Si vous envisagez de partager un compte de carte de crédit avec quelqu’un, faites une pause. Tous les comptes de cartes partagées-cosignés, conjoints et garants – ne sont pas les mêmes. De plus, selon la banque émettrice, vos options de partage de comptes peuvent être limitées.,

avant de passer en revue les différences, les similitudes et les passifs de crédit associés à chaque type de compte partagé, consultez ce tableau pour voir quelles peuvent être vos options, en fonction de l’émetteur de la carte:

				types de comptes partagés	bases des comptes	comment mettre fin aux accords
American Express	les titulaires de carte peuvent avoir des cartes supplémentaires (utilisateurs autorisés) ajoutées au compte.,	ceux qui ont des cartes supplémentaires et le titulaire de la carte d’origine ont tous des privilèges de facturation sur le compte. Le titulaire de carte d’origine peut fixer des limites de dépenses pour les titulaires de carte supplémentaires. Les titulaires de carte supplémentaires ne sont pas responsables du solde du compte.	le titulaire de carte d’origine peut retirer les titulaires de carte supplémentaires du compte à tout moment.
Bank of America	cosignataire/cotitulaire de Compte; garant; utilisateur autorisé	les cosignataires et cotitulaires de Compte ont des privilèges de facturation sur le compte., Les deux demandeurs avec l’accord de cosignataire et de cotitulaire de compte sont responsables de la dette. Le Garant est en dernier ressort responsable du paiement du compte si le demandeur principal ne paie pas, mais n’a pas de privilèges de facturation. Les utilisateurs autorisés ont des privilèges de facturation mais ne sont pas responsables de la dette.	avec des comptes conjoints et cosignés, les deux titulaires de compte doivent accepter que l’une des parties soit déchargée de toute responsabilité. L’émetteur effectuerait un examen de crédit, et le titulaire du compte restant doit démontrer sa solvabilité et sa capacité de payer la ligne de crédit actuelle., Avec les comptes garantis, l’émetteur effectuerait un examen de crédit, et le titulaire du compte restant doit démontrer sa solvabilité et sa capacité à payer la ligne de crédit actuelle. Les utilisateurs autorisés peuvent être supprimés du compte à tout moment.
Capitale	utilisateur Autorisé	les utilisateurs Autorisés ont le chargement des privilèges, mais ne sont pas responsable de la dette.	Un utilisateur autorisé peut être retiré à tout moment, même si le compte a un solde.,
Suivi	utilisateur Autorisé	les utilisateurs Autorisés ont charge de privilèges, mais l’original titulaire de la carte est responsable de la dette.	le titulaire de la carte d’origine peut retirer l’utilisateur autorisé du compte à tout moment.
Citi	utilisateur Autorisé	les utilisateurs Autorisés ont charge de privilèges, mais l’original titulaire de la carte est responsable de la dette.	Un utilisateur autorisé peut être retiré à tout moment, même si le compte a un solde.,
découvrir	utilisateur autorisé	les utilisateurs autorisés et le titulaire de carte d’origine ont des privilèges de facturation, mais l’utilisateur autorisé n’est pas responsable du solde du compte.	Un utilisateur autorisé peut être retiré à tout moment, même si le compte a un solde.
Wells Fargo	cotitulaire de compte; utilisateur autorisé	les cotitulaires de compte sont également responsables de tout solde créé sur le compte, et les deux ont des privilèges de facturation., Les utilisateurs autorisés et le titulaire de carte d’origine ont des privilèges de facturation, mais l’utilisateur autorisé n’est pas responsable du solde du compte.	les titulaires de comptes conjoints devraient fermer le compte, mais ils resteraient responsables de la dette sur le compte. Un utilisateur autorisé peut être retiré du compte à tout moment.
Source: CreditCards.com recherche, mise à jour Sept. 1, 2020.

qu’est Ce qu’une carte de crédit conjointe?,

avant de savoir quelles cartes autorisent les cosignataires et les titulaires de comptes conjoints, vous devez savoir ce qu’est une carte de crédit conjointe.

lorsque deux personnes ouvrent un compte de carte de crédit conjoint, elles assument toutes les deux la responsabilité de tout ce qui concerne cette carte.

ils peuvent tous deux faire des achats avec la carte, mais plus important encore, ils sont tous deux responsables du solde de la carte.

les Gens ont des cartes de crédit conjointes pour des raisons différentes

Il y a un certain nombre de raisons pour lesquelles les gens partagent des comptes de carte de crédit.

certains partagent un compte de carte de crédit avec leurs enfants liés au collège pour leur donner accès à de l’argent d’urgence et d’autres le font pour aider les membres de la famille et les amis qui ne seraient pas admissibles à une carte de crédit par eux-mêmes.,

de plus, certains couples mariés préfèrent partager un compte de carte de crédit pour gérer les dépenses du ménage et maximiser les récompenses ou les remises en argent.

être co-titulaire d’une carte de crédit comporte des risques

La plupart des défenseurs des consommateurs déconseillent le partage de comptes de carte de crédit.

non seulement vous pouvez être coincé à payer pour une dette que vous n’avez pas contractée, mais une dette partagée pourrait amener un prêteur à penser que votre charge de la dette est trop élevée, ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit.,

« Vous n’êtes peut-être pas admissible à un prêt parce que le solde de la carte de crédit ou les prêts d’une autre personne figurent sur votre rapport de crédit et doivent être inclus dans votre ratio dette / revenu”, a déclaré David Flores, conseiller financier chez GreenPath Debt Solutions.

