fonctionnement des régimes de santé axés sur les consommateurs
Si, par bonne santé ou bonne chance, vous n’avez pas besoin de consulter souvent le médecin, le choix d’un régime de santé axé sur les consommateurs (PCDS) peut vous faire économiser de l’argent et vous offrir une flexibilité dans la façon dont vous dépensez et économisez pour vos soins de santé.
bien que les PSC offrent une couverture similaire aux régimes traditionnels, ils ont des exigences d’admissibilité spécifiques et d’autres caractéristiques qui les rendent uniques., Avant de vous inscrire à un plan CDHP, découvrez comment il fonctionne et s’il convient à vous et à votre famille.
admissibilité et inscription
en raison des avantages fiscaux uniques des comptes d’épargne-santé (HSA), qui sont régis par L’Internal Revenue Service (IRS), certaines circonstances vous empêchent de vous inscrire à un CDHP.,si vous ne couvrez pas votre conjoint sur votre plan de santé
un CDHP me convient-il?
par rapport aux autres régimes PEBB, les PDC couvrent les mêmes services de santé de base et ont une structure de prestations similaire. Comme les autres régimes, vous payez une coassurance pour les services, vos soins coûtent moins cher lorsque vous utilisez des fournisseurs de réseau et vous recevez une couverture pour les services courants tels que la vision et les ordonnances.
Les Cdhp diffèrent des autres régimes de deux façons importantes: le HSA et le solde des coûts à franchise élevée et à faible Prime.,
alors que les Cdhp ont le coût de prime le plus bas, en choisissant un CDHP, vous prenez plus de risques financiers — une franchise beaucoup plus élevée et une limite de votre poche. Si vous tombez malade ou blessé et que vous avez besoin de soins médicaux importants, vous paierez beaucoup plus de votre poche qu’avec un régime traditionnel.
la possibilité de payer des coûts plus élevés peut ne pas être un problème si vous avez de l’argent économisé, que ce soit dans le HSA ou ailleurs, pour couvrir ces coûts.
Si vous avez de l’argent économisé, un CDHP peut vous convenir.,ionalement, les Cdhp fonctionnent bien pour les personnes qui:
- peuvent répondre aux exigences d’admissibilité
- veulent la prime mensuelle la plus basse
- sont généralement en bonne santé et n’ont pas de besoins ou de coûts médicaux importants
- sont prêts à vérifier quels services, fournitures et médicaments sont qualifiés en vertu de la HSA
- peuvent garder une trace des dépenses
Si vous souhaitez vous inscrire à un Cdhp mais que vous souhaitez d’abord comparer le cdhp aux autres plans, visitez les pages du plan individuel., Kaiser WA, UMP et Kaiser Permanente NW offrent tous des plans CDHP.
comment fonctionnent les HSA
lorsque vous vous inscrivez à un CDHP, vous êtes également automatiquement inscrit à un HSA. Avec les primes moins chères, c’est le principal avantage de choisir un CDHP.
un HSA fonctionne comme un compte bancaire typique, mais pour profiter pleinement de cet avantage, l’argent ne doit être utilisé que pour les frais médicaux. Alors que L’Internal Revenue Service (IRS) spécifie exactement quelles dépenses sont admissibles, vous êtes en charge de comment et quand vous dépensez de l’argent HSA., Vous recevez même une carte de débit HSA qui fonctionne comme une carte de débit typique.
Non seulement est de l’ass, de l’argent vôtre à utiliser, l’état des dépôts de l’argent directement dans votre HSA compte à la fin de chaque mois:
| Personnes couvertes sur CDHP | État du dépôt mensuel dans votre HSA | Total déposé d’ici la fin de l’année |
|---|---|---|
| Juste | $58.,34 | x 12 mois = $700.08 |
| Vous et votre famille | $116.67 | x 12 mois = $1400.04 |
Avis aux employés de la couverture qu’au cours de l’année, l’état des dépôts à 700$, ce qui est la moitié de la 1 400 $de déductible de la CDHPs. Tout argent que vous économisez dans un HSA rapporte des intérêts, tout comme un compte bancaire.
et, comme dans un compte bancaire, l’argent dans votre HSA y reste d’une année à l’autre., Cela peut être surprenant pour ceux qui sont habitués à des arrangements de dépenses flexibles (FSA) où vous perdez des fonds de compte non dépensés à la fin de l’année.
alors qu’un HSA fonctionne beaucoup comme un compte bancaire traditionnel, contrairement à un compte typique, l’argent que vous déposez dans votre HSA est avant impôt. Il s’agit d’un avantage important pour vous, car il réduit votre obligation fiscale fédérale.
le seul hic, pour ainsi dire, d’avoir un HSA est que vous êtes entièrement responsable de toutes les conséquences fiscales, qui comprennent l’utilisation des fonds HSA uniquement pour les dépenses admissibles et ne pas dépasser les limites de cotisation annuelle.,
Les HSA des plans PEBB sont gérés par HealthEquity, une société d’épargne-santé. Pour en savoir plus sur le fonctionnement des HSA, y compris ce qui est considéré comme une dépense médicale, visitez le site Web de HealthEquity.
déposer de l’argent dans votre HSA
Si vous souhaitez déposer de l’argent dans votre HSA, vous avez deux options: soit faire une contribution via HealthEquity ou mettre en place une retenue sur la paie UW.
pour effectuer un dépôt via HealthEquity, connectez-vous à votre compte HSA pour verser une contribution à votre compte. Si vous avez des questions, contactez HealthEquity directement.,
Vous pouvez modifier votre retenue sur salaire aussi souvent que vous le souhaitez au cours de l’année. Si vous le souhaitez, vous pouvez financer entièrement votre AHS au début de l’année, à condition de rester couvert par un CDHP qualifié pour toute l’année.
limites de cotisation annuelles pour les HSAs
Vous avez l’entière responsabilité de vous assurer que les contributions à votre HSA ne dépassent pas la limite IRS. Cela inclut les contributions de vous, de votre conjoint, de l’état et de tout autre contributeur. Le montant maximal qu’un ménage contribuable peut cotiser chaque année à une Ash est indiqué dans le tableau., Pour tous les détails fiscaux, visitez la page IRS health savings account.
conservez votre HSA après avoir quitté le CDHP
Vous possédez votre HSA et ne perdrez aucun argent non dépensé lorsque vous changez de régime de santé, changez d’emploi ou prenez votre retraite. Vous pouvez dépenser vos fonds HSA sur les futurs frais médicaux qualifiés.
lorsque vous quittez le plan CDHP, l’état cesse de verser des fonds à votre HSA. Si vous avez une retenue sur la paie allant à votre HSA, arrêtez la déduction dans Workday en suivant les instructions de modification des cotisations HSA. Contactez le centre de Service intégré pour toute question.,
de plus, HealthEquity vous facturera des frais mensuels de 3,95 $si vous avez moins de 2 500 $dans votre compte après avoir quitté le PCDH. Vous pouvez éviter ces frais soit en vous assurant d’avoir au moins 2 500 $dans votre HSA ou en dépensant tous vos fonds HSA.