Non garantiti vs debiti garantiti: qual è la differenza?

Non garantiti vs. debiti garantiti: Una panoramica

Prestiti e altri metodi di finanziamento a disposizione dei consumatori generalmente rientrano in due categorie principali: debito garantito e non garantito. La differenza principale tra i due è la presenza o l’assenza di garanzie, che sta sostenendo il debito e una forma di sicurezza per il creditore contro il mancato rimborso da parte del mutuatario.

Key Takeaways

  • Il debito non garantito non ha alcun supporto collaterale.,
  • I creditori emettono fondi in un prestito non garantito basato esclusivamente sulla solvibilità del mutuatario e promettono di rimborsare.
  • Debiti garantiti sono quelli per i quali il mutuatario mette su qualche bene come garanzia o garanzia per il prestito.
  • Il rischio di default su un debito garantito, chiamato rischio di controparte per il creditore, tende ad essere relativamente basso.

Debito non garantito

Il debito non garantito non ha alcun supporto collaterale: non richiede alcuna sicurezza, come suggerisce il nome., Se il mutuatario default su questo tipo di debito, il creditore deve avviare una causa per raccogliere ciò che è dovuto.

I creditori emettono fondi in un prestito non garantito basato esclusivamente sulla solvibilità del mutuatario e promettono di rimborsare. Pertanto, le banche in genere applicano un tasso di interesse più elevato su questi cosiddetti prestiti di firma. Inoltre, punteggio di credito e debito-reddito requisiti sono di solito più severe per questi tipi di prestiti, e sono resi disponibili solo per i mutuatari più credibili., Tuttavia, se è possibile soddisfare questi requisiti rigorosi, si potrebbe qualificarsi per i migliori prestiti personali disponibili.

Al di fuori dei prestiti da una banca, esempi di debiti non garantiti includono spese mediche, alcuni contratti di rata al dettaglio come le appartenenze palestra, e saldi in sospeso su carte di credito. Quando si acquista un pezzo di plastica, la società di carta di credito è essenzialmente l’emissione di una linea di credito senza requisiti di garanzia. Ma addebita tassi di interesse pesanti per giustificare il rischio.,

Uno strumento di debito non garantito come un’obbligazione è supportato solo dall’affidabilità e dal credito dell’entità emittente, quindi comporta un livello di rischio più elevato di un’obbligazione garantita, la sua controparte garantita. Poiché il rischio per il creditore è aumentato rispetto a quello del debito garantito, i tassi di interesse sul debito non garantito tendono ad essere corrispondentemente più alti.

Tuttavia, il tasso di interesse sui vari strumenti di debito dipende in larga misura dall’affidabilità dell’ente emittente., Un prestito non garantito a un individuo può portare tassi di interesse astronomici a causa dell’elevato rischio di default, mentre i buoni del Tesoro emessi dal governo (un altro tipo comune di strumento di debito non garantito) hanno tassi di interesse molto più bassi. Nonostante il fatto che gli investitori non abbiano alcuna pretesa sui beni governativi, il governo ha il potere di coniare ulteriori dollari o aumentare le tasse per pagare i suoi obblighi, rendendo questo tipo di strumento di debito praticamente privo di qualsiasi rischio di default.,

Debito garantito

I debiti garantiti sono quelli per i quali il mutuatario mette un bene come garanzia o garanzia per il prestito. Uno strumento di debito garantito significa semplicemente che in caso di default, il creditore può utilizzare il bene per rimborsare i fondi che ha avanzato il mutuatario.

I tipi comuni di debito garantito sono mutui e prestiti auto, in cui l’elemento finanziato diventa la garanzia per il finanziamento. Con un prestito auto, se il mutuatario non riesce a effettuare pagamenti tempestivi, l’emittente del prestito alla fine acquisisce la proprietà del veicolo., Quando un individuo o un’azienda stipula un mutuo, la proprietà in questione viene utilizzata per eseguire i termini di rimborso; infatti, l’istituto di credito mantiene il capitale (interesse finanziario) nella proprietà fino a quando l’ipoteca non viene pagata per intero. Se il mutuatario default sui pagamenti, il creditore può cogliere la proprietà e venderlo per recuperare i fondi dovuti.

La differenza principale tra debito garantito e non garantito è la presenza o l’assenza di garanzie—qualcosa usato come garanzia contro il mancato rimborso del prestito.,

Il rischio di default su un debito garantito, chiamato rischio di controparte per il creditore, tende ad essere relativamente basso dal momento che il mutuatario ha molto di più da perdere trascurando il suo obbligo finanziario. Finanziamento del debito garantito è in genere più facile per la maggior parte dei consumatori per ottenere. Poiché un prestito garantito comporta meno rischi per il creditore, i tassi di interesse sono di solito inferiori a quelli per i prestiti non garantiti.

I creditori spesso richiedono che il bene sia mantenuto o assicurato in base a determinate specifiche per mantenere il suo valore., Ad esempio, un creditore ipotecario casa spesso richiede al mutuatario di stipulare l’assicurazione del proprietario di abitazione. Proteggendo la proprietà, la politica assicura il valore del bene per il creditore. Per lo stesso motivo, un creditore che emette un prestito auto richiede una certa copertura assicurativa in modo che se il veicolo è coinvolto in un incidente, la banca può ancora recuperare la maggior parte, se non tutti, del saldo del prestito in essere.,

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