Come funziona il CD Interest Rate Calculator

Il CD Rate Calculator ti consente di sapere fin dall’inizio quanto un CD varrà entro la fine del suo mandato, in base al tasso di interesse che stai pagando sul certificato.,

Il calcolatore di tasso CD funziona chiedendo di inserire tre pezzi di informazioni:

• Importo del deposito – Questo è l’importo che stai investendo nel CD.
• Tasso di interesse annuale-Questo dovrebbe essere il rendimento percentuale annuale, o APY, il CD sta pagando, non il tasso di nota. L’APY è il tasso di interesse effettivo che stai per essere pagato, riflettendo compounding.
• CD Term (years) – È possibile inserire da uno a 30 anni. Ma la maggior parte dei termini CD tagliato a cinque anni, e solo pochi andare fino a 10 anni., Ma si consiglia di utilizzare 30 anni se si prevede di rotolare i CD come maturano. Potrai utilizzare la barra di scorrimento per selezionare il numero di anni.

Facciamo un esempio, assumendo le seguenti informazioni:

• Importo del deposito: $10,000
• Tasso di interesse annuale: 2.,00%
• CD Term (years): Five years

Con queste informazioni inserite, premerai il pulsante “Calcola”, e i risultati includeranno l’ “Importo totale”, che è quello che ti verrà pagato alla fine del CD term, così come “Interest Earned”, che indicherà l’importo degli interessi che guadagnerai durante il periodo del tuo investimento in CD.

In base alle informazioni di cui sopra, l’importo totale sarà di $11,050.79 e gli interessi guadagnati saranno $1,050.79. Questa è la quantità di interesse che avrai guadagnato in cinque anni, non su base annuale., Il restante $10.000 rappresenta un ritorno del capitale investito.

Utilizzando il calcolatore di tasso di interesse CD per mostrare i risultati con rollover

Se si prevede di rotolare il CD alla fine di ogni termine, è possibile utilizzare il calcolatore fino a 30 anni. Se lo fai, l’importo totale sarà $18,212.09, con interest 8,212.09 essendo interessi guadagnati nel corso del termine di 30 anni, e $10,000 in capitale restituito. (Tutto sulla base delle informazioni dall’esempio di cui sopra, effettuata a 30 anni.)

In questo modo, questa calcolatrice funzionerà anche come una calcolatrice ladder CD.,

Perché si dovrebbe usare CDs

Nonostante i rendimenti relativamente bassi rispetto ai rendimenti a lungo termine sulle scorte, CDs servono una serie di scopi molto preziosi sia nelle vostre finanze e il vostro portafoglio di investimenti.

Di seguito sono riportati alcuni esempi.

Avrai un tasso bloccato

Se i tassi scendono, i rendimenti dei tuoi guadagni su altri strumenti di risparmio, come conti di risparmio e mercati monetari, diminuiranno di passo. Ma un CD ti dà la possibilità di lock-in un tasso corrente per l’intera durata del certificato.,

Se attualmente stai guadagnando il 2% su un conto di risparmio ad alto rendimento, e sei preoccupato che i tassi di interesse siano più bassi, puoi semplicemente bloccare quel tasso su un CD. Manterrai quel tasso anche se i tassi continuano a scendere.

Sono buoni per obiettivi semi a lungo termine

Ognuno ha esigenze di spesa a breve termine, che sono in genere soddisfatte con un conto corrente. E piani di pensionamento prevedono esigenze finanziarie molti anni o decenni nel futuro. Ma se si dispone di un piano di spesa definito in arrivo entro il prossimo anno o due, un CD è un modo perfetto per abbinare risparmio con questo obiettivo.,

Ad esempio, diciamo che hai intenzione di acquistare una nuova auto in due anni. Avrai bisogno di un acconto di 5 5.000 e vuoi assicurarti che il denaro sia assolutamente sicuro e disponibile quando arriverà quel momento. Puoi investire in un CD di due anni che sarà pronto e in attesa quando è il momento di fare l’acquisto. CD sono indispensabili anche quando si pianifica per altri eventi importanti, come un matrimonio imminente, una grande casa di riparazione, o l’acconto su una nuova casa.

Un CD è un modo per bloccare i fondi nell’equivalente finanziario di una cassetta di sicurezza., Perché hanno un termine specifico, non sarete tentati di utilizzare i fondi per uno scopo non correlato.

Possono occupare un angolo del tuo portafoglio dedicato al reddito fisso

Convenzionalmente, l’allocazione del portafoglio più comune è una sorta di divisione tra azioni e obbligazioni. In teoria, almeno, obbligazioni rappresentano una cassetta di sicurezza, reddito da interessi generando allocazione che ridurrà al minimo l’impatto del calo dei valori delle scorte.

In realtà, tuttavia, le obbligazioni non sono del tutto sicure., Anche se in genere pagherà l’intero importo del capitale investito alla scadenza, possono diminuire di valore tra ora e poi. Questo è ciò che è noto come rischio di tasso di interesse, che riflette la realtà che i prezzi delle obbligazioni tendono a scendere quando i tassi di interesse aumentano. Il rischio è maggiore quanto più lunga è la durata del legame.

Poiché l’aumento dei tassi di interesse può influenzare negativamente sia le azioni che le obbligazioni, i due potrebbero muoversi in tandem in un momento in cui ci si aspetterebbe che le obbligazioni forniscano una maggiore protezione.,

Questo è dove i CDS entrano in scena

Perché sono più brevi nel termine – generalmente non più di cinque anni – non c’è praticamente alcun rischio di tasso di interesse con i CDs. Se si investe $10.000 nel CD per due anni, si otterrà indietro l’intero $10.000 alla fine del termine, più gli interessi.

Che rende un investimento CD completamente sicuro. Questo è ciò che gli investitori sperano obbligazioni faranno, ma che non è mai del tutto certo.

Eliminano il rischio di default

Praticamente ogni tipo di obbligazione, a parte i titoli del Tesoro usa, comporta il rischio di default., Ma poiché i CD sono emessi da banche assicurate FDIC e da cooperative di credito assicurate NCUA, non c’è praticamente alcuna possibilità che l’emittente si stabilizzi sul tuo certificato.

CD sono un ottimo modo per ritagliarsi almeno una parte del vostro portafoglio di investimenti che sarà veramente privo di rischio.

Sommario

Money Under 30’s CD Interest Rate Calculator può aiutare a capire quanto il vostro CD varrà quando hanno maturato. Questo può aiutare a scegliere un CD che ha i termini giusti e APY per i vostri obiettivi finanziari.,

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