mis à jour par Craig Berry
quand il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire, plus vos cotes de crédit, plus il est facile d’obtenir un financement. Sans oublier, avec des scores plus élevés viennent des taux hypothécaires plus bas.
mais que faire si vos cotes de crédit sont faibles? De plus, que se passe-t-il si vos scores sont faibles sans faute de votre part, mais à la suite d’erreurs sur votre rapport de crédit?,
les bureaux de crédit prennent généralement jusqu’à 30 jours ou plus pour corriger les erreurs ou résoudre les litiges sur le rapport de crédit d’un consommateur.
Rescore definition
il existe un moyen d’accélérer le processus de résolution des erreurs et d’augmenter vos cotes de crédit: le Rescore est un service offert par un certain nombre de prêteurs hypothécaires, de courtiers et même de certaines banques et coopératives de crédit, pour demander une nouvelle version, Un consommateur fournit simplement une preuve de changements positifs de Compte à son prêteur hypothécaire, qui soumet ensuite ces informations aux trois principaux bureaux de crédit.
Les bureaux de crédit corriger les erreurs, un nouveau rapport de crédit est tiré, et le résultat est une « relecture. »Votre prêteur hypothécaire peut demander que ce processus soit accéléré known connu sous le nom de re-contrôle rapide.
selon Anthony Sprauve, un porte-parole de myFICO.,com, un site web d’information des consommateurs exploité par FICO, » Rapid rescoring est super simple et super direct, et c’est un excellent service pour les personnes qui essaient d’obtenir un prêt hypothécaire et de découvrir des erreurs. Ils peuvent obtenir des erreurs corrigées rapidement, afin qu’ils puissent obtenir les taux hypothécaires qu’ils méritent. »
Combien de temps faut-il pour obtenir une rapide relecture?
selon Jackie Peck, directrice de succursale chez Acopia Home Loans à Acworth, en Géorgie, « la restructuration rapide a permis d’accélérer le processus d’achat pour mes clients., »
» quand mes acheteurs sont venus me voir, ils n’avaient aucune idée des erreurs sur leur rapport de crédit. Heureusement, mes clients ont gardé d’excellents dossiers. Après avoir exécuté leur scénario via notre logiciel informatique, nous avons déterminé dans quelle mesure leurs scores pourraient être améliorés en corrigeant ces comptes qui avaient déclaré par erreur. Après avoir fourni la documentation nécessaire aux bureaux de crédit, nous avons pu obtenir leurs scores jusqu’à 45 points en seulement une journée. »Dit Peck.,
Peck poursuit en disant: « la révision rapide a fini par être la différence dans la capacité de mon client à acheter une maison en 30 jours, par opposition aux mois. »
la rapidité avec laquelle vous pouvez fournir la documentation nécessaire à votre prêteur hypothécaire et
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selon la plupart des prêteurs, le délai typique pour une nouvelle notation rapide se situe entre trois et sept jours.
à quelle vitesse ma cote de crédit sera-t-elle mise à jour?,
un point d’accord est que ni vous ni votre prêteur hypothécaire ne pouvez prédire exactement comment la nouvelle notation affectera votre pointage de crédit, ni savoir exactement combien de temps cela prendra.
le site Web D’Experian indique que le processus « aboutit généralement à une évaluation de crédit plus positive. »
cependant, selon Spreuve, » tout changement de score dépend du type d’erreur et de vos propres habitudes de crédit., »Par exemple, si vous aviez un excellent crédit et que vous avez abandonné un compte à solde élevé avec des retards de paiement qui n’étaient pas les vôtres, votre score peut augmenter considérablement. Alternativement, si votre crédit n’était pas en grande forme et contenait juste quelques coups mineurs qui n’étaient pas précis, votre score peut ne pas bouger beaucoup du tout.
Rapide relecture vs de réparation de crédit
L’utilisation rapide de révision ne peut être fait avec l’aide d’un prêteur hypothécaire, courtier, une banque ou une coopérative de crédit. Les entreprises de réparation de crédit ne peuvent pas offrir ce service.,
les sociétés de réparation de crédit sont des organisations qui proposent d’améliorer votre crédit en échange de frais. Selon la Fair Credit Reporting Act (FCRA), les emprunteurs ne peuvent pas être facturés pour contester des informations inexactes sur leurs rapports de crédit.
les sociétés de réparation de crédit sont censées examiner votre rapport de crédit et traiter tous les éléments négatifs qu’elles peuvent en votre nom. En revanche, le reclassement rapide n’est pas destiné à contester les informations négatives.,
Rapid rescoring est destiné à offrir un moyen rapide de mettre à jour votre rapport de crédit, ce qui entraîne des économies plus importantes sur votre prêt hypothécaire.
combien coûte le rescoring rapide?
Le recorçage rapide peut être assez coûteux. La bonne nouvelle est que cette dépense n’est pas répercutée sur le consommateur.
Les frais de reclassement peuvent varier entre 25 $et 40 per par compte et par bureau.
à titre d’exemple, disons que vous aviez cinq comptes à contester avec les trois bureaux. Cela signifierait un total de 15 comptes inclus dans votre rescore rapide.,
- 15 total des mises à jour
- 40$par jour
- $600 total des frais
Heureusement pour un propriétaire, ces frais sont absorbés par le prêteur hypothécaire. Cependant, en raison du coût de rescoring, toutes les sociétés hypothécaires n’offrent pas ce service.
pour ceux qui en ont besoin, le rescriage rapide est un outil de plus en plus populaire et peut déjà être offert par votre prêteur hypothécaire. Si vous avez besoin d’un service, assurez-vous et demandez à votre prêteur s’il l’offre., Cela peut faire la différence pour faire de vos rêves d’accession à la propriété une réalité plus tôt que tard.