Se você tem mau ou nenhum crédito, um cartão de crédito garantido, usado sabiamente, pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo. Os cartões garantidos são semelhantes em muitas maneiras aos cartões de crédito regulares, não garantidos. A grande diferença entre os dois é que o cartão seguro requer um depósito—é isso que o torna “seguro”—enquanto o cartão não garantido não.,
mas essa não é a única diferença que você deve estar ciente antes de decidir se candidatar a um cartão de crédito garantido.o que é um cartão de crédito com garantia?
Ao contrário dos cartões de crédito regulares, um cartão de crédito garantido requer um depósito único e reembolsável antes de ser aprovado para o cartão. Esse depósito garantido é detido pelo Banco para cobrir as compras feitas com o cartão no caso de o titular do cartão deixar de efectuar pagamentos na conta., Pense nisso como uma apólice de seguro para o banco, uma vez que os candidatos com cartão de garantia normalmente têm pouco ou nenhum crédito, ou estão reconstruindo mau crédito, Eles são considerados arriscados. Na maioria dos casos, se você abrir um cartão seguro, o valor que você deposita será o montante do limite de crédito do cartão, tipicamente $200-$2.000, dependendo dos Requisitos mínimos de depósito e quanto extra você adicionar no topo.os depósitos com cartão de crédito garantidos não cobrem a sua conta mensal do cartão de crédito., Você vai precisar pagar a conta a tempo cada mês, e se você não pagar a conta na totalidade, você vai incorrer em taxas de juros, que são muitas vezes mais altas do que a média de taxas de juros do cartão de crédito. O seu depósito será reembolsado depois de ter provado a sua fiabilidade creditícia, mantendo a conta em boa posição ou quando fechar a conta. alguns cartões com garantia também cobram uma taxa anual e podem ser utilizados para o processamento de pedidos ou para a manutenção mensal. Todos estes estão em cima do line-up normal das penalidades e comissões de transação que os cartões de crédito regulares podem cobrar.,
As taxas de cartão com garantia irão aparecer como encargos no seu cartão, incorrer em juros, e reduzir o montante do crédito disponível. Pague-lhes assim como qualquer outra compra em seu cartão—o mais rápido possível.
Ao contrário dos cartões de débito e pré-pago, as contas de cartão com garantia são normalmente reportadas às principais agências de crédito, que é como estes cartões influenciam o seu histórico de crédito. No entanto, mesmo que eles são uma ferramenta para a construção de crédito, nem todos os cartões garantidos são reportados para as principais agências de crédito.,se estiver a considerar um cartão de crédito garantido para ajudar a construir (ou reconstruir) o seu crédito, certifique-se de que o emitente reporta a actividade do titular do cartão a pelo menos uma das três principais agências de crédito. Se não estão, estás a inscrever-te num mau cartão de crédito.
cartões de crédito garantidos vs. não garantidos: quais são as diferenças? fora do depósito e possíveis outras taxas, os cartões seguros são suportados por grandes redes de cartões como Visa e Mastercard e podem ser usados como cartões regulares e não seguros. Sabes todos aqueles anúncios de viagens e recompensas de cartões de crédito?, São para cartões sem garantia, embora não sejam chamados de “sem garantia”.”Estes cartões mais tradicionais representam a maioria dos cartões de crédito de consumo no mercado hoje. para além do requisito de depósito, existem outras diferenças entre estes dois tipos de cartão de crédito.
os cartões não garantidos podem ter Apr mais baixas e menos taxas
as taxas percentuais anuais (Apr) variam muito entre todos os cartões de crédito, mas as Apr não garantidas são tipicamente inferiores às taxas dos cartões garantidos., Tal como os cartões com garantia exigem depósitos, as RPA mais elevadas associadas aos cartões com garantia funcionam como uma apólice de seguro para o banco. Se você se qualificar para um cartão de crédito garantido, a sua taxa de juro será provavelmente próximo ou acima de 25%, em comparação com o atual cartão de crédito médio nacional APR de 16.91%.
aqueles com melhores pontuações de crédito e histórico de crédito positivo também podem se qualificar para melhores taxas de juro com a maioria dos cartões de crédito não garantidos. Há também cartões não garantidos que oferecem promoções, de tempo limitado 0% APR ofertas para candidatos qualificados de novos cartões.,
as taxas de manutenção mensais são inéditas com cartões não garantidos e aqueles com taxas anuais são muitas vezes facilmente compensados por recompensas. As pessoas que não querem pagar taxas anuais também podem encontrar cartões sem garantia.
