“Mia madre mi ha aggiunto al suo conto bancario come titolare di un conto congiunto prima di morire. Posso continuare a usare quel conto per la Tenuta, invece di aprire un nuovo conto Immobiliare?”

Con le migliori intenzioni, i genitori anziani spesso aggiungono uno o più figli adulti (o altri parenti o amici fidati) al loro conto bancario come titolari di conti congiunti., Il genitore può intendere che alla sua morte, il bambino utilizzerà il denaro nel conto congiunto per pagare le fatture immobiliari, le spese funebri, le imposte sul reddito e, infine, dividere il saldo residuo tra i beneficiari del genitore (come indicato nel suo Testamento). Poiché il conto è congiunto, la banca non congelerà i fondi. La banca rimuoverà semplicemente il nome del genitore dal conto dopo aver ricevuto la prova della morte, lasciando al titolare del conto superstite il pieno accesso e la proprietà legale del conto.,

Un conto immobiliare è un tipo diverso di conto: è un nuovo conto aperto dopo la morte di qualcuno, in cui l’Esecutore deposita il denaro della persona deceduta, da cui l’Esecutore paga i debiti e le fatture della persona deceduta e da cui l’Esecutore distribuisce infine fondi ai beneficiari della Proprietà. Durante il tempo in cui il denaro è nel conto immobiliare, l’Esecutore lo tiene in fiducia per i beneficiari della Tenuta.,

Spesso, un titolare di conto congiunto superstite sceglierà semplicemente di continuare a utilizzare un conto congiunto piuttosto che aprire un nuovo conto immobiliare.

Supponiamo che la Banca ti consenta di depositare assegni in entrata nella Proprietà – ad esempio, rimborsi delle imposte sul reddito, proventi assicurativi e benefici per la morte CPP – nel conto congiunto. (Questa è una grande ipotesi-molte banche non lo permetteranno. Questo perché una volta che il genitore è morto, il genitore cessa di avere alcun interesse di proprietà nel conto congiunto., Non puoi depositare denaro su un conto che non ti appartiene – e non puoi depositare assegni di qualcun altro sul tuo conto. Alcune banche potrebbero lasciartelo fare but ma non contarci.)

Tuttavia, diciamo che la Banca ti consente di depositare fondi in entrata, il che significa che nessuno ti richiede di aprire un conto immobiliare. Pur continuando semplicemente a utilizzare il conto cointestato è attraente per la sua convenienza e apparente semplicità, ed è spesso effettuata senza problemi o preoccupazione, è un piano irto di pericoli. Se non fatto con attenzione, può creare più problemi di quanti ne risolva., Qui ci sono 5 motivi si dovrebbe aprire un conto immobiliare, anche se non è necessario.

1. Morte del titolare del conto congiunto superstite prima della distribuzione

Se il titolare del conto congiunto superstite muore dopo il genitore, ma prima che tutte le fatture siano pagate e tutti i fondi siano distribuiti, la banca può trattare i fondi in quel conto come appartenenti al Patrimonio del figlio deceduto, non come fondi appartenenti al patrimonio del genitore. Se tutti non sono sulla stessa pagina, possono sorgere confusione e conflitto tra i beneficiari della proprietà del genitore e i beneficiari della Proprietà del bambino.

2., Cosa succede se i fondi si mescolano?

Gli esecutori hanno l’obbligo di fornire una contabilità ai beneficiari residui, a partire dalla data del decesso e termina alla data in cui i fondi sono distribuiti. Se non si riesce a tenere traccia di ogni centesimo dentro e fuori del conto, si apre da soli fino a rivendicazioni di cattiva gestione dei fondi immobiliari da parte dei beneficiari. Tenere traccia dei fondi in un conto immobiliare è una questione semplice. Tuttavia, se i fondi nel conto congiunto sono mai mescolati o “mescolati” con i propri fondi, preparare una contabilità potrebbe essere un compito confuso., Peggio ancora, si può correre il rischio di dover condividere “il vostro” denaro con i beneficiari, anche se quel denaro non era davvero parte della Tenuta – è necessario dimostrare il denaro è tuo.

3. Cosa succede se il titolare del conto sopravvissuto non è la stessa persona dell’Esecutore?

Diciamo che Child A è l’Esecutore nominato nel Testamento, ma il genitore ha aggiunto Child B all’account congiunto. Dopo la morte del genitore, il Bambino A ha tutti gli obblighi dell’Esecutore di pagare le bollette e distribuire fondi, ma il Bambino B controlla i cordoni della borsa., È facile dire che “Il Bambino B detiene i soldi in fiducia per la proprietà”, ma cosa succede se il Bambino B spende tutto, o lo dà via ai suoi familiari? La banca non può fermare Child B da questo cattivo comportamento – dopo tutto, agli occhi della banca, quel denaro appartiene legalmente a Child B. Child A affronta quindi il difficile compito di perseguire Child B, per conto della Proprietà, per i fondi che Child B ha speso male.

4. Cosa succede se il titolare del conto superstite sostiene che il denaro dovrebbe appartenere a lui / lei da solo?,

Forse il genitore intendeva davvero che i soldi fossero condivisi dai beneficiari del suo patrimonio, ma forse il genitore intendeva che il titolare del conto sopravvissuto mantenesse tutti i soldi come regalo. Forse il titolare del conto sopravvissuto era l’unico figlio che ha aiutato il genitore attraverso una lunga malattia e il genitore ha voluto ringraziare questo bambino mettendo il suo nome su un conto. Se c’è qualche domanda sull’intenzione del genitore, il conflitto può (e spesso lo fa) sorgere, causando procedimenti giudiziari prolungati, fatture legali significative e discordia familiare.

5., Chi rivendica il reddito sul conto dopo la morte del genitore?

Se il conto congiunto genera una quantità significativa di interessi (sufficiente per la banca a produrre una ricevuta T5), sarà necessario affrontare la questione di chi deve rivendicare gli interessi sulla loro dichiarazione dei redditi. Qualcuno ha bisogno di rivendicarlo – e potrebbe essere difficile convincere l’Agenzia delle entrate del Canada che il reddito dovrebbe appartenere al genitore deceduto quando il nome del genitore non è sul conto (o sulla scheda T5).

Conclusione

L’apertura di un nuovo conto immobiliare non richiede tempo o costi., Spesso l’unico costo effettivo di apertura di un conto immobiliare è la tassa per stampare il libretto degli assegni. Anche se si potrebbe essere tentati di continuare a utilizzare il conto congiunto invece di aprire un nuovo conto Immobiliare per motivi di convenienza, si dovrebbe considerare i potenziali rischi si corre in tal modo – e si potrebbe scoprire che qualunque convenienza si guadagna solo non vale la pena.