Avviare una banca seguendo questi 9 passaggi:

Hai trovato l’idea di business perfetta e ora sei pronto per fare il passo successivo. C’è di più per avviare un business che solo registrarlo con lo stato. Abbiamo messo insieme questa semplice guida per iniziare la vostra banca. Questi passaggi garantiranno che la tua nuova attività sia ben pianificata, registrata correttamente e legalmente conforme.

Controlla il nostro Come avviare una pagina aziendale.,

PASSO 1: Pianifica il tuo business

Un piano chiaro è essenziale per il successo come imprenditore. Esso vi aiuterà a mappare le specifiche del vostro business e scoprire alcune incognite. Alcuni argomenti importanti da considerare sono:

• Quali sono i costi di avvio e in corso?
• Chi è il vostro target di mercato?
• Quanto si può caricare i clienti?
• Quale sarà il nome il vostro business?

Per fortuna abbiamo fatto un sacco di questa ricerca per voi.

Quali sono i costi connessi all’apertura di una banca?,

I costi sono significativi, dal momento che il settore bancario è l’industria più regolamentata del paese. Le banche in genere hanno bisogno tra $12 a million 20 milioni di capitale iniziale. Se si avvia una banca della comunità locale, si potrebbe essere in grado di raccogliere quei soldi a livello locale. In caso contrario, potrebbe essere necessario sollecitare gli investitori.

Una volta raccolto il capitale, è necessario rivolgersi alle agenzie di regolamentazione. I regolatori sono severi nella loro revisione delle applicazioni dopo la crisi finanziaria. Una volta che sei approvato, puoi aprire la tua banca.

Quali sono le spese correnti per una banca?

Le spese in corso variano., Tuttavia, in generale, le spese sono il 15% delle spese non di interesse, con una spesa mediana in tutto il paese di circa $400.000 per filiale.

Chi è il mercato di riferimento?

I clienti preferiti sono sia privati che aziende.

Come fa una banca a fare soldi?

Le banche fanno soldi prendendo in depositi e prestandoli ad altre persone o imprese. Il costo primario di una banca è l’infrastruttura che costruiscono, compresi gli edifici e il costo del lavoro. Tuttavia, la funzione di base di una banca è semplice., La banca deve investire i suoi soldi in modo tale da guadagnare più di quanto costa loro mantenere i soldi in deposito.

Ad esempio, una banca può accettare depositi dal pubblico e pagarli 0.05% su conti di risparmio. Possono quindi prestare questi soldi ad altri a tassi di mercato. La differenza tra il 0,05% e il tasso di mercato è l’interesse ” spread.”Questo è il profitto della banca.

Le banche fanno anche soldi addebitando commissioni e offrendo altri servizi bancari, come conti correnti aziendali, certificati bancari di deposito e conti del mercato monetario. Alcune banche vendono anche l’assicurazione.,

Quanto si può caricare i clienti?

È possibile addebitare ai clienti l’apertura e la manutenzione di un conto corrente o di risparmio. Il tipo e l’importo delle tasse variano, così come il modo in cui vengono addebitati. Alcune banche hanno livelli minimi di deposito, mentre altri addebitano commissioni di servizio mensili che vanno da 5 5 al mese a $100 all’anno a meno che non venga mantenuto un saldo minimo nel conto. La maggior parte delle banche addebita commissioni per scoperti di conto. E poi ci sono le tasse di servizio per la stampa di saldi dei conti, fare bonifici, e un eseguire una serie di altri servizi.

Quanto profitto può fare una banca?,

Le banche in genere fanno tra il 10% e il 15% di utile netto. Il rendimento del capitale proprio varia tra il 7% e il 10%. Alcune banche realizzano un forte ritorno sul capitale netto superiore al 10%.

Come si può rendere il vostro business più redditizio?

Considerare la creazione di una vasta rete di sportelli automatici per portare in più reddito per la banca. Offrire più servizi. Le banche possono fare più di una semplice banca, in questi giorni. Considerare l’offerta di assicurazione e conti pensionistici.

Quale sarà il nome il vostro business?