limite de crédito de cartão não garantido, APR, e a aprovação do pedido é baseada na verificação de crédito
quando você se candidatar a um cartão de crédito não garantido, o banco emissor irá sempre realizar uma verificação de crédito., Eles vão usar sua pontuação de crédito, histórico de reembolso, e outros fatores, como a quantidade de dívida existente para não só determinar a aprovação, mas também o seu limite de crédito e taxa de juros.
os cartões com garantia não têm requisitos mínimos de pontuação de crédito e alguns emitentes nem sequer efectuam uma verificação formal de crédito. Você pode ver estes cartões anunciados como cartões de” aprovação garantida”, porque em muitos casos, o depósito de um cartão seguro e taxas são suficientes para o banco estabelecer sua conta.
As Apr de cartão seguro são muitas vezes as mesmas para todos os candidatos aprovados., Entretanto, muitos emitentes de cartões de crédito sem garantia concedem taxas de juro variáveis com base na qualidade de crédito do requerente. Os limites de crédito garantidos por cartão são baseados no tamanho do depósito feito para garantir a conta. Os limites de crédito de cartão não garantidos são baseados na solvabilidade e podem ser milhares de dólares mais elevados do que o que você realmente gasta cada mês.
os emitentes reportam consistentemente as contas e actividades de cartões não garantidos às agências de crédito
Se tiver um cartão de crédito não garantido na sua carteira, essa informação da conta está no seu relatório de crédito., Os emitentes de cartões de crédito sem garantia reportam regularmente a sua actividade de cartão a uma ou mais das três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Esta informação terá impacto no seu histórico de crédito e pontuação de crédito FICO em conformidade.no entanto, nem todos os emitentes de cartões de crédito com garantia reportam contas às agências de crédito. Aqueles que se qualificam para um cartão seguro, mas precisam que o histórico de crédito positivo em seu registro terá que se certificar de que se candidatam a uma conta que relata esses detalhes importantes para os bureaus.,
cartões não garantidos oferecem recompensas
poucos cartões seguros oferecem recompensas. Cartões garantidos são projetados para ajudar os titulares a fazer compras para construir um histórico de crédito. Cartões de crédito sem garantia, por outro lado, são muitas vezes projetados para atrair consumidores com uma ampla gama de recompensas, tais como dinheiro de volta, tempo limitado 0% APR oferece, e pontos ou milhas para viagens. Grandes gastadores e aqueles com excelente crédito podem aplicar para cartões que recompensam essas qualidades com ainda mais recompensas e regalias, também.,
Secured vs. Unsecured Credit Cards: What Are the Benefits?
existem benefícios tanto para os cartões garantidos e não garantidos, dependendo do que você precisa ou quer de um cartão de crédito. mesmo aqueles com mau crédito podem se qualificar: para aqueles que precisam de uma maneira de voltar aos seus pés, os cartões com garantia têm poucas qualificações de aprovação.,
cartões não garantidos benefícios
- taxas de juro mais baixas e menos comissões: aqueles com um histórico de crédito estabelecido e pontuações de crédito boas a excelentes podem aceder a cartões que custam menos ao longo do tempo do que os cartões garantidos.
- acesso a programas de recompensas: grandes compras e despesas diárias podem realmente ganhar dinheiro de volta se recompensas cartões são usados estrategicamente.
- mais cartões para escolher: há muitas mais opções e tipos de cartões não seguros do que cartões de segurança., Se você está procurando um cartão com juros baixos, recompensas, negócios de transferência de saldo, ou excelentes benefícios de viagem, você terá opções. limites de crédito mais elevados: com um crédito melhor vem um limite de crédito mais elevado. Isto pode ajudá-lo a financiar grandes compras sem aumentar o número do cartão ou prejudicar a sua taxa de Utilização. o rácio de Utilização do crédito é o montante total do crédito disponível que utilizou, expresso em percentagem. Por exemplo, suponha que você tenha um cartão com um limite de crédito de US $10.000 e em que você tenha um saldo de US $2.500., A taxa de utilização para essa conta é de 25%. (São preferidos rácios inferiores a 30%.) O rácio de utilização é um factor-chave no cálculo de uma pontuação de crédito.
cartões de crédito garantidos vs. não garantidos: quais são as desvantagens? todos os cartões de crédito devem ser usados de forma responsável e os requerentes devem ler cuidadosamente os Termos e condições antes de abrir uma conta.
