Questions à poser à votre conseiller financier

trouver un conseiller financier peut sembler difficile. Après tout, votre conseiller saura tout sur vos finances et vous aidera à prendre de grandes décisions de placement. Vous voulez quelqu’un en qui vous pouvez avoir confiance pour communiquer de manière cohérente avec vous, comprendre vos objectifs pour l’avenir et vous aider à faire des choix judicieux.

en matière de création de richesse, vous ne pouvez pas surestimer l’importance d’avoir un excellent conseiller financier. Plus de la moitié des investisseurs qui travaillent avec un conseiller financier (55%) ont déclaré avoir épargné davantage en vue de leur retraite.,1 et L’étude nationale des millionnaires a révélé que près de 7 millionnaires sur 10 (68%) travaillaient avec un professionnel de l’investissement ou un conseiller financier pour atteindre leur valeur nette. Ils n’ont pas par eux-mêmes!

Ces chiffres montrent que l’aide d’un conseiller financier en vaut la peine, mais vous ne devriez pas choisir n’importe qui. Vous voulez être sûr de travailler avec un professionnel qui connaît vos objectifs et peut vous aider à les atteindre.,

que vous interviewiez des professionnels de l’investissement pour la première fois, que vous réévaluiez votre pro actuel ou que vous vous demandiez simplement quoi demander lors de vos check-ins réguliers, ce guide vous aidera à savoir ce qu’il faut rechercher et attendre d’un pro de qualité.

Questions à poser à un conseiller financier

que vous commenciez tout juste à investir ou que vous investissiez seul depuis des années, il est judicieux de faire appel à un professionnel. Mais que devriez-vous demander lors de cette première réunion? Avec ces questions, il est facile de repérer un excellent conseiller financier.

question D’entrevue # 1: Qu’aimez-vous dans votre travail?,

voulez-vous travailler avec quelqu’un qui redoute d’aller travailler tous les jours? Bien sûr que non! Vous voulez un conseiller financier qui aime ce qu’ils font, quelqu’un avec un désir sincère d’aider les gens.

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non seulement cette question vous aidera à connaître un pro de l’investissement, mais elle devrait également révéler clairement leur pourquoi., Se soucient-ils de l’ensemble de la situation financière: rembourser la dette, avoir des économies d’urgence, s’assurer que les bases fiscales sont couvertes et constituer un patrimoine à long terme? Quelle est leur histoire sur la façon dont ils sont entrés dans l’entreprise?

vous verrez ce qu’est un conseiller financier par sa réponse à cette question. Vous saurez également très rapidement s’ils ne font que frapper une horloge.

question D’entrevue No 2: Quels services offrez-vous aux clients?,

Un conseiller financier peut vous aider à créer une stratégie de placement à long terme, à évaluer les avantages et les inconvénients de différents types de comptes, à choisir des fonds communs de placement, à rééquilibrer votre portefeuille de placement et à établir des repères d’épargne pour vous aider à atteindre vos objectifs à long terme. Ils seront en mesure de répondre à vos questions difficiles sur l’investissement afin que vous puissiez prendre des décisions en toute confiance.

N’oubliez pas qu’il est important que votre conseiller comprenne l’ensemble de votre situation financière. Cherchez quelqu’un qui comprend non seulement vos objectifs de placement, mais aussi votre situation fiscale, votre couverture d’assurance et vos plans immobiliers., Un conseiller financier peut vous aider à ne pas vous contenter d’expliquer des conditions d’investissement compliquées et de vous aider à choisir des fonds. Ils sont souvent en mesure de fournir des services de gestion de la dette ou de planification successorale ainsi.

Les conseillers financiers ont également accès à d’excellentes ressources en ligne qui peuvent vous aider à rester engagés en dehors de vos réunions régulières avec eux. Ces ressources peuvent vous aider à suivre le rendement de votre compte de placement, à visualiser les jalons de l’épargne ou à estimer le pécule dont vous avez besoin pour votre retraite., Lorsque vous rencontrez un professionnel pour la première fois, assurez-vous de savoir exactement quels services et ressources il offre pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

question D’entrevue # 3: Quelle est votre philosophie de placement?

