Non riuscire a effettuare i pagamenti dell’auto non dovrebbe mai essere un’opzione, indipendentemente dalle tue circostanze finanziarie. Se la vostra situazione è terribile e non avete i soldi per effettuare un pagamento, affrontarlo con una chiamata al vostro creditore. Spiega la situazione e, se possibile, prepara un budget che include una cifra in dollari che puoi permetterti per un pagamento mensile.
Istituti di credito non vogliono recuperare il vostro veicolo perché il processo costa loro tempo e denaro., È utile per loro lavorare con te sia su un piano a breve termine che a lungo termine per aiutarti a rimanere aggiornato sui tuoi pagamenti. Se si prende il processo un passo alla volta, si dovrebbe essere in grado di evitare il disastro finanziario—anche se i vostri pagamenti auto incombenti sembrano un problema insormontabile.
Mancati pagamenti
L’alternativa a non lavorare con il vostro creditore non sta facendo i vostri pagamenti, che può palla di neve in più problemi. Ritardi nei pagamenti o mancati pagamenti saranno segnalati alle agenzie di credito e avrà un impatto grave il tuo punteggio di credito., Il fattore più importante nel tuo punteggio di credito è la cronologia dei pagamenti, quindi eventuali segni negativi avranno un impatto significativo.
Una volta arrivati indietro sui pagamenti, è difficile tornare in pista—soprattutto se hai a che fare con altre difficoltà finanziarie. Ogni mese che un pagamento è in ritardo è un altro ding sul tuo punteggio di credito. Cadere più mesi dietro ha un impatto ancora più grande, e se si cade troppo indietro e di default sul prestito, il creditore si riprenderà il veicolo., Il colpo al tuo punteggio di credito sarà probabilmente sufficiente per impedire di prendere ulteriori prestiti fino a quando il credito viene riparato, che può richiedere anni.
Lavorare con il tuo creditore
Essere preparati e chiarire al creditore che stai lavorando per affrontare i tuoi problemi è il modo migliore per trovare una soluzione. In primo luogo, devi guardare la tua situazione a breve termine. Quando è il vostro prossimo pagamento dovuto, e quanto—se non altro-può permettersi? Tutti i finanziatori sono diversi, ma alcuni possono consentire di saltare un pagamento per una tassa di circa $25 a 5 50 che faranno aggiungere al saldo principale., Mentre non si desidera aggiungere l’importo totale del vostro prestito, questo compromesso può comprare tempo per implementare un piano a lungo termine.
I dettagli del tuo piano a lungo termine variano a seconda della tua situazione e di quanto il tuo creditore è disposto a lavorare con te. Se la vostra situazione finanziaria non sembra che sta per migliorare in qualunque momento presto, avrete quasi certamente a vendere l’auto per almeno abbastanza soldi per pagare il prestito., Se la vostra situazione sembra essere temporanea o è semplicemente una questione di ridurre i pagamenti, si potrebbe essere in grado di rifinanziare il prestito e mantenere il veicolo.
Non semplicemente volontario per restituire l’auto al creditore come una soluzione semplice e veloce. Questo avrà lo stesso impatto negativo sul rating del credito come se il creditore avviato il recupero.
Opzioni di rifinanziamento
Rifinanziare il tuo prestito significa fondamentalmente che stai prendendo un nuovo prestito e usando quei soldi per pagare il tuo vecchio prestito., Se il tuo credito è buono – che potrebbe essere se hai agito velocemente e non ti sei permesso di rimanere indietro sui pagamenti—potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse più basso quando rifinanziare. Il mezzo più efficace per abbassare i pagamenti, tuttavia, sta estendendo la durata del prestito. Ad esempio, se hai ancora 36 mesi a sinistra sul vostro prestito, si potrebbe rifinanziare oltre 48 mesi. Questo metodo di solito aumenterà il tasso di interesse, ma si rischia comunque di finire con pagamenti significativamente più bassi.,
Il vostro prestatore corrente potrebbe essere disposto a lavorare con voi sul rifinanziamento del prestito, soprattutto se sei stato un buon cliente e i pagamenti sono stati in tempo. Vale anche la pena di verificare con una banca locale o un’unione di credito per vedere cosa possono offrirti. Se sei già un cliente in regola con loro, essi possono essere disposti a rifinanziare il prestito ad un tasso competitivo.
