La tua azienda sta facendo soldi. Ora, è il tuo lavoro proteggerlo. Allora, dove ti rivolgi? La FDIC fornisce una certa protezione, ma è limitata a $250k. Alcune aziende credono che i loro fondi siano sicuri perché sono in una grande banca nazionale. Ma la storia ha dimostrato che questo è discutibile.

Le grandi banche offrono la stessa protezione delle piccole banche

Con la paura e l’ansia dell’ultima crisi finanziaria ancora fresca nelle nostre menti, è allettante essere diffidenti nei confronti delle banche., Come abbiamo visto nel caso di Bear Stearns e Lehman Brothers, non esiste una cosa come “troppo grande per fallire.”E per quelli di noi che sono cresciuti con genitori e nonni dell’era della depressione, conosciamo fin troppo bene le storie di chiusure di banche e fortune perse.

Ma molto è cambiato da allora, soprattutto negli ultimi anni, per garantire i depositi aziendali sono protetti — garantito, infatti — dal governo degli Stati Uniti. E la responsabilità di proteggerli spetta alla Federal Deposit Insurance Corporation, meglio conosciuta come FDIC.

Qual è la storia dietro la FDIC?,

Inizia molto prima che la depressione devastasse l’economia della nostra nazione e colpisse la paura nei cuori dei singoli investitori e delle aziende, fino al 1809 quando la prima banca negli Stati Uniti fallì.

Allora, non c’era alcuna assicurazione per i fondi depositati in una banca. Se la banca è fallita, i tuoi soldi sono andati giù con esso.

Nel secolo successivo, migliaia di banche fallirono. Tra il 1921 e il 1929, una media di 600 fallì all’anno. E le cose sono peggiorate da lì. Tra il 1930 e il 1933, circa 9.000 banche fallirono., Ancora una volta, non c’erano protezioni federali in atto per il denaro ospitato al loro interno. Alcuni stati hanno cercato di istituire un sistema di assicurazione — 14 in totale — con diversi livelli di successo. Ma nulla esisteva per proteggere le masse, in un momento in cui una massiccia quantità di denaro doveva essere protetta. Nell’arco di tre anni terrificanti, i depositanti hanno perso un totale di billion 1,3 miliardi.

Questo è quando il governo federale è intervenuto. L’Emergency Banking Act del 1933 istituì la FDIC come agenzia temporanea. Il presidente Franklin D., Roosevelt non era un fan di assicurazione dei depositi, ma era un pleaser folla chiaro. La gente voleva garanzie che i loro soldi erano al sicuro, e Roosevelt rispettato. Ha firmato l’atto in legge.

Come si è evoluta la FDIC nel tempo?

Forse l’evoluzione più sorprendente è nell’importo coperto dall’assicurazione FDIC.

Nel gennaio 1934, la FDIC coperto depositanti fino a $2.500. Nel 1939, tale importo raddoppiò a $5.000.

Avanti veloce 80 anni, e la FDIC aveva aumentato il suo deposito massimo assicurato a $100.000., Poi, con la Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, il limite è stato sollevato ancora una volta, al suo attuale massimo di $250.000.

È importante notare, tuttavia, che l’attuale massimo di $250,000 è per depositante, per banca. Gli investitori esperti possono diffondere i loro soldi in giro per diverse banche per garantire che tutti i loro soldi siano protetti, tuttavia, gestire così tanti account può essere un lavoro a tempo pieno in sé., La tecnologia proprietaria di ADM, d’altra parte, può garantire depositi fino a million 75 milioni coperti dall’assicurazione FDIC con pochissimo lavoro da parte della tua attività, un enorme vantaggio per le aziende che cercano di proteggere il loro capitale sudato.

Come risponde il FDIC quando una banca chiude?

La FDIC è tenuta per legge a pagare i depositanti “il prima possibile” dopo la chiusura di una banca. Che significa quasi sempre entro pochi giorni lavorativi-di solito il giorno lavorativo successivo. Nell’era di Amazon Prime, questo è il tipo di servizio che ci si aspetta da quasi tutto.,

Ed è successo. Già nel 1934, Lydia Lobsiger divenne il primo depositante assicurato a essere rimborsato dalla FDIC — per la somma di $1.250.

Il numero di fallimenti bancari è migliorato sostanzialmente fino agli ultimi anni, quando la Grande recessione ha colpito. Tra il 2008 e il 2012, 465 banche fallirono, tra cui Washington Mutual, che aveva assets 307 miliardi in attività. In questi casi, la FDIC ha il compito di raccogliere e vendere i beni della banca fallita e saldare i suoi debiti. La FDIC si appoggia anche sul suo fondo assicurativo – ora vale circa billion 11 miliardi-per rimborsare i depositanti.,

È importante notare che non tutte le attività detenute all’interno di un istituto finanziario si qualificano per l’assicurazione FDIC. È limitato a determinati tipi di conti, inclusi conti aziendali, risparmi individuali e conti correnti, conti pubblici e una manciata di altri. I conti di investimento, in generale, non sono coperti dall’assicurazione FDIC.

Perché questo è importante per me e la mia attività?

È importante comprendere le solide basi che sostengono il sistema bancario americano, per infondere fiducia e ispirare fiducia., Abbiamo una delle economie più forti del mondo e quando la tua azienda fa soldi, hai il potere di proteggerla finché non sei pronto a reinvestire. Non tutti i paesi possono offrire questo, e abbiamo dovuto sopportare non piccola quantità di difficoltà per arrivare a questo luogo di sicurezza finanziaria.

E, come la storia ha l’abitudine di ripetersi, che la sicurezza continua ad essere testato.

La buona notizia, però, è che non devi navigare da solo in questo spazio., Quando trovi una società di gestione del tesoro e servizi finanziari di cui ti fidi, puoi lasciare la preoccupazione alle spalle e concentrarti su ciò che sai fare meglio: rendere il tuo business un successo.

Lascia che ADM ti aiuti a proteggere i tuoi depositi aziendali. Visita la nostra pagina di gestione dei depositi per maggiori dettagli o parlare con uno dei nostri soci amichevoli oggi.