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avant d’obtenir un compte conjoint considérez vos options

Si vous envisagez les risques d’un compte partagé, assurez-vous de comprendre ces différences entre vos options.

Si vous souhaitez partager un compte, il existe quatre options de base.,

Deux personnes peuvent devenir co-demandeurs.

dans ce type d’accord, chaque demandeur a des privilèges de charge, et chacun est également responsable de la totalité de la dette, a déclaré Nessa Feddis, une porte-parole de L’American Bankers Association.

Si vous avez ce type d’accord, vous pourriez être tenu responsable des accusations même si l’autre personne les a faites.

« vous voyez souvent cela dans le divorce où vous avez un compte conjoint et une personne a couru la facture, mais ils sont tous deux responsables”, a déclaré Feddis.,

vous pouvez cosigner un compte pour une autre personne

dans ce type d’accord, le cosignataire accepte de payer le solde du compte si l’autre personne fait défaut.

En règle générale, en tant que cosignataire, vous n’avez pas de privilèges de facturation sur le compte, a déclaré Feddis-votre travail consiste simplement à prendre en charge la facture si l’autre personne ne paie pas.

vous pouvez devenir garant pour une autre personne

ce type d’accord est similaire à un accord de cosignature en ce sens que vous acceptez de prendre en charge la dette si l’autre personne ne paie pas.,

comme pour les accords de co-signature, le garant n’obtient pas de privilèges de facturation sur le compte, mais il y a aussi une légère différence en matière de responsabilité, a déclaré Feddis.

Une banque doit prendre plus de mesures pour obtenir un garant pour payer la dette qu’un cosignataire, mais le prêteur peut venir après le cosignataire pour la dette pratiquement dès que la facture est en retard.

« le garant ne devient pas responsable tant que la banque n’a pas épuisé tous les autres moyens de recouvrement auprès des emprunteurs initiaux”, a déclaré Feddis.,

vous pouvez ajouter un utilisateur autorisé à votre compte

de manière générale, un utilisateur autorisé a des privilèges de facturation sur le compte, mais aux yeux du prêteur, le titulaire de carte d’origine est responsable de la totalité de la dette.

Cependant, dans certains états, les utilisateurs autorisés peuvent être tenues juridiquement responsables de leurs frais sur le compte.

Il existe des exceptions à ces règles générales, car différents prêteurs ont leurs propres définitions pour les différents types d’accords.,

chez Bank of America, par exemple, les Termes cosignataire et cotitulaire sont interchangeables, en ce sens que les deux termes décrivent une relation dans laquelle les deux requérants ont des privilèges de charge et une responsabilité sur le compte, a déclaré la porte-parole Betty Riess.

de plus, tous les prêteurs n’offrent pas toutes les options: les contrats de compte conjoint et d’utilisateur autorisé sont les options les plus fréquemment disponibles, mais la possibilité de cosigner ou de devenir garant d’un compte n’est pas aussi courante.,

Les émetteurs de cartes changent aussi parfois leurs règles: découvrez, par exemple, les codemandeurs ou les cosignataires abandonnés sur leurs cartes à partir de décembre. 15, 2016.

mettre fin à la convention de compte conjoint pourrait être difficile

Ce n’est pas parce que vous décidez de partager un compte avec quelqu’un aujourd’hui que vous voudrez partager un compte avec lui demain.

Mais selon le type de compte que vous avez, la séparation peut être plus difficile que vous ne le pensez.

le garant ne devient pas responsable tant que la banque n’a pas épuisé tous les autres moyens de recouvrement auprès des emprunteurs initiaux.,

Les utilisateurs autorisés sont relativement faciles à retirer un compte — puisque le prêteur vous considère responsable de la totalité de la dette, peu importe qui fait les frais, vous pouvez simplement faire savoir à la banque que vous souhaitez retirer un utilisateur autorisé du compte et ce sera fait.

Cependant, pour des raisons de sécurité, « si le propriétaire du compte ne pense pas pouvoir confirmer que l’utilisateur autorisé précédent cessera d’utiliser la carte, nous lui recommandons de fermer le compte et de demander qu’une nouvelle carte soit émise avec un nouveau numéro de compte”, a suggéré Natalie Brown, porte-parole de Wells Fargo.,

Dans cette situation, le propriétaire du compte n’aurait pas à passer par un nouveau processus de demande, Brun ajouté.

mettre fin à une relation de cosignataire, de garant ou de cotitulaire n’est pas si simple.

Vous ne pouvez pas simplement virer quelqu’un du compte; vous devez fermer le compte entièrement, et les deux parties doivent présenter une nouvelle demande de crédit en leur nom et selon leurs propres mérites.

S’il y a un solde, la responsabilité doit être déterminée, et le prêteur ne peut pas vous laisser résilier l’accord tant que le solde n’est pas payé en totalité.,

avant d’accepter un compte de carte de crédit partagé, « assurez-vous de savoir dans quoi vous vous engagez et à quel point il sera difficile ou facile pour vous de sortir de cette relation”, a déclaré Flores.

« dans de nombreux cas, ce n’est probablement pas très facile”, a-t-elle ajouté.

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