Vous devez vous assurer que vous et votre conseiller financier êtes sur la même longueur d’onde! Cela signifie qu’ils devraient avoir une stratégie d’investissement à long terme. Vous voulez un pro qui vous encouragera à investir de manière cohérente, peu importe la performance du marché.,

un excellent conseiller financier voudra en apprendre davantage sur vous, votre situation financière globale et vos objectifs avant de commencer à recommander des stratégies ou des produits. Mais une fois qu’ils commencent à suggérer des approches différentes, vous pouvez vous attendre à ce qu’un excellent conseiller recommande une variété de fonds communs de placement avec une histoire de performances supérieures à la moyenne. Évitez un conseiller financier qui veut que vous risquiez votre pécule en essayant d’investir dans des actions uniques.

la clé de la création de richesse est d’investir année après année dans des fonds communs de placement en actions de bonne croissance., Je vous recommande de diversifier vos placements de manière égale entre ces quatre types de fonds communs de placement: croissance, croissance et revenu, croissance agressive et international.

question D’entrevue # 4: Comment communiquerons-nous au sujet de mes investissements?

– Vous ne voulez pas travailler avec un conseiller financier qui n’engage avec vous lorsque vous l’atteindre. Recherchez quelqu’un qui communique de manière proactive avec vous pour vous tenir au courant de la performance de vos placements et du moment venu de rééquilibrer votre portefeuille.

Combien devez-vous communiquer avec votre conseiller financier?, Cela variera d’une personne à l’autre et dépendra de vos propres préférences, mais vous voulez trouver un équilibre qui vous convient. Pour la plupart des gens, cela signifie communiquer avec leur conseiller une fois par trimestre avec un check-in plus formel au moins une fois par an. Lorsque vous décidez d’embaucher un conseiller financier, c’est le moment de parler de la fréquence à laquelle vous souhaitez toucher base.

question D’entrevue # 5: Comment êtes-vous payé?

Lorsque vous rencontrer un pro pour la première fois, cela peut être l’une de vos questions. – Je l’obtenir., Payer un conseiller pour ses services a une incidence sur vos résultats, il est donc important de bien comprendre exactement comment votre conseiller est payé. Certains pros peuvent offrir une consultation gratuite, mais il est juste de les payer pour leurs services après cela.

lorsque vous travaillez avec un conseiller financier, vous ne payez pas seulement quelqu’un pour gérer vos fonds. Vous payez pour un professionnel à service complet-quelqu’un qui peut vous guider pour vous fixer des objectifs réalistes, vous aider à économiser constamment mois après mois, calmer vos nerfs lorsque le marché est en baisse et répondre à toute question que vous avez sur vos investissements., Dans mon expérience, la valeur de cette relation vaut chaque centime.

un excellent conseiller financier peut vous dire clairement non seulement comment il est payé, mais aussi pourquoi cela en vaut la peine. C’est ce que vous cherchez. Si un conseiller esquive une question sur les frais, prenez cela comme un signe pour aller ailleurs. Ne travaillez pas avec quelqu’un qui ne vous donnera pas une réponse simple sur la façon dont ils sont payés.

question D’entrevue #6: Comment mesurerez-vous et évaluerez-vous mon rendement de placement?

vous voulez un pro qui voit la grande image, pas seulement la performance individuelle des fonds., Un excellent conseiller financier évaluera le rendement de votre portefeuille à la lumière de votre tolérance au risque et de vos objectifs à long terme, ainsi que des tendances actuelles du marché boursier. Le taux de rendement est important, mais ce n’est pas le seul facteur à considérer.

assurez-vous que le conseiller financier vous choisissez voit la valeur d’un portefeuille diversifié et régulièrement rééquilibre votre fonds. De cette façon, lorsque certains fonds sont en baisse, d’autres peuvent prendre le relais avec des rendements supérieurs à la moyenne. Un portefeuille diversifié vous aidera à faire croître vos investissements de façon constante au fil du temps.,

Si un conseiller veut mettre tous vos œufs dans le même panier en investissant massivement dans des actions individuelles ou des entreprises de marché, c’est un signal d’avertissement qu’il n’est pas le bon pro pour vous.

question D’entrevue # 7: Pouvez-vous me dire pourquoi les deux derniers clients que vous avez perdus ont cessé de travailler avec vous?

