Quando senti il termine “consulente finanziario”, cosa ti viene in mente?

Un sacco di gente pensa a un esperto esperto che può dare loro consigli finanziari, soprattutto quando si tratta di investire. Questo è un ottimo punto di partenza, ma non dipinge il quadro completo. Neanche lontanamente! Consulenti finanziari possono aiutare le persone con un sacco di altri obiettivi di denaro troppo.

Più lavoro con il mio consulente, più mi rendo conto di quanto mi aiuti!, E credimi, avere uno sulla tua squadra per allenarti e guidarti nel tuo viaggio finanziario è una delle migliori decisioni che tu abbia mai preso.

Cosa fanno i consulenti finanziari?

Un consulente finanziario ti aiuta a creare strategie per eliminare il rischio finanziario e costruire ricchezza a lungo termine. Possono darti un piano di gioco che ti mette in pista per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

I consulenti finanziari non sono disponibili in un pacchetto unico. Ottengono diversi gradi e certificazioni. Provengono da ambienti diversi e offrono una vasta gamma di servizi., A causa di ciò, possono fare molto di più che spiegare gergo confuso e aiutare a scegliere fondi comuni di investimento.

In poche parole, i consulenti finanziari ti aiutano con tutti i tipi di pianificazione finanziaria. Ciò significa che possono aiutare con tutto, dal bilancio al risparmio per la pensione.

Pensa al termine “consulente finanziario” come un termine generico su diversi tipi di professionisti finanziari., È un po ‘ come chiamiamo la maggior parte dei professionisti medici “medici” anche se sono specializzati in diverse aree della medicina.

di seguito sono alcuni dei diversi tipi di consulenti finanziari che si potrebbe incontrare durante il vostro finanziari di viaggio:

• Finanziaria allenatori (noto anche come “finanziaria consiglieri”)
• Investimento professionisti
• i professionisti di Imposta
• i gestori di Ricchezza
• pianificatori Finanziari

Ogni tipo di consulente finanziario è qualificato per aiutarvi a raggiungere diversi obiettivi finanziari., Diamo un’occhiata ad alcune delle cose che un consulente finanziario può aiutare con.

Gestione del debito

Ascolta, il debito non è tuo amico! Il debito è un ladro che può seriamente complicare le vostre finanze e ti impediscono di fare progressi verso i vostri obiettivi a lungo termine. Mentre non è necessario l’aiuto di un consulente finanziario per uscire dal debito, il tuo consulente può mostrarti i vantaggi di essere senza debiti. Ad esempio, come ti aiuta a risparmiare per la pensione, una nuova casa o il college di tuo figlio.,

Un allenatore finanziario può aiutarti a uscire dal debito con un piano personale e ti incoraggerà ad affrontare il tuo debito e farlo uscire dalla tua vita il più velocemente possibile. Vogliono che tu smetta di pagare per il passato in modo da poter iniziare a pianificare per il futuro.

Budgeting per raggiungere gli obiettivi finanziari

Abbiamo tutti bisogno di qualcuno nel nostro angolo per ricordarci il quadro generale e per rallegrarci mentre lavoriamo verso i nostri obiettivi., Un consulente finanziario, in particolare un allenatore finanziario, può aiutarti a capire quali azioni devi intraprendere per raggiungere quegli obiettivi a lungo termine, se vuoi mandare i tuoi figli al college, comprare una nuova casa o pagare per un’adozione.

Ma avere solo obiettivi non è sufficiente. No, signore! Hai bisogno di ottenere un budget a base zero per aiutarti ad arrivarci, il che significa che stai dando ad ogni singolo dollaro un incarico. Dicendo strategicamente i vostri soldi dove andare, si può iniziare budgeting per quei grandi obiettivi e rendere i vostri sogni una realtà.,

Pianificazione della salute e dell’assistenza a lungo termine

Secondo un recente studio, una coppia di 65 anni che va in pensione quest’anno può aspettarsi di pagare quasi $390.000 per i costi sanitari durante la pensione.1 Sono quasi caduto dalla mia sedia leggendo che!

Cosa puoi fare per prepararti a quelle spese importanti in quel capitolo della tua vita? Un consulente finanziario—come un allenatore finanziario-può spiegare le opzioni per l’assicurazione di assistenza a lungo termine. Quindi puoi scegliere un piano conveniente sia ora che in futuro, quando ne avrai più bisogno.,

Pianificazione immobiliare

Parlare di pianificazione di fine vita può sembrare decisamente deprimente, ma non deve esserlo. Se hai appena acquistato la tua prima casa o hai gestito la tua attività per 30 anni, puoi scegliere cosa fare con quei beni per cui hai lavorato così duramente.

Questa roba è troppo importante per rimandare a domani, gente! Per la maggior parte delle persone, fare una volontà e ottenere l’assicurazione sulla vita a termine è sufficiente—e si può sempre regolare e adattarsi come le circostanze di vita cambiano.,

Ma se la tua situazione è più complessa, lavorare con un consulente finanziario (in particolare un gestore patrimoniale se stai gestendo una proprietà del valore di milioni di dollari) o un avvocato con esperienza di pianificazione immobiliare è un must. Essi possono dare la guida è necessario creare un piano per assicurarsi che i vostri desideri vengono eseguiti. Non si può mettere un cartellino del prezzo sulla pace della mente che viene fornito con quello!