Scegliere il nome giusto è importante e impegnativo., Se non si dispone già di un nome in mente, visitare il nostro Come nominare una guida aziendale o ottenere aiuto brainstorming un nome con il nostro generatore di nome della banca

Se si opera una ditta individuale, si potrebbe desiderare di operare con un nome commerciale diverso dal proprio nome. Visita la nostra guida DBA per saperne di più.

Quando si registra una ragione sociale, si consiglia di ricercare la propria ragione sociale controllando:

• Record aziendali del tuo stato
• Record di marchi federali e statali
• Piattaforme di social media
• Disponibilità del dominio Web.,

È molto importante proteggere il tuo nome di dominio prima che lo faccia qualcun altro.

PASSO 2: Formare una persona giuridica

I tipi di struttura aziendale più comuni sono la ditta individuale, la società di persone, la società a responsabilità limitata (LLC) e la società.

La creazione di un’entità commerciale legale come una LLC o una società ti protegge dall’essere ritenuta personalmente responsabile se la tua banca viene citata in giudizio.,v>

È possibile avviare un LLC di te e di pagare solo il minimo di stato LLC o i costi di noleggio di un Business Servizio di Formazione per un piccolo costo aggiuntivo.,

PASSO 3: Registrati per le tasse

È necessario registrarsi per una varietà di tasse statali e federali prima di poter aprire per le imprese.

Al fine di registrarsi per le tasse è necessario applicare per un EIN. E ‘ davvero facile e gratuito!

Scopri come ottenere un EIN nel nostro Cos’è una guida EIN o trova il tuo EIN esistente usando la nostra guida di ricerca EIN.

Tasse per le piccole imprese

A seconda della struttura aziendale scelta, potresti avere diverse opzioni per come verrà tassata la tua attività. Ad esempio, alcune LLC potrebbero beneficiare di essere tassate come S corporation (S corp).,

Puoi saperne di più sulle tasse per le piccole imprese in queste guide:

• Tasse LLC
• Ditta individuale vs LLC
• LLC vs Corporation
• LLC vs S Corp
• Come avviare una S Corp

Ci sono tasse statali specifiche che potrebbero applicarsi alla tua attività. Scopri di più sulle imposte sulle vendite statali e le tasse di franchising nelle nostre guide fiscali vendite statali.

PASSO 4: Aprire un conto bancario aziendale& carta di credito

L’utilizzo di conti bancari e di credito aziendali dedicati è essenziale per la protezione dei beni personali.,

Quando i tuoi account personali e aziendali sono misti, i tuoi beni personali (casa, auto e altri oggetti di valore) sono a rischio nel caso in cui la tua azienda venga citata in giudizio. Nel diritto commerciale, questo è indicato come piercing il velo aziendale.

Inoltre, imparare a costruire credito aziendale può aiutare a ottenere carte di credito e altri finanziamenti in nome del vostro business (invece del tuo), migliori tassi di interesse, più alte linee di credito, e altro ancora.,

Apri un conto bancario aziendale

• Questo separa i tuoi beni personali dai beni della tua azienda, che è necessario per la protezione dei beni personali.
• Rende anche contabilità e deposito fiscale più facile.

Ottieni una carta di credito aziendale

• Questo ti aiuta a separare le spese personali e aziendali mettendo le spese aziendali in un unico posto.,
• Si costruisce anche la storia di credito della vostra azienda, che può essere utile per raccogliere fondi e investimenti in seguito.

PASSO 5: Imposta la contabilità aziendale

Registrare le varie spese e fonti di reddito è fondamentale per comprendere le prestazioni finanziarie della tua attività. Mantenere conti accurati e dettagliati semplifica notevolmente il deposito fiscale annuale.,

PASSO 6: Ottenere permessi e licenze necessari

La mancata acquisizione di permessi e licenze necessari può comportare multe salate o addirittura causare la chiusura della tua attività.

Requisiti federali di licenza aziendale

Le banche devono essere approvate per l’assicurazione federale dei depositi. Informazioni sui requisiti e su come ottenere l’approvazione possono essere trovate sul sito web della Federal Deposit Insurance Corporation.

