Le pensioni non sono così comuni come una volta, con molti pensionati che ricevono reddito da 401(k)s e simili piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro e IRA invece. Per quegli anziani che ricevono pensioni, la maggior parte può aspettarsi una qualche forma di imposta sulle pensioni. Alcuni stati tassano le pensioni, che è una delle ragioni per cui molti anziani si spostano in un clima più favorevole alle tasse dopo il pensionamento.

IRS Regola generale per le pensioni e rendite

L’IRS avverte, “Se si ricevono prestazioni pensionistiche sotto forma di pensione o rendita pagamenti da un piano di pensionamento datore di lavoro qualificato, tutti o una parte degli importi ricevuti possono essere imponibili.”Le pensioni sono interamente imponibili ai tassi di reddito ordinari se non hai contribuito con fondi alla pensione o se il tuo datore di lavoro non ha trattenuto i contributi dal tuo stipendio. La tua pensione è anche completamente imponibile se hai ricevuto tutti i tuoi contributi esentasse negli anni precedenti, secondo l’IRS., La maggior parte delle pensioni sono finanziati con dollari al lordo delle imposte.

I pagamenti delle pensioni sono in parte imponibili se i contributi alla pensione sono stati effettuati con dollari al netto delle imposte. Non sei responsabile del pagamento delle tasse sulla parte del pagamento che rappresenta una restituzione del pagamento al netto delle imposte. Il pagamento al netto delle imposte è considerato il vostro investimento nel contratto di pensione, ma questo include anche gli importi imponibili a voi contribuito dal vostro datore di lavoro.

Se hai versato contributi alla tua pensione con dollari ante imposte, simili a un 401(k), stai posticipando il pagamento delle tasse, non eliminandolo., Una volta in pensione, è necessario pagare le tasse sul reddito.

Effetti del prepensionamento

Come con 401(k)s e IRA tradizionali, si dovrà affrontare una tassa del 10 per cento sulle distribuzioni se si inizia a ricevere i pagamenti delle pensioni prima di raggiungere l’età di 59,5. Tuttavia, l’IRS fa un’eccezione a questa tassa se la persona deve prendere le distribuzioni perché sono totalmente e permanentemente disabilitate, o se le distribuzioni sono fatte come “parte di una serie di pagamenti periodici sostanzialmente uguali” una volta che la persona lascia il lavoro., Inoltre, non dovrai affrontare la penalità se le distribuzioni sono state effettuate dopo la separazione dal servizio nell’anno o dopo l’anno in cui hai compiuto 55 anni.

Stati e tasse pensionistiche

La maggior parte degli stati tasserà il reddito da pensione. Tuttavia, ci sono 14 stati che non tassare le pensioni, e si può prendere in considerazione trasferirsi a loro dopo il pensionamento, se la pensione è la vostra principale fonte di reddito., Gli stati sono:

• Alabama
• Alaska
• Florida
• Hawaii
• Illinois
• Mississippi
• Nevada
• New Hampshire
• Pennsylvania
• Dakota del Sud
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Molti di questi stati non hanno un reddito fiscale dello stato, ma prima di mettere la vostra casa sul mercato e trasferirsi in una pensione tax-free di stato, è necessario eseguire ulteriori ricerche. Mentre la maggior parte di questi stati non tassare prestazioni di sicurezza sociale, alcuni di loro fanno fiscale 401(k) e IRA distribuzioni., Ecco perché è importante fare i compiti a casa e capire dove la maggior parte del vostro reddito da pensione verrà da, e prendere eventuali decisioni di delocalizzazione di conseguenza.

Tasse e altri conti pensionistici

È probabile che tu o il tuo coniuge abbiate altri tipi di reddito pensionistico oltre a una pensione. Se si dispone di un piano di pensionamento datore di lavoro sponsorizzato o un tradizionale o SEP-IRA, è necessario iniziare a prendere le distribuzioni per il momento si accende 70.5. Quando si inizia a prendere le distribuzioni da questi conti pensionistici, si sono tassati al vostro tasso di reddito ordinario., Questi conti sono stati finanziati con dollari al lordo delle imposte, quindi le tasse sono state differite.

Se si dispone di account Roth IRA, questa è una storia diversa. Questi conti sono finanziati con dollari post-imposte, in modo che quando si inizia a prendere le distribuzioni – fino a quando l’account è stato stabilito almeno cinque anni prima – non si deve alcuna tassa sui vostri prelievi.

