Quando lo shopping per l’assicurazione, si desidera acquistare la protezione da una società finanziariamente abbastanza forte per pagare i crediti dei suoi clienti, anche quando un grande disastro colpisce. Un modo semplice per controllare la forza finanziaria di una compagnia di assicurazioni è scoprire come sono valutati dagli esperti.
Di seguito sono riportate le agenzie con esperienza nella valutazione delle condizioni finanziarie delle compagnie assicurative.,
Rating Aziende
Ci sono cinque grandi agenzie che valutano le compagnie di assicurazione su base regolare e offrono le loro valutazioni e analisi online gratuitamente; anche se, la maggior parte richiedono la registrazione con loro prima di poter leggere le loro valutazioni.
- A. M. Best Company
- Demotech
- Fitch Ratings
- Moody’s Investor Service
- Standard and Poor’s Corporation
Queste agenzie occhiata alla leva finanziaria, la gestione, la stabilità, le prestazioni recenti, e il rating aziendale complessiva situazione finanziaria., Possono essere presi in considerazione anche fattori esterni quali la concorrenza, la diversificazione e la presenza sul mercato. Ogni agenzia di rating fornisce una descrizione della propria analisi e definisce il significato di ciascun rating dal più alto al più basso.
Poiché esistono differenze tra le agenzie di rating, un confronto equo tra i rating può essere fonte di confusione. Informazioni su come contattare ogni servizio di rating si trovano di seguito. Il seguente riepilogo descrive ciascun servizio di rating e i criteri di rating utilizzati, insieme a una breve spiegazione di come le compagnie di assicurazione avviano il processo di rating., È importante tenere presente che questi criteri potrebbero cambiare.
A. M. Best Company
A. M. Best Company ha la maggior parte delle compagnie di assicurazione di rating di esperienza, essendo stato nel business dal 1906. Ogni anno Best pubblica Best’s Insurance Reports, un set multi-volume in due edizioni: compagnie di assicurazione sulla vita e sulla salute e società di proprietà/incidenti. Molte grandi biblioteche pubbliche sottoscrivono i rapporti di assicurazione di Best. Le migliori tariffe per ogni azienda su una scala alfabetica (da A++ a F) o numerica., Quest’ultimo è il miglior Financial Performance Rating (“FPR”), con 9 è il punteggio più alto e 1 è il più basso.
Per le ultime migliori valutazioni e migliori rapporti aziendali, visitare il sito web A. M. Best all’indirizzo www.ambest.com (o chiamare 908/439-2200, ext. 5742). Non vi è alcun costo per questo servizio, perché le migliori fatture le compagnie di assicurazione nominale. Per individuare le valutazioni sul sito web, inserire il nome della società nella categoria “Valutazioni di ricerca”., Oltre a fornire voi con un up-to-data di valutazione, sotto le varie schede troverete i seguenti:
- età della società (da un minimo di 50 anni di esperienza è raccomandato);
- L’indirizzo aziendale;
- La struttura societaria (stock o reciproca);
- La Dimensione Finanziaria di Categoria (valore minimo consigliato è di IX);
- La panoramica delle attività aziendali; e
- La storia della società, comprese le eventuali operazioni di fusione e acquisizione.
Oltre a questi dati gratuiti, A. M., Best offre anche un rapporto completo della società, che fornisce statistiche finanziarie per gli ultimi cinque anni. Ma a meno che tu non sia abile nell’interpretare i dati finanziari delle compagnie assicurative, questo rapporto potrebbe rivelarsi piuttosto travolgente.
Fitch
Un rating IFS (Fitch Insurer Financial Strength Rating) fornisce una valutazione della solidità finanziaria di un’organizzazione assicurativa e della sua capacità di soddisfare tempestivamente gli obblighi senior nei confronti degli assicurati., Il rating IFS è assegnato all’organizzazione assicurativa stessa e nessuna responsabilità o obbligo dell’assicuratore è valutato specificamente se non diversamente specificato (ad esempio, Fitch può valutare separatamente gli obblighi di debito di un assicuratore). La maggior parte delle aziende che sono valutati da Fitch richiesta il rating e passare attraverso un processo di intervista. Secondo il sito web di Fitch, al 23 gennaio 2001, circa 220 assicuratori vita e salute di grandi, medie e piccole dimensioni, che rappresentano quasi l ‘ 85% del settore totale, hanno rating Fitch.
