Un conto corrente di interesse è un tipo di conto corrente che guadagna interessi sul saldo del conto.
Scopri come funziona, i tipi di conti correnti che guadagnano interessi e ciò che li distingue dai conti del mercato monetario.
Che cos’è un conto corrente per interessi?
Un conto corrente di interesse è un conto corrente che matura interessi sul denaro nel tuo conto., Finché i requisiti per guadagnare interessi sono gestibili, il beneficio di interesse di questi conti offre ai risparmiatori l’opportunità di far crescere i loro depositi con il pilota automatico.
Come funziona un conto corrente di interesse
Tradizionalmente, i conti correnti non sono conti fruttiferi come i conti di risparmio, in quanto sono progettati per contanti a breve termine che spenderai presto. I conti di risparmio sono meglio conosciuti per guadagnare interessi, ma questi conti limitano ordinariamente la frequenza con cui è possibile effettuare determinati prelievi dal conto.,
I conti correnti di interesse, disponibili presso banche e cooperative di credito, incorporano funzionalità chiave di entrambi questi tipi di account. È possibile utilizzare l’account come un conto corrente standard; sono dotati di una carta di debito per gli acquisti, controlli per la spesa, pagamenti elettronici automatici, e pagamenti delle bollette on-line. Per tutto il tempo, potrai guadagnare interessi sul saldo come con un conto di risparmio. L’interesse è solitamente espresso come un tasso annualizzato noto come rendimento percentuale annuale (APY). È calcolato come percentuale del saldo e pagato periodicamente.,
Il problema è che a volte dovrai pagare un canone mensile più alto e mantenere un saldo minimo del conto per guadagnare quell’interesse rispetto a quello che pagheresti per un conto corrente standard. Tuttavia, alcuni conti correnti di interesse, di solito conti solo online, non impongono nessuno di questi requisiti.
Ad esempio, diciamo che ABC Bank offre fino allo 0,60% di APY sul suo conto corrente di interesse, ma non su tutti i saldi. Offre 0.60% APY su saldi di $25.000 e oltre, 0.30% su saldi tra $10.000 e $24.999, e solo 0.,20% su saldi inferiori a $10.000. Inoltre, è necessario mantenere un saldo mensile medio di $15.000 per evitare un canone mensile di $15. Avrete bisogno di mantenere un saldo mensile medio minimo di $15.000 per evitare le tasse, ma avrete bisogno di mantenere un altro $10.000 nel conto per guadagnare il tasso superiore.
Gli interessi che guadagni su questi conti sono soggetti a tassazione.,
Tipi di Interesse Conti correnti
Questi conti si dividono in due categorie:
- Standard interesse conti correnti
- Ricompensa conti
Standard Interesse Conti correnti
Questi account sono disponibili sia in mattoni e malta e online solo le banche e cooperative di credito e pagare meno interessi, ma imporre requisiti minimi.,
- Requisiti per guadagnare interessi: in genere guadagnerai interessi semplicemente detenendo depositi che soddisfano la soglia dell’istituto per guadagnare l’APY dichiarato.
- Struttura degli interessi: alcuni pagano lo stesso tasso di interesse su tutti i saldi, mentre altri pagano un tasso più alto all’aumentare del saldo, come nell’esempio precedente di ABC Bank.
- Tasse: Le tasse potenziali includono le tasse mensili di manutenzione, le tasse di scoperto e le tasse estere-ATM.,
Capital One 360 Checking, Ally Interest Checking e Citi Elevate High-Yield Checking sono tutti esempi di questo tipo di conto corrente per interessi.