Non è richiesta alcuna distribuzione obbligatoria con Roth IRAs, quindi se non hai bisogno di soldi, non devi effettuare prelievi e puoi usare il tuo Roth IRA come fondo di emergenza o lasciarlo ai tuoi eredi., Un avvertimento: Se si inizia a prendere Roth IRA distribuzioni prima di età 59.5, si dovrà una penalità del 10 per cento sui tuoi guadagni, ma non il vostro principale.

Tasse e reddito di sicurezza sociale

La sicurezza sociale non è tassato se il reddito di pensione è relativamente basso, ma al di sopra di income 25.000 in reddito lordo rettificato per un singolo filer e $32.000 per le coppie sposate deposito congiuntamente, si aspettano che il fisco cometh., Filer singoli con reddito tra $25.001 e $34.000 troveranno la metà delle loro prestazioni di sicurezza sociale soggette a imposta, e lo stesso vale per le coppie sposate deposito congiuntamente con un reddito tra $32.001 e 4 44.000. Una volta che il vostro reddito sale al di sopra di questi livelli, si aspettano fino al 85 per cento del vostro reddito di sicurezza sociale per essere soggetto a tassazione.

Rendita Reddito e assicurazione sulla vita

Molte persone acquistano rendite per reddito garantito durante la pensione. Non devi pagare le tasse sulla parte della vostra rendita che rappresenta il vostro principale, ma il resto è imponibile., Prima di acquistare una rendita, chiedere l’agente di assicurazione solo quanto è imponibile. Tuttavia, se hai acquistato una rendita con denaro ante imposte, l’intero importo del pagamento è imponibile. Tieni presente che le rendite sono tassate come reddito ordinario, non come plusvalenze.

I proventi dell’assicurazione sulla vita non sono imponibili al beneficiario dopo la morte del proprietario della polizza. Se la vostra polizza di assicurazione sulla vita ha una porzione di valore in contanti e si decide di incassare, tale prelievo è generalmente esentasse. Tuttavia, ciò richiede una corretta strutturazione della politica., Il vostro agente di assicurazione può darvi ulteriori informazioni sulla struttura della vostra politica e se incassare si tradurrà in un evento imponibile.

Tasse su altri veicoli di investimento

La maggior parte dei pensionati ha veicoli di investimento al di fuori dei conti pensionistici. Se si decide di vendere le scorte, fondi comuni di investimento o obbligazioni per finanziare parte della vostra pensione, i proventi sono tassati al tasso di plusvalenze a lungo termine se hai tenuto questi investimenti per più di un anno., La buona notizia è che se sei un singolo filer con un reddito lordo rettificato inferiore a $39.375, si dovrà zero plusvalenze quando si vende. Se sposato deposito congiuntamente, non si deve plusvalenze se il reddito lordo rettificato è sotto $78.750.

Se il reddito lordo rettificato di un singolo filer è compreso tra $39.375 e 4 434.549, dovranno 15 per cento in imposta sulle plusvalenze. Una coppia sposata deposito congiuntamente dovrà 15 per cento in imposta sulle plusvalenze se il loro reddito lordo rettificato è tra $78.750 e 4 488.850. Al di sopra di tali importi, il tasso di imposta sulle plusvalenze è del 20 per cento.,

È inoltre possibile ricevere dividendi dalle vostre azioni o fondi comuni di investimento. I dividendi qualificati sono tassati come plusvalenze a lungo termine, mentre i dividendi non qualificati sono soggetti a tassazione ai tassi di reddito ordinari. Affinché un dividendo sia considerato idoneo, è necessario tenerlo per più di 60 giorni entro il periodo di tempo che inizia 60 giorni prima che la società dichiari un dividendo e 60 giorni dopo.,

Imposte sul reddito di pensione Calculator

Il modo più semplice per determinare quanto ci si può aspettare di pagare in tasse in un dato stato è utilizzando un imposte sul reddito di pensione calculator, disponibile on-line. Visita un sito che offre informazioni su come ogni stato tasse reddito di pensione. Riceverai anche ulteriori informazioni critiche, come il costo della vita e le tasse di proprietà di uno stato.

Ad esempio, le imposte sul reddito dello stato del New Jersey sulle pensioni sotto $65.000 sono relativamente basse, ma le sue tasse di proprietà sono tra le più alte della nazione.