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¿qué es una IRA autodirigida?
una cuenta IRA autodirigida (SDIRA) es una cuenta de jubilación individual sobre la que usted tiene control completo. A diferencia de otras cuentas IRA, usted no está limitado a acciones, bonos o fondos mutuos. Una IRA autodirigida le brinda la oportunidad de construir una cartera verdaderamente diversificada y más resistente, y aprovechar activos alternativos como bienes raíces, capital privado y metales preciosos.,
Puede transferir o transferir los fondos de una cuenta IRA tradicional o Roth existente a una cuenta IRA autodirigida sin penalizaciones ni necesidad de vender ninguno de sus activos actuales. También puede transferir fondos de una cuenta 401(k) inactiva a una cuenta autodirigida fácilmente.
Las cuentas de jubilación Individual ofrecen ventajas fiscales que pueden ayudar a que sus sueños de jubilación se hagan realidad.
También puede consultar nuestro artículo si está interesado en cómo transferir directamente 401k a una cuenta IRA autodirigida.,
principales beneficios de una cuenta IRA autodirigida
mayor potencial de crecimiento
abrir una cuenta de jubilación autodirigida le da la libertad de invertir en casi cualquier tipo de activo: tendrá más flexibilidad en la cantidad de riesgo que asume y una tasa de rendimiento potencialmente más alta.
Control sobre su futuro financiero
Ponga su conocimiento de la industria y / o experiencia de nicho a buen uso. Tome decisiones de inversión basadas en lo que sabe y entiende para hacer crecer sus ahorros para la jubilación.,
protección contra la fluctuación económica
diversificar su cartera invirtiendo en activos alternativos puede actuar como una cobertura contra las fluctuaciones y la volatilidad del mercado.
aumentar los ahorros en una cuenta con ventajas fiscales
invertir en una cuenta IRA autodirigida que permita un crecimiento con impuestos diferidos o libres de impuestos a lo largo del tiempo puede tener un efecto significativo y positivo en la riqueza futura. Invertir en activos como bienes raíces con su IRA autodirigida no es tan diferente de hacer una compra regular de bienes raíces. Sin embargo, hay reglas de IRA autodirigidas que debe seguir para hacerlo correctamente.,
Las IRA autodirigidas que se centran en inversiones inmobiliarias a menudo se conocen como ira de Bienes Raíces. Puede usarlos para invertir sus fondos de jubilación en activos inmobiliarios, como casas unifamiliares, residencias multifamiliares, propiedades comerciales, notas hipotecarias, tierras en bruto y casi cualquier otro activo real que se le ocurra.
un vistazo al proceso de compra de una cuenta IRA de bienes raíces
Este es un estudio de caso sobre una titular de cuenta IRA autodirigida, Maria. Está interesada en usar los fondos de su IRA autodirigida para comprar bienes raíces.
Maria tiene 2 250,000 en una cuenta IRA Roth en un banco., Durante algún tiempo, su agente de bienes raíces, Bob, le ha estado contando sobre los beneficios de poseer bienes raíces en una IRA autodirigida. Está intrigada, pero el banco que actúa como custodio de su IRA no permite inversiones en bienes raíces, y ella no está familiarizada con el proceso de inversión.
primeros pasos
María comienza leyendo los materiales en el sitio web de un administrador de IRA autodirigido y aprendiendo sobre las reglas del IRS que debe seguir. También lee sobre transacciones prohibidas y cómo hacer la debida diligencia en una posible transacción.,
Maria decide abrir una Roth IRA autodirigida. Abre una cuenta en línea e inicia una transferencia para mover su saldo IRA de su custodio actual al custodio SDIRA.
mientras los fondos se transfieren, María y Bob miran varias propiedades potenciales para su inversión en IRA. Una propiedad, en venta a 1 179,500, se ajusta a su presupuesto.
Maria está lista para invertir
Una vez que los fondos de Maria estén disponibles en su nueva SDIRA, ella está lista para invertir., Maria ha seleccionado una propiedad y puede financiar la compra de varias maneras: compra directa, asociación, apalancamiento o a través de una sociedad de responsabilidad limitada. María opta por hacer una oferta en efectivo (compra directa), dependiendo de las inspecciones y autorizaciones. La oferta se hace y se titula a nombre de su IRA.
La oferta es aceptada, y Bob elige una compañía de títulos para abrir el fideicomiso. María inicia la compra en línea, instruyendo a su custodio de SDIRA que transfiera 1 10,000 a la compañía de títulos como depósito de Arras, y an 500 adicionales para la inspección y otros gastos.,
María Lee y aprueba todos los documentos que Bob y la compañía de títulos le envían para asegurarse de que todo sea correcto. Solo entonces el custodio de SDIRA firma los documentos en nombre de su IRA.
También puede consultar nuestro artículo sobre invertir en Roth IRA real estate y conocer los beneficios, tanto para usted como para sus beneficiarios.
depósito de cierre
la propiedad ha pasado todas las inspecciones a satisfacción de María. Está lista para concluir la compra., Una vez que el custodio de SDIRA recibe toda la documentación requerida, el custodio transfiere 1 169,500 de su cuenta a Fideicomiso de acuerdo con el estado de cierre, que incluye todos los costos de cierre.
la IRA de María ahora es propietaria de la propiedad.
Ingresos por alquiler, Gastos y el camino por delante
después de entrevistar a los posibles inquilinos, ella selecciona uno, y llegan a los Términos de un contrato de alquiler. El contrato de alquiler es firmado por el custodio de SDIRA en nombre de Maria IRA. Los futuros pagos de alquiler se hacen a nombre de la cuenta SDIRA de Maria., De la misma manera, todos los gastos incurridos deben ser pagados con cargo a la IRA.
María ve crecer su IRA de bienes raíces a medida que los cheques de alquiler siguen llegando. La mejor parte es que los impuestos sobre las ganancias estarán libres de impuestos una vez que su cuenta Roth tenga al menos cinco años y cumpla uno de los pocos criterios que dicta el IRS. Finalmente, María tiene suficientes ganancias para comprar una segunda propiedad con su IRA. Siempre está buscando ofertas que la ayuden a invertir en su jubilación.
Las IRA autodirigidas pueden ser una forma gratificante de generar riqueza. La jubilación se trata de la búsqueda de pasiones de por vida., Hacer las inversiones correctas en personas, negocios y empresas únicas puede ser una parte muy satisfactoria del proceso. La jubilación puede ser un sueño hecho realidad cuando los inversionistas usan IRA autodirigidas para invertir en los proyectos y las personas que les importan.
¿desea obtener más información sobre las cuentas IRA Auto-dirigidas y los bienes raíces? Descargue nuestro informe de 5 Pasos para invertir en Bienes Raíces.