Che cos’è un chargeback?

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Un chargeback è una disputa di un acquisto che è già stato addebitato su un conto che può comportare una restituzione di fondi.

Potresti pensare che questo sia lo stesso di un rimborso, ma c’è una differenza. Un rimborso viene pagato direttamente dal commerciante, ma un chargeback, noto anche come controversia di pagamento, viene gestito ed elaborato dall’emittente della carta di credito o dalla banca.,

Secondo l’American Bankers Association, alla fine del 2017 c’erano 364 milioni di conti attivi con carta di credito. Se sei un proprietario di una di quelle carte di credito, allora si può avere avuto un addebito errato sul tuo conto che era necessario contestare ad un certo punto. Quando i consumatori segnalano le controversie di addebito all’emittente della carta di credito, inizia il processo di chargeback.

In qualità di consumatore, sei protetto dal Fair Credit Billing Act, che ti dà il diritto di contestare determinati addebiti., Tieni presente che alcuni requisiti devono essere soddisfatti, ad esempio segnalare l’addebito entro 60 giorni da quando l’addebito è apparso sul tuo estratto conto.

Scomponiamo l’intero termine di chargeback.

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  • Che cos’è un chargeback?
  • Perché si potrebbe decidere di utilizzare il processo di chargeback
  • Chargeback fraud

Che cos’è un chargeback?,

I chargeback sono focalizzati su addebiti che sono già stati registrati su un conto, sia su un conto con carta di credito, in cui il consumatore dovrebbe pagare il saldo entro la data di scadenza, o su un conto di debito, in cui il consumatore ha già avuto il denaro detratto da un conto bancario.

Il processo di chargeback può essere complesso e può coinvolgere più partecipanti. Ma dal punto di vista del consumatore, concentriamoci su tre dei principali attori del processo di chargeback: tu, l’emittente della carta di credito o la banca e il commerciante che ha ricevuto il pagamento.,

FAST FACTS

Quanto tempo può richiedere il processo di chargeback?

Dipende dalla complessità della richiesta di chargeback e dall’emittente. Il processo di indagine di un reclamo richiede in genere tra quattro settimane e 90 giorni. Tuttavia, potrebbe essere necessario attendere mesi per vedere i soldi indietro.

Il titolare della carta

I consumatori dovrebbero dare un’occhiata alla loro carta di credito e agli estratti conto bancari regolarmente per assicurarsi che le spese siano corrette. Se le spese appaiono che si pensa sono sbagliate e hanno bisogno di contestare, si può iniziare contattando il commerciante e chiedendo un rimborso., Se l’addebito in questione non viene risolto con un rimborso da parte del commerciante, i consumatori possono segnalare l’addebito alla propria banca o all’emittente della carta di credito, avviando un chargeback.

L’emittente della carta di credito o la banca

Una volta che un consumatore ha contestato un addebito con l’emittente della carta di credito o la banca, il processo di chargeback è iniziato. L’emittente o la banca richiede generalmente una dichiarazione scritta con i dettagli dell’addebito e un motivo dettagliato per la richiesta di chargeback. Successivamente, l’emittente o la banca condurrà la propria indagine per determinare se l’addebito è corretto.,

Il commerciante (e la sua banca)

Il commerciante deve essere informato della richiesta di chargeback e data la possibilità di fornire una risposta. Se il commerciante non risponde, il chargeback viene in genere concesso e il commerciante si assume la perdita monetaria.

Se il commerciante fornisce una risposta e ha prove convincenti che dimostrano che l’addebito è valido, il reclamo è di nuovo nelle mani dell’emittente della carta di credito del consumatore o della banca. L’emittente della carta di credito o la banca può confrontare la vostra richiesta iniziale alla risposta del commerciante, e l’emittente o la banca decide.

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Perché potresti decidere di utilizzare il processo di chargeback

Gli addebiti possono essere contestati per una serie di motivi. Ecco un elenco di alcune spese discutibili comuni.

  • Spese non autorizzate o fraudolente
  • Hai ricevuto un articolo danneggiato o difettoso
  • Un articolo che hai ordinato non è mai stato consegnato
  • Le spese sono state duplicate o un importo errato è stato addebitato dal commerciante

Come accennato in precedenza, il processo di chargeback può essere lungo., Se la controversia è risolta a favore del consumatore, potrebbe costare il denaro del commerciante. Alcuni processori di pagamento addebiteranno a un commerciante i chargeback per coprire i costi amministrativi.

Tieni presente che un commerciante probabilmente vuole evitare il fastidio di trattare con un chargeback. Il vecchio detto “Il cliente ha sempre ragione” ha ancora peso. I commercianti molto probabilmente vogliono il tuo business e faranno quello che possono per mantenere felici i loro clienti. Se mantenere un cliente felice significa emettere un rimborso, un commerciante potrebbe farlo piuttosto che spendere tempo e denaro nel processo di chargeback e rischiare di perdere un cliente.,

Chargeback fraud

Nonostante l’idea che i chargeback siano in atto per proteggere i consumatori da addebiti errati e commercianti inaffidabili, i consumatori disonesti a volte girano le carte e fanno false richieste di chargeback. Questo è noto come ” frode amichevole.”

La frode amichevole può verificarsi quando i consumatori contattano direttamente l’emittente della carta di credito o la banca per un chargeback piuttosto che chiedere prima al commerciante un rimborso.,

Il consumatore può farlo per diversi motivi, come l’intenzione di ottenere l’acquisto gratuitamente, il rimorso dell’acquirente, una politica di rimborso scaduta, l’articolo acquistato non era più necessario, non riconoscono il nome del commerciante sulla loro carta di credito o estratto conto bancario, o anche perché hanno dimenticato di aver effettivamente effettuato l’acquisto.

Queste cosiddette “frodi amichevoli” non possono essere tutte fatte maliziosamente o con intenti criminali, ma piuttosto perché il consumatore potrebbe pensare che questo sia l’unico ricorso disponibile per ottenere un rimborso e semplicemente non è a conoscenza di altre opzioni.

La frode con carta di credito è illegale., Assicurati di contestare solo addebiti errati sulla tua carta di credito e estratti conto bancari.

Bottom line

In qualità di consumatore, i chargeback sono una risorsa preziosa quando si tratta di addebiti errati o discutibili sulla carta di credito o sull’estratto conto bancario. Sii un consumatore responsabile e onesto e cerca le tue dichiarazioni con un pettine a denti fini. Se vi imbattete in una carica è necessario contestare, è sufficiente contattare il commerciante per vedere se è possibile ottenere un rimborso. Se il commerciante rifiuta, puoi contattare l’emittente della carta di credito o la banca e chiedere informazioni sulle tue opzioni.,

Anche se molti di noi hanno sofferto di rimorso del compratore o sfoggiato su una baldoria shopping sapevamo che non avremmo dovuto, questo non è un motivo per richiedere un chargeback. Ma se sulla carta di credito o sull’estratto conto bancario viene visualizzato un addebito che ritieni errato, puoi contestare l’addebito e iniziare il processo di chargeback.

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Circa l’autore: Sarah Schaut è una canadese che vive nella soleggiata Florida. E ‘ un detective di crimini economici presso un dipartimento di polizia della città e un esperto in credito, frode e mutui. Per saperne di più.,

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