Premia i conti correnti
A volte chiamati conti correnti ad alto rendimento o ad alto interesse, questi conti di solito pagano un APY più competitivo rispetto ai conti correnti a interesse standard-a volte anche superiore ai certificati di deposito a lungo termine (CDs)-come ricompensa per soddisfare requisiti più rigorosi. Inoltre, sono più difficili da trovare-le banche della comunità e le cooperative di credito sono la soluzione migliore.,
- Requisiti per guadagnare interessi: i requisiti comuni per guadagnare l’APY redditizio su questi conti correnti includono la necessità di utilizzare la carta di debito un certo numero di volte al mese (e in alcuni casi, per un determinato importo di acquisto ogni volta), ricevere uno o più depositi diretti o pagamenti ACH ogni mese, iscriversi a online banking e,
- Struttura di interesse: Questi conti sono spesso dotati di una struttura di interesse a più livelli, il che significa che potrai guadagnare il tasso più alto su saldi fino a un certo importo e un tasso inferiore oltre tale equilibrio. Se non soddisfi i requisiti in un determinato mese, in genere guadagni interessi a un tasso inferiore. Ad esempio, una banca potrebbe offrire fino al 4% APY sul suo conto corrente rewards interesse, ma solo offrire il tasso superiore su saldi fino a up 3.000, 2% su saldi tra $3.000 e $10.000, e solo 0,10% su saldi superiori a $10.000.,
- Tasse: Il lato positivo di questi conti è che spesso non impongono alcun requisito minimo di equilibrio o canone mensile. Ma sono ancora soggetti ad altre tasse comuni, come lo scoperto e le tasse straniere-ATM.
Il conto corrente Consumers Credit Union Reward ed Elementi Financial Credit Union High Interest Checking Account sono esempi di questo tipo di conto.,
Per soddisfare il numero richiesto di transazioni con carta di debito ogni mese per guadagnare il tasso di interesse superiore, considera la possibilità di impostare acquisti ricorrenti come carte regalo o piccole donazioni a enti di beneficenza.
Conti correnti interessi vs. conti del mercato monetario
Anche se non tecnicamente conti correnti, conti del mercato monetario sono conti simili che possono servire come alternativa per i consumatori che cercano un APY attraente senza i requisiti più difficili da soddisfare di un conto corrente rewards.,
In termini di funzionalità del conto, sono simili ai conti correnti di interesse standard; in genere è sufficiente mantenere i depositi qualificati nel conto per guadagnare interessi, che potrebbero essere gli stessi a tutti i livelli di equilibrio o fruttare più interessi all’aumentare del saldo. Le spese di manutenzione mensili possono essere applicate ma non sempre.
Questi conti rientrano nella categoria dei conti di risparmio, ma in genere pagano più dei conti di risparmio tradizionali. Inoltre, spesso pagano più interessi di conti correnti di interesse standard, ma meno di premi conti correnti.,
I conti del mercato monetario in genere offrono una carta di debito e privilegi di check-writing. Tuttavia, la scrittura dei controlli è più limitata, così come i trasferimenti esterni, poiché i conti del mercato monetario, come i conti di risparmio, hanno tradizionalmente consentito ai consumatori di effettuare sei prelievi al mese dal conto.
La restrizione di ritiro è stata revocata nell’aprile 2020, ma potrebbe ancora applicarsi in alcune istituzioni finanziarie. Informarsi con il vostro per le ultime regole.,
Come tali, i conti del mercato monetario sono una buona misura per i fondi di emergenza, ma non sono progettati per la spesa quotidiana. I conti correnti di interesse non limitano i prelievi in questo modo, rendendoli più adatti per la scrittura di assegni frequenti.,et Account
Come Ottenere un Interesse Conto corrente
È possibile aprire un conto online, oppure, se l’istituto finanziario ha dei rami, in persona., Basta cercare l’istituzione online per trovare e visitare il suo sito web.
Quando fai domanda per un conto corrente di interessi, ti verrà chiesto di fornire una qualche forma di identificazione del governo, informazioni personali come il tuo numero di previdenza sociale e un deposito di apertura (se necessario).
Molte istituzioni faranno riferimento al tuo rapporto ChexSystems, che descrive in dettaglio le tue passate attività sul conto di deposito, al momento di decidere se approvare o rifiutare la tua domanda. Se approvato, puoi registrare il tuo account per l’accesso online e riceverai la tua carta di debito per posta.,
Take Away chiave
- Un conto corrente interessi maturano interessi sul saldo del conto.
- I conti correnti standard offrono meno interessi ma meno requisiti e una struttura di interessi più semplice, mentre i conti correnti rewards offrono più interessi in cambio di più requisiti e una struttura di interessi più complessa.
- Questi conti possono essere aperti online o di persona presso banche o cooperative di credito, ma può richiedere un controllo del vostro rapporto ChexSystems.,