Les choses ne fonctionnent pas toujours, et ce n’est pas nécessairement un drapeau rouge si un conseiller que vous envisagez a perdu quelques clients récemment. Remarquez comment un conseiller répond à cette question et s’il semble y avoir ou non un modèle., Si un professionnel a perdu deux clients au cours du dernier mois parce qu’il était frustré par un manque de communication, c’est probablement un mauvais signe.

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trouver le bon conseiller financier ne doit pas être compliqué. Notre guide d  » entrevue gratuit, il est facile de savoir quelles questions à poser afin que vous puissiez faire un choix confiant.

comment évaluer votre conseiller financier actuel

peut-être avez-vous déjà un conseiller financier, mais vous avez des doutes sur le fait de travailler avec lui. Voulez-vous de l’aide pour vos investissements, mais ils ne semblent pas très engagés?, Souhaitez-vous qu’ils communiquent davantage ou proposent un plan à long terme plus pratique pour votre constitution de patrimoine?

Si vous vous demandez si votre conseiller est le meilleur ajustement, voici quelques questions à vous poser.

question D’évaluation No 1: suis-je satisfait de la communication de mon conseiller financier avec moi?

Un excellent conseiller financier devrait prendre l’initiative de communiquer avec vous, en fonction de vos préférences. Et si vous devez laisser un barrage de messages vocaux et de textes non retournés avant qu’ils ne vous reviennent finalement, ce n’est pas bon signe!,

chaque fois que vous rencontrez votre conseiller financier, vous devriez vous sentir mieux informé et plus habilité à prendre des décisions concernant vos placements. C’est une façon de repérer les vraiment grands conseillers financiers: ce sont d’excellents enseignants! Si votre professionnel de l’investissement actuel répond à vos questions et préoccupations avec eyerolls et des réponses timides, il est probablement temps de se séparer.

question D’évaluation No 2: mon conseiller financier prend-il le temps de comprendre mes objectifs à long terme?,

vous investissez peut-être parce que vous voulez avoir la liberté de prendre une retraite anticipée, de démarrer votre propre entreprise, de donner généreusement ou de laisser un héritage à vos enfants et petits-enfants. Ces détails apparaissent-ils lorsque vous rencontrez votre conseiller financier? Quel que soit votre rêve de retraite en haute définition, assurez-vous que votre professionnel comprend votre vision de l’avenir.

Il est important de travailler avec un conseiller financier qui partage vos valeurs et comprend votre parcours financier., Si votre conseiller vous recommande de vous endetter pour des vacances ou d’obtenir un prêt immobilier, j’ai un conseil pour vous: courez!

question D’évaluation #3: est-ce que parler avec mon conseiller financier me fait me sentir plus informé ou plus dépassé?

Écoutez, vous ne devriez jamais investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas. C’est pourquoi il est important d’avoir un conseiller qui peut décomposer le jargon d’investissement compliqué en un anglais simple. L’une des principales responsabilités d’un pro est de vous apprendre à investir. S’ils vous disent simplement quoi faire de votre argent, ils ne font pas leur travail.,

Si votre conseiller financier actuel manque dans certains de ces domaines, il est peut-être temps de chercher un nouveau conseiller. La bonne nouvelle est que trouver des pros Les mieux notés n’a pas à être compliqué quand vous savez ce que vous cherchez. Je vais plonger dans cela plus tard.

Questions à poser régulièrement à votre conseiller financier

peut—être avez-vous un conseiller financier avec qui vous aimez travailler-c’est génial! Néanmoins, il est important de se rencontrer régulièrement pour discuter de la performance de vos investissements et apporter les changements nécessaires.,

lorsque vous rencontrez votre conseiller financier pour votre enregistrement régulier, pensez à poser ces questions. Ils peuvent vous aider à savoir si votre stratégie de création de patrimoine est sur la bonne voie.

Check-In Question # 1: Comment mon portefeuille actuel atteint-il mes objectifs?

investir est un marathon, pas un sprint—mais vous devez quand même vérifier et réévaluer votre stratégie régulièrement. Dans l’ensemble, la performance de votre portefeuille est-elle sur la bonne voie? Vos choix de fonds ont-ils toujours un sens avec vos objectifs à long terme?

Check-In Question # 2: Qu’est-ce qui manque à mon plan financier?,

la vie change tout le temps, et ces changements peuvent avoir un impact sur votre plan financier. Peut-être qu’il est temps de commencer à épargner pour l’Université de vos enfants. Peut-être que vos parents vieillissants ont eu des problèmes de santé récents et que vous voulez être prêt à aider. Peut-être que vous êtes bien au-delà d’investir 15% de votre revenu dans des comptes de retraite et que vous voulez vous lancer dans l’investissement immobilier.

