votre bureau peut être un bureau intégré dans le coin d’une chambre d’amis, un espace de coworking au centre-ville-ou le siège avant de votre pick — up. Le Bureau of Labor Statistics rapporte que 15 millions de travailleurs indépendants en Amérique vivent le rêve, étant leur propre patron. Bien sûr, cela peut être une lutte, mais il y a une grande satisfaction à voir votre propre entreprise passer d’un croquis sur papier à la rentabilité.

Jusqu’à ce que vous essayez d’obtenir un prêt à domicile. Les travailleurs indépendants doivent travailler plus fort pour obtenir un prêt hypothécaire., Voici comment déchiffrer le code sur le crédit que vous méritez.

la Documentation est la différence

pour les travailleurs indépendants, le processus de prêt réel est le même que pour les autres, dit Jason van den Brand, co-fondateur et PDG de la société Hypothécaire en ligne Lenda.

« vous allez toujours commencer par un devis, vous allez toujours remplir une demande, vous allez toujours signer des documents et vous allez toujours être tenu de fournir des documents”, dit-il.,

Les exigences en matière d’acompte, d’endettement et de crédit sont les mêmes, mais, selon van den Brand, la différence entre les exigences en matière de documentation est importante. Alors que les demandeurs d’emploi fournissent des formulaires W – 2 comme preuve de revenu, les emprunteurs indépendants devront montrer leurs déclarations de revenus 1040, y compris toutes les annexes.

Si vous êtes travailleur autonome, vous devez reconnaître que la réalité est que vous commencez à un désavantage.

Mazyar M. Hedayat, avocat immobilier

« c’est là que ça devient difficile”, dit van den Brand., En règle générale, les déclarants indépendants radient un tas de dépenses que les employés de W-2 ne peuvent pas. « et donc leur revenu net réel après toutes les radiations est en fait beaucoup plus faible qu’il ne le serait autrement. »

Il est donc plus difficile de se qualifier pour un prêt hypothécaire, car cela nuit à votre ratio dette / revenu. La clé est de montrer un revenu net, après radiations, qui répond au ratio dette / revenu que les prêteurs préfèrent, généralement compris entre 36% et 43%.,

 » Plus: calculer le revenu requis pour être admissible à votre hypothèque

vous pouvez payer plus pour votre hypothèque

parce que certains prêteurs considèrent les candidats indépendants comme des emprunteurs à risque plus élevé, vous pouvez payer plus pour votre hypothèque, dit Mazyar M. Hedayat, un avocat immobilier et ancien propriétaire de la société de

« Si vous êtes un emprunteur indépendant, vous devez prendre une décision”, dit Hedayat. « Êtes-vous prêt à payer un peu plus pour l’argent, dans un taux d’intérêt légèrement plus élevé?, Ma réponse à cela est que cela vaut généralement la peine parce qu’un bon crédit mène à un bon crédit. »Avec un historique de paiement solide, vous pourriez être en mesure de refinancer à un taux inférieur plus tard.

Améliorez vos chances d’être approuvé

Hedayat et van den Brand disent que si vous êtes travailleur autonome, vous pouvez faire plusieurs démarches pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier:

1. Enregistrez et autorisez votre entreprise.
2. payez-vous un salaire W-2 plutôt qu’un tirage au sort du propriétaire.
3. réduisez votre charge de la dette.
4. réduisez vos déductions fiscales.
5. gardez des comptes professionnels et personnels séparés.
6. Maintenir un bon dossier., Van den Brand suggère d’utiliser des outils comme QuickBooks pour aider à suivre et classer les revenus et les dépenses — et pour générer un compte de résultat, que les prêteurs exigent souvent des propriétaires individuels.
7. envisager de faire un acompte plus important, peut-être en appuyant sur votre IRA ou 401(k).
8. envisagez de travailler avec une autre petite entreprise, comme une coopérative de crédit locale ou une société Hypothécaire, dit Hedayat. C’est là que vous pourriez bénéficier d’un facteur rarement en jeu dans le prêt aujourd’hui: une relation.,

ce n’est pas impossible

« Si vous êtes travailleur autonome, vous devez reconnaître que la réalité est que vous commencez dans un désavantage”, dit Hedayat. « Cela fait partie du prix que vous payez pour appeler vos propres coups, pour être votre propre patron.”

Obtenir approuvé pour un prêt hypothécaire peut être une tâche difficile, mais pas impossible. En fait, van den Brand dit que dans un mois Moyen, 22% à 24% des prêts hypothécaires Lenda fait sont à des emprunteurs indépendants.

Hal Bundrick est rédacteur chez NerdWallet, un site Web de finances personnelles. Courriel: . Twitter: @ halmbundrick.,

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été initialement publié par Redfin.