Venderlo da soli rispetto al trading in
La tua opzione migliore è provare a vendere l’auto da soli., Kelley Blue Book riporta che i venditori possono ottenere circa il 15% al 25% in più di quello che otterrebbero in valore di permuta. Ad esempio, se il più un rivenditore è disposto ad offrire per la vostra auto è di $10.000, si potrebbe essere in grado di ottenere fino a $11.500 a $12.500 per l’auto se si vende da soli.
Il compromesso è il tempo e lo sforzo. Vendere l’auto da soli significa che devi commercializzarlo attraverso siti online come Craigslist o altrimenti cercare di trovare un acquirente. Trovare eventuali acquirenti interessati disposti a pagare il prezzo di mercato probabilmente richiederà tempo., Se ti sei comprato un mese o due di tempo con il vostro creditore saltando un pagamento, ne vale la pena di prendere il tempo per ottenere quanto più denaro possibile.
Il saldo residuo sul vostro prestito è anche un fattore. Se siete a testa in giù (si deve più di quanto la macchina vale la pena), avrete ancora bisogno di pagare l’importo rimanente del prestito. Se si dispone di risparmio, potrebbe essere necessario utilizzare una parte di quella. Se non lo fai, potrebbe essere necessario considerare un prestito personale., Finché i pagamenti sul prestito sono accessibili, questo potrebbe essere una valida opzione perché vi permetterà di uscire dai pagamenti auto non poteva permettersi senza fare gravi danni al vostro rating.
Uscire da un contratto di locazione
Se hai affittato la tua auto, non essere in grado di permetterti i pagamenti è una sfida completamente diversa, ma hai ancora lo stesso obiettivo: uscire dal contratto di locazione senza danneggiare il tuo credito., Uno swap di locazione potrebbe essere un’opzione, ma a seconda di quanto velocemente è necessario fare un accordo, potrebbe essere necessario accettare che perderai parte dei soldi che hai pagato in anticipo sul contratto di locazione.
Siti web come Swapalease.com sono simili a siti di annunci online, ma sono costituiti interamente da persone che cercano di scambiare contratti di locazione—se stanno cercando di prendere in consegna un contratto di locazione o uscire da sotto uno. Il punto di partenza di base per lo scambio di un contratto di locazione è il pagamento mensile. Chi sta prendendo in consegna il contratto di locazione, prende in consegna i pagamenti. Altri fattori chiave includono acconti, chilometraggio e danni.,
Oltre al pagamento mensile, probabilmente hai effettuato anche un acconto sul contratto di locazione. Ad esempio, se sei a metà del tuo contratto di locazione, vorresti ottenere fino a metà del tuo acconto come parte dello swap. Tuttavia, se sei limitato a 12.000 miglia al mese e hai una media di 15.000 miglia, la persona che prende in consegna il tuo contratto di locazione dovrà pagare per quelle miglia extra quando l’auto viene restituita, in modo da ridurre l’importo dell’acconto che puoi aspettarti di tornare.
Il danno è un fattore simile al chilometraggio., La persona che prende il contratto di locazione dovrà pagare per eventuali problemi, quindi anche questi costi saranno un fattore durante la negoziazione dell’accordo. In definitiva, però, qualsiasi affare che ti permette di essere liberi dei pagamenti che non poteva permettersi è meglio che essere in una situazione in cui si è a rischio di avere un veicolo recuperato e il vostro credito gravemente danneggiato.
Comprare un’auto economica
Una volta venduta la tua auto attuale, considera di acquistarne una meno costosa se è necessaria per la tua vita quotidiana. Essere sicuri che avete bisogno di uno, però., Controlla il sistema di trasporto pubblico nella tua città per vedere se è un’opzione praticabile e decidi se hai davvero bisogno di un’auto o se puoi cavartela senza uno per alcuni mesi risparmiando denaro e scavando fuori dal tuo buco finanziario.
Dovresti provare a comprare l’auto meno costosa che puoi per contanti. Con lo shopping online, è possibile trovare una macchina che è affidabile per non più di $2.000 a $3.000 o anche meno. Se avete bisogno di prendere in prestito per comprare una macchina, cercare di mettere giù quanto più denaro possibile per mantenere i pagamenti bassi in modo da non incorrere nella stessa situazione di nuovo.,
Tenete a mente che un vecchio, auto usate dovrebbe abbassare i pagamenti di assicurazione, contribuendo così ad abbassare le spese mensili totali. Questa macchina usata non deve essere una soluzione a lungo termine, ma si dovrebbe attaccare con esso per tutto il tempo necessario per ottenere le vostre finanze in ordine.,