à mesure que vos finances évoluent avec le temps, vous devez discuter de ces changements avec votre conseiller.

Enregistrement Dans la Question n ° 3: Quand dois-je rééquilibrer mon portefeuille?,

chaque année, vous devriez examiner votre portefeuille de Placements et vous assurer que vos quatre types de fonds—croissance, croissance et revenu, croissance agressive et international—sont également équilibrés. Au fil du temps, certains fonds surperformeront, prenant plus de place dans votre portefeuille.

Si vous ne rééquilibrez jamais, un jour vous vous rendrez peut-être Compte qu’un type de fonds occupe 60% de votre portefeuille! Cela vous met dans une position dangereuse si le marché prend un ralentissement. Maintenir l’équilibre de votre portefeuille vous aide à tirer parti de la croissance du marché sans mettre votre pécule en danger si le marché change.,

Check-In Question # 4: Quand dois-je réajuster ma stratégie de placement?

tout comme il est important de rééquilibrer régulièrement vos allocations de fonds, il est également important d’évaluer périodiquement votre stratégie de placement dans son ensemble. Sont vos fonds overperforming? Sous-performants? Devriez-vous apporter des modifications à votre portefeuille de placements?

en fonction de vos objectifs, votre conseiller peut vous recommander d’augmenter votre taux d’épargne. Ou peut-être que vos fonds de retraite sont tellement sur la bonne voie qu’il est temps de commencer à épargner en dehors de ceux-ci., Si votre conseiller financier comprend vraiment vos objectifs et vos espoirs pour l’avenir, il peut vous donner d’excellents conseils sur vos prochaines étapes.

question D’enregistrement # 5: Comment mes placements affecteront-ils mes impôts?

Saviez-vous que votre conseiller financier peut vous aider à comprendre votre situation fiscale? C’est le droit. Un conseiller financier peut vous aider à prendre des décisions éclairées sur tout, des allégements fiscaux à prendre à la façon dont les impôts ont une incidence sur votre planification successorale. N’oubliez pas de garder l’ensemble de l’image à l’esprit: ne faites pas de choix sur l’investissement en fonction de l’impact fiscal seul.,

question D’enregistrement # 6: est-ce que je protège mes actifs?

discutez avec votre conseiller de vos régimes d’assurance actuels et des changements que vous avez apportés récemment. Pourquoi avoir la bonne couverture d’assurance est-il si important pour votre régime de création de patrimoine? Disons que votre maison prend feu et est complètement détruite. Si vous n’avez pas la bonne couverture d’assurance, vous pourriez perdre des centaines de milliers de dollars. Avec la bonne couverture, vous devriez être en mesure de reconstruire votre maison sans avoir à plonger dans votre pécule.,

Il suffit d’une catastrophe inattendue, comme une crise sanitaire ou un accident de voiture, pour réduire vos gains futurs ou même épuiser votre pécule. C’est la dernière chose que vous voulez après avoir travaillé si dur pour créer de la richesse et laisser un héritage à votre famille. Avoir la bonne assurance est cruciale, alors n’oubliez pas de l’examiner lorsque vous rencontrez votre pro.

Check-In Question # 7: avez-vous toutes mes informations personnelles actuelles?

assurez-vous que votre conseiller est à jour sur les changements dans votre vie. Peut-être avez-vous déménagé cette année, eu un enfant ou changé d’emploi., Non seulement vous voulez que votre conseiller ait vos coordonnées les plus récentes, mais vous voulez aussi qu’il soit au courant des changements de vie qui peuvent avoir une incidence sur votre situation financière.

Comment trouver un conseiller financier

Êtes-vous satisfait de votre conseiller financier ou professionnel en placement actuel? Très bien! Continuez à investir à long terme et à rencontrer régulièrement votre pro.

Vous avez peut-être déjà un conseiller, mais ces questions vous ont fait réaliser que votre pro actuel ne correspond pas parfaitement à vous et à vos besoins., Il est important de trouver un professionnel en qui vous pouvez avoir confiance, et cela peut signifier qu’il est temps de passer à autre chose.

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