Seguro Cartões Desvantagens
- requisitos de Depósito: Um depósito de algumas centenas de dólares é um grande pagamento de um tempo que poderia jogar fora já um orçamento apertado., É reembolsável, mas não necessariamente conveniente. taxas excessivas: para além do depósito, os titulares de cartões com garantia podem fazer face a taxas não reembolsáveis, tais como taxas anuais, taxas de manutenção mensais e até mesmo taxas de processamento de Pedidos.
- limites de crédito baixos: uma vez que os depósitos de cartão garantidos normalmente se tornam o limite de crédito do cartão, se você não pode colocar alguns milhares de dólares, você não terá um grande limite de crédito. Isso significa que será ainda mais importante vigiar os seus gastos para que a sua dívida com o rácio de crédito disponível não aumente muito.,
- poucas ou nenhumas recompensas: os cartões garantidos irão custar-lhe e você provavelmente não vai receber nada em troca fora do histórico de crédito e prática usando o crédito sabiamente. nem todos os bancos emissores reportam contas a agências de crédito: esta é uma das grandes. Se você tem um cartão seguro para melhorar a sua pontuação de crédito e história, a conta precisa ser relatado para os bureaus. Uma vez que este não é um dado com cartões seguros, você vai precisar verificar para ter certeza antes de aplicar.,
cartões sem garantia desvantagens
- as qualificações de aprovação variam: dependendo do cartão, os requisitos de pontuação de crédito variam. Mesmo que você tenha sido um titular de cartão responsável, você pode não se qualificar para o melhor cartão de recompensas. Você vai precisar fazer alguma pesquisa para encontrar um cartão que se encaixa às suas necessidades e pontuação de crédito.
quando você deve obter um cartão seguro?
Se você nunca teve um cartão de crédito antes, ter uma má Pontuação de crédito, ou recentemente arquivado para falência, um cartão seguro pode ser uma boa ferramenta para você., No entanto, como os cartões seguros exigem um depósito e vêm com taxas extras, certifique-se de que o seu orçamento pode suportar os custos extras antes de se candidatar.
também só deve obter um cartão seguro se puder pagar o saldo do seu cartão na totalidade, a tempo, todos os meses. Para construir ou reconstruir o seu crédito, você precisa demonstrar que você é um titular de cartão responsável. O montante que você deve e seu histórico de pagamento são os dois maiores fatores que impactam sua pontuação de crédito FICO, afinal de contas., por falar em relatórios de crédito, se um cartão seguro lhe parecer certo, encontre um que informe para todas as três agências de crédito. Todo esse esforço para melhorar o seu não fará diferença se o histórico de conta de cartão seguro não aparecer em seu relatório de crédito.
como se candidatar a um cartão seguro
para começar a rever as ofertas de cartões garantidos atuais, Confira os cartões de topo classificados pelo saldo. Tal como os cartões de crédito não garantidos, pode candidatar-se a cartões garantidos online., Você terá que fornecer muitos dos mesmos detalhes da aplicação, também: Nome e informações de contato, detalhes financeiros como sua renda, e permissão para realizar uma verificação de crédito, se aplicável. Esteja preparado para revelar números de conta bancária e de roteamento para financiar o seu depósito e outras taxas de aplicação, se necessário, também.
Como atualizar para um cartão não garantido
Se você não é elegível para um cartão não garantido agora, passar o ano construindo um bom histórico de crédito com um cartão seguro, e não gastar demais. Só cobra o que puder pagar a cada mês, a tempo., Se você tiver dívidas adicionais ou saldos devidos passados em outro lugar, endireite essas contas durante este tempo, também.
após vários meses de Utilização do cartão com garantia responsável, o emissor do cartão com garantia pode converter automaticamente a sua conta para um cartão sem garantia e reembolsar o seu depósito. Caso contrário, mantenha um olho em sua pontuação de crédito e quando chegar aos meados dos 600s e um ano de uso de cartão de crédito inteligente está sob o seu cinto, entre em contato com o seu emissor de cartão seguro e pergunte se eles podem graduá-lo para um cartão não garantido.,
Se não quiser obter um cartão não garantido do mesmo emissor, avalie os seus hábitos de despesa, as necessidades do cartão de crédito e a sua pontuação FICO para ver quais são as suas opções não garantidas noutros locais. Uma vez que você encontrar um cartão não garantido, aplicar antes de fechar o seu cartão seguro para colher os benefícios da conta aberta que está em boa posição.,