Le persone hanno carte di credito congiunte per diversi motivi

Ci sono una serie di motivi per cui le persone condividono conti di carte di credito.

Alcuni condividono un conto di carta di credito con i loro figli universitari per dare ai bambini l’accesso ai contanti di emergenza e alcuni lo fanno per aiutare i familiari e gli amici che non si qualificherebbero per una carta di credito da soli.,

Inoltre, alcune coppie sposate preferiscono condividere un conto con carta di credito per gestire le spese domestiche e massimizzare i premi o gli incentivi cash-back.

Essere un titolare congiunto di carta di credito comporta rischi

La maggior parte dei sostenitori dei consumatori sconsiglia la condivisione di conti di carte di credito.

Non solo si può essere bloccato dover pagare per un debito che non hai incorrere, ma un debito condiviso potrebbe causare un creditore a pensare il carico del debito è troppo alto, che potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.,

” Potresti non essere idoneo per un prestito perché il saldo o i prestiti della carta di credito di un’altra persona sono sul tuo rapporto di credito e devono essere inclusi nel tuo rapporto debito / reddito”, ha detto David Flores, consulente finanziario presso GreenPath Debt Solutions.

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Prima di ottenere un account congiunto considerare le opzioni

Se stai contemplando i rischi di un account condiviso, assicuratevi di capire queste differenze tra le opzioni.

Se stai cercando di condividere un account, ci sono quattro opzioni di base.,

Due persone possono diventare candidati comuni.

In questo tipo di accordo, ogni richiedente ha privilegi di ricarica, e ciascuno è ugualmente responsabile per tutto il debito, ha detto Nessa Feddis, portavoce dell’American Bankers Association.

Se si dispone di questo tipo di accordo, si potrebbe essere ritenuti responsabili per le spese, anche se l’altra persona li ha fatti.

“Lo vedi spesso in divorzio in cui hai un conto congiunto e una persona ha pagato il conto, ma sono entrambi responsabili”, ha detto Feddis.,

È possibile co-firmare su un conto per un’altra persona

In questo tipo di accordo, il co-firmatario accetta di pagare il saldo sul conto se l’altra persona di default.

In genere, come co-firmatario, non si dispone di privilegi di ricarica sul conto, Feddis ha detto — il vostro compito è semplicemente quello di prendere in consegna il conto se l’altra persona non paga.

Puoi diventare un garante per un’altra persona

Questo tipo di accordo è simile a un accordo di co-firma in quanto accetti di assumere il debito se l’altra persona non paga.,

Come con gli accordi di co-firma, il garante non ottiene i privilegi di ricarica sul conto, ma c’è anche una leggera differenza quando si tratta di responsabilità, Feddis ha detto.

Una banca deve prendere più misure per ottenere un garante per pagare il debito di un co-firmatario, ma il creditore può venire dopo il co-firmatario per il debito praticamente non appena il disegno di legge è in ritardo.

“Il garante non diventa responsabile fino a quando la banca non ha esaurito tutti gli altri mezzi di raccolta dai mutuatari originali”, ha detto Feddis.,

È possibile aggiungere un utente autorizzato al tuo account

In generale, un utente autorizzato ha privilegi di ricarica sul conto, ma agli occhi del creditore, il titolare della carta originale è responsabile per l’intero debito.

Tuttavia, in alcuni stati, gli utenti autorizzati possono essere ritenuti legalmente responsabili per le loro spese sul conto.

Ci sono eccezioni a queste regole generali, come diversi istituti di credito hanno le proprie definizioni per i diversi tipi di accordi.,

In Bank of America, ad esempio, i termini co-firmatario e co-titolare del conto sono intercambiabili, in quanto entrambi descrivono una relazione in cui i due richiedenti hanno privilegi di addebito e responsabilità sul conto, ha detto la portavoce Betty Riess.

Inoltre, tutti i finanziatori non offrono tutte le opzioni: account congiunto e accordi con gli utenti autorizzati sono le opzioni più frequentemente disponibili, ma la possibilità di co-firmare o diventare un garante su un account non è così comune.,

Emittenti di carte di tanto in tanto cambiano le loro regole, troppo: Scoprire, per esempio, interrotto co-candidati o co-firmatari sulle sue carte a partire da dicembre. 15, 2016.

Terminare il contratto di account congiunto potrebbe essere difficile

Solo perché decidi di condividere un account con qualcuno oggi non significa che vorrai condividere un account con loro domani.

Ma a seconda del tipo di account che hai, i modi di separazione potrebbero essere più difficili di quanto pensi.

Il garante non diventa responsabile fino a quando la banca non ha esaurito tutti gli altri mezzi di riscossione dai mutuatari originali.,

Gli utenti autorizzati sono relativamente facili da togliere un account-dal momento che il creditore si considera responsabile per l’intero debito indipendentemente da chi fa le spese, è semplicemente possibile far sapere alla banca che si desidera prendere un utente autorizzato fuori dal conto e sarà fatto.

Tuttavia, per motivi di sicurezza, “Se il proprietario dell’account non ritiene di poter confermare che il precedente utente autorizzato interromperà l’utilizzo della carta, raccomandiamo di chiudere l’account e richiedere l’emissione di una nuova carta con un nuovo numero di conto”, ha suggerito Natalie Brown, una portavoce di Wells Fargo.,

In quella situazione, il proprietario dell’account non avrebbe dovuto passare attraverso un nuovo processo di applicazione, Brown ha aggiunto.

Porre fine a una relazione di co-firma, garante o titolare del conto congiunto non è così semplice.

Non puoi semplicemente cacciare qualcuno dall’account; devi chiudere completamente l’account ed entrambe le parti devono riapplicare per il credito a proprio nome e per i propri meriti.

Se c’è un saldo, la responsabilità deve essere determinata e il creditore non può consentire di risolvere il contratto fino a quando il saldo non viene pagato per intero.,

Prima di accettare qualsiasi conto con carta di credito condivisa, “Assicurati di sapere in cosa ti stai inserendo e quanto sarà difficile o facile per te uscire da quella relazione”, ha detto Flores.

“In molti casi, probabilmente non è molto facile”, ha aggiunto.

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