Stato& Requisiti di licenza aziendale locale

Alcuni permessi e licenze statali possono essere necessari per gestire una banca., Scopri di più sui requisiti di licenza nel tuo stato visitando il riferimento di SBA alle licenze e ai permessi statali.

Per informazioni su licenze e permessi locali:

• Verificare con il proprio ufficio di città, città o contea
• Ottenere assistenza da una delle associazioni locali elencate nella US Small Business Associations directory of local business resources.

Certificato di occupazione

Una banca è generalmente a corto di un edificio o di un negozio. Le aziende che operano fuori da un luogo fisico in genere richiedono un certificato di occupazione (CO)., Un CO conferma che tutti i codici di costruzione, zonizzazione leggi e regolamenti governativi sono stati soddisfatti.

• Se si prevede di affittare una posizione:
• È generalmente responsabilità del proprietario ottenere un Co.
• Prima del leasing, conferma che il tuo proprietario ha o può ottenere un CO valido applicabile a una banca.
• Dopo un’importante ristrutturazione, spesso è necessario emettere un nuovo CO., Se la tua sede sarà rinnovata prima dell’apertura, si consiglia di includere la lingua nel contratto di locazione affermando che i pagamenti di locazione non inizieranno fino a quando non verrà emesso un CO valido.

• Se si prevede di acquistare o costruire una posizione:
• Sarà responsabile per l’ottenimento di un CO valido da un ente governativo locale.
• Rivedi tutti i codici di costruzione e i requisiti di zonizzazione per la posizione della tua azienda per assicurarti che la tua banca sia conforme e in grado di ottenere un CO.,

PASSO 7: Ottieni l’assicurazione aziendale

Proprio come con le licenze e i permessi, la tua azienda ha bisogno di un’assicurazione per operare in modo sicuro e legale. L’assicurazione aziendale protegge il benessere finanziario della tua azienda in caso di perdita coperta.

Esistono diversi tipi di polizze assicurative create per diversi tipi di aziende con rischi diversi. Se non sei sicuro dei tipi di rischi che la tua azienda potrebbe affrontare, inizia con l’assicurazione di responsabilità civile generale. Questa è la copertura più comune che le piccole imprese hanno bisogno, quindi è un ottimo punto di partenza per il vostro business.,

Ulteriori informazioni sull’assicurazione di responsabilità civile generale.

Un’altra polizza assicurativa notevole di cui molte aziende hanno bisogno è l’assicurazione di compensazione dei lavoratori. Se la tua azienda avrà dipendenti, è una buona probabilità che il tuo stato ti richieda di portare la copertura della compensazione dei lavoratori.

STEP 8: Definisci il tuo marchio

Il tuo marchio è ciò che rappresenta la tua azienda e come la tua attività viene percepita dal pubblico. Un marchio forte aiuterà la tua attività a distinguersi dalla concorrenza.

Se non ti senti sicuro di progettare il tuo logo di piccola impresa, consulta le nostre guide di progettazione per principianti, ti forniremo consigli utili e consigli per creare il miglior logo unico per la tua attività.,

Come promuovere& commercializza una banca

Commercializzare la tua banca è difficile. Il regolamento controlla la maggior parte degli aspetti di ciò che puoi dire e fare. Si potrebbe iniziare con la pubblicità sui giornali locali e sulle reti TV locali. Dire agli altri nella comunità circa i vostri piani per avviare una banca. Invia pezzi di posta diretta e volantini per invitare le persone alla tua grande apertura.

Come mantenere i clienti a tornare

Offrire prodotti e servizi bancari competitivi. Il settore bancario è pieno di banche non competitive o mediocri., I consumatori richiedono tariffe più basse e un servizio clienti migliore e non lo ricevono da molte banche convenzionali e consolidate.

Trova modi per innovare, ridurre le commissioni e altri costi e rendere i tuoi servizi bancari semplici da capire e utilizzare.

PASSO 9: Stabilire la tua presenza sul web

Un sito web aziendale consente ai clienti di saperne di più sulla tua azienda e sui prodotti o servizi che offri. È inoltre possibile utilizzare i social media per attirare nuovi clienti o clienti.