Per le ultime valutazioni Fitch, visitare il sito web Fitch all’indirizzo www.,fitchratings.com (o chiamare 800/753-4824). Per individuare i rapporti di valutazione della solidità finanziaria sul sito web, si trovano nella categoria “Assicurazione”. Oltre a un rating lettera, il sito web di Fitch vi fornirà una revisione aziendale dettagliata e le prospettive generali per la società., In particolare, si dovrebbe prestare attenzione a quanto segue:
- Il mix di prodotti (di vita, di rendite, di assicurazione di gruppo);
- La società di marketing di messa a fuoco (di lusso e avanzate di marketing è di solito un segno che l’azienda si è imposta-oriented);
- Il primario stati in cui l’azienda vende assicurazioni (diversificazione tra i vari stati è consigliato);
- La società di riassicurazione pratiche; e
- La qualità degli investimenti della società., Gli investimenti ad alto rischio (obbligazioni spazzatura e mutui in default, ad esempio) hanno causato la caduta di diverse grandi compagnie di assicurazione come Executive Life, First Capital Life e Monarch Life, e l’esposizione di una società a tali investimenti dovrebbe essere molto limitata.
Demotech
Moody’s Investor’s Services
Moody’s Investor’s Services assegna i cosiddetti rating di solidità finanziaria che misurano la capacità della compagnia di assicurazione di soddisfare gli obblighi e i reclami degli assicurati senior. L’analisi del rating è simile ai rating obbligazionari noti e rispettati di Moody’s. La maggior parte delle aziende che sono valutate da Moody’s hanno richiesto volontariamente il rating e passare attraverso un processo di intervista simile allo standard & Poor’s., A Moody’s Insurance Financial Strength Rating è un’opinione della capacità dell’assicuratore di rimborsare puntualmente le richieste e gli obblighi degli assicurati senior. Le gradazioni di rating sono suddivise in nove simboli distinti, con ogni simbolo che rappresenta un gruppo di rating in cui le caratteristiche di qualità sono sostanzialmente le stesse. I simboli, che comprendono due distinti gruppi di rating di società forti e deboli, vanno da quelli usati per indicare la maggiore forza finanziaria (cioè la più alta qualità degli investimenti) a quelli che indicano la minore forza finanziaria (cioè la più bassa qualità degli investimenti)., I modificatori numerici sono usati per riferirsi alla classifica all’interno del gruppo with con 1 che è il più alto e 3 che è il più basso. La solidità finanziaria delle aziende che condividono un simbolo di rating generico (Aa, per esempio) è più o meno la stessa con solo piccole differenze.
Per l’ultimo rating di Moody’s, visitare il sito web della società all’indirizzo www.moodys.com (o chiamare 212-553-0377). I rating di solidità finanziaria dell’assicurazione sul sito web si trovano nella categoria “Assicurazione”.,
Standard and Poor’s Corporation
Standard and Poor’s Corporation valuta ciò a cui si riferisce come la capacità di pagamento dei sinistri delle compagnie di assicurazione che richiedono e pagano un rating. Standard and Poor’s pubblica anche “Security Circle” e “Financial Enhancement Ratings”. An S & P Financial Strength Rating è l’attuale opinione dell’agenzia sugli aspetti di sicurezza finanziaria di una compagnia assicurativa, con particolare attenzione alla capacità della società di pagare i crediti sulle sue polizze assicurative., I rating di solidità finanziaria dell’assicuratore si basano su informazioni fornite da organizzazioni valutate o ottenute da Standard & Poor’s da altre fonti che considera affidabili. Standard & Poor’s non esegue un audit in relazione a qualsiasi rating e può occasionalmente fare affidamento su informazioni finanziarie non sottoposte a revisione. S&P le valutazioni possono essere modificate, sospese o ritirate a seguito di cambiamenti o indisponibilità di tali informazioni o in base ad altre circostanze.,
Per le ultime valutazioni Standard and Poor’s, visitare il sito web dell’agenzia all’indirizzo www.standardandpoors.com (o chiamare 212-438-2400). Per accedere ai rating di solidità finanziaria dell’assicuratore sul sito Web, fare clic sul link “Elenchi di rating”, quindi scegliere la categoria” Assicurazione”.
Verifica reclami
Il sito web dell’Associazione Nazionale dei commissari assicurativi presenta una sezione sui reclami all’indirizzo https://eapps.naic.org/cis/complaintReportMenu.do?entityId=3525., La loro fonte di informazioni sui consumatori (CIS) presenta informazioni chiave sulle compagnie di assicurazione che è possibile utilizzare PRIMA di acquistare l’assicurazione, come reclami chiusi, informazioni sulle licenze e dati finanziari. È inoltre possibile trovare un link per presentare un reclamo ufficiale con il vostro dipartimento di assicurazione dello stato.