Pensionamento

Che aspetto ha il tuo pensionamento da sogno? Vuoi viaggiare per il mondo? Vai a trovare i tuoi nipoti? Aprire un’attività in proprio? Volontario al locale rifugio per senzatetto?, Non importa quale sia il tuo sogno, è necessario disporre di flussi di reddito stabili per portarti attraverso due o tre decenni-o più.

Un consulente finanziario come un professionista degli investimenti può aiutarti non solo a costruire ricchezza, ma anche a proteggerla a lungo termine. Essi possono stimare le vostre esigenze finanziarie proiettate e strategie modi per allungare i vostri risparmi per la pensione. Possono consigliarti su quando prendere le distribuzioni minime richieste (RMDs) dai tuoi conti di investimento in modo da poter evitare le brutte sanzioni. E possono anche aiutarti a capire quando attingere alla sicurezza sociale.,

Eredità

Se ti aspetti di ricevere un’eredità lungo la strada, potresti chiederti di tutto, dalle implicazioni fiscali al modo migliore per utilizzare i fondi. Un consulente finanziario—pensare wealth manager e allenatori finanziari-può aiutare a mantenere quella benedizione di diventare un peso.

Possono consigliarti su come regolare i tuoi obiettivi e le tue strategie finanziarie e possono affrontare domande difficili, come le tasse proiettate. Essi possono anche camminare attraverso i passi pratici da prendere quando arriva quel momento.

Pianificazione fiscale

A nessuno piacciono le tasse. Fidati, lo so., Non importa quanti anni hai, trattare con le tasse può sentire schiacciante-soprattutto come si cresce la vostra ricchezza e avvicinarsi a quella pensione sogno. Un professionista fiscale può spiegare in parole povere come le tasse avranno un impatto vostre finanze.

Che si tratti di consulenza su donazioni di beneficenza, la costruzione di un piano immobiliare fiscale efficiente, o fare la maggior parte delle agevolazioni fiscali a vostra disposizione, il loro obiettivo è quello di ridurre al minimo il carico fiscale, fornendo i migliori rendimenti possibili. Ciò significa più soldi in tasca invece di zio Sam!,

Tieni presente, tuttavia, che non dovresti mai prendere decisioni di investimento basate esclusivamente sulle tasse.

Investimenti

Alcuni consulenti finanziari sono anche professionisti degli investimenti. Come SmartVestor Pro, queste persone possono aiutare a capire che cosa i fondi comuni di investimento sono giusto per te e vi mostrerà come gestire e sfruttare al meglio i vostri investimenti. Possono anche aiutarti a capire i rischi e cosa dovrai fare per raggiungere i tuoi obiettivi.

Un professionista esperto può anche aiutare a rimanere sulle montagne russe di investire quando ci vuole un tuffo., Sanno che ciò che va giù—fondi comuni di investimento-sarà probabilmente tornare su. Poiché possono rimanere emotivamente neutrali, possono essere una voce della ragione che ti ricorda di guardare i tuoi investimenti con una lente lunga. Essi offrono un livello di servizio che rende la loro esperienza una parte cruciale di qualsiasi piano di pensionamento.

Per saperne di più su come utilizzare i fondi comuni di investimento per costruire ricchezza, controllare il mio nuovo libro, Milionari di tutti i giorni.

Costo di un consulente finanziario

Prima di assumere un consulente finanziario, assicurarsi di avere una buona comprensione di ciò che si sta effettivamente pagando., Il costo di un consulente finanziario può variare a seconda di come addebitano le commissioni, ad esempio: solo a pagamento, basato su commissioni e commissioni.

Potresti pagare meno all’inizio con consulenti basati su commissioni e commissioni, ma il problema è che questi tipi di consulenti lavorano su una commissione di tutti i prodotti che ti vendono. Quindi, non è un tratto dire che sono più propensi a spingerti ad acquistare i loro prodotti. Le decisioni finanziarie possono già sentire scoraggiante e non si vuole lavorare con qualcuno che non ha i vostri interessi a cuore., Un consulente solo a pagamento può costare di più in anticipo, ma a volte può finire per essere il modo migliore per andare.

Un’altra opzione a pagamento da considerare è un consulente finanziario che addebita una certa percentuale in base alle attività che gestiscono per te, che può variare dallo 0,5% al 2%.

Nel complesso, ci sono diversi tipi di strutture di costo quando si tratta di consulenti finanziari. Le commissioni possono variare da un consulente finanziario all’altro, quindi è importante capire esattamente come strutturano le loro commissioni prima di lavorare con loro e come tali commissioni si accumulano per tutta la durata del tuo investimento.,

Hai bisogno di un consulente finanziario?

Gente, c’è molto di più per la creazione di un piano finanziario che solo raccogliendo i fondi comuni di investimento giusti. È necessario ottenere su un bilancio e bastone ad esso. Hai bisogno di una strategia e passi di azione per crescere e costruire i vostri conti pensionistici. E devi rimanere concentrato e intenzionale nella pianificazione per il futuro. E ‘ la tua vita e il tuo denaro, in modo da prendere in carico!

Un consulente finanziario può venire al tuo fianco per istruirti e incoraggiarti mentre lavori verso i tuoi obiettivi. Pensate a loro come il proprio allenatore personale e la squadra cheerleading.,

Se sei fuori del debito e pronto per iniziare a investire, ti incoraggio a parlare con un SmartVestor Pro—è libero di collegarsi a un professionista di investimento nella vostra zona. Con SmartVestor, avrai la tranquillità di sapere che stai lavorando con qualcuno che ha davvero a cuore il tuo interesse.

Tempo per ottenere i vostri soldi per lavorare!

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