos os cartões de crédito para um crédito justo

como alguém com crédito justo, você deve se concentrar no valor máximo e potencial para construir sua pontuação de crédito., Enquanto Bankrate usa um sistema de pontuação de 5 estrelas para avaliar a qualidade geral de um cartão, os cartões na categoria de crédito justo recebem atenção particular nas áreas de:

APR

uma TAEG acessível poderia economizar dinheiro se você tiver que carregar um saldo não pago de um mês para outro.

taxa anual

continuando o foco na acessibilidade, os nossos cartões de topo para o crédito justo muitas vezes não cobrar nenhuma taxa anual ou ter uma taxa anual no intervalo de $29-$99.,

Credit-building

nossas principais recomendações incluem cartões que aumentam sua linha de crédito se você fizer o número necessário de pagamentos no tempo.

pré-qualificação

muitos dos cartões da nossa lista oferecem pré-qualificação, o que significa que você pode ter uma idéia de quão provável você é de obter aprovação sem uma dura investigação de crédito que tira uma pequena mordida de sua pontuação de crédito.,

obter Mais informações sobre cartões de crédito e pontuação de crédito

Se você está procurando opções com feira de crédito ou maneiras de construir a sua pontuação de crédito, confira algumas Bankrate recursos:

• Como construir crédito com um cartão de crédito
• Pontuação de Crédito & Relatórios de Consultoria
• o Melhor Empréstimos Pessoais para a Feira de Crédito em 2021

Editor Sênior Barry Pontes tem sido escrito sobre os cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e outras de finanças pessoais produtos para Bankrate desde 2018. Seu trabalho também apareceu em sites, incluindo Nasdaq.com, Zillow.,com e o simples Dólar. Ele foi anteriormente um premiado jornalista de jornal em sua terra natal Carolina do Norte. Envie as suas perguntas sobre cartões de crédito (e basebol de fantasia) para [email protected].

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