La valeur monétaire réelle (VCA) est une méthode d’évaluation de l’industrie de l’assurance qui tient compte de l’amortissement. L’ACV peut être appliqué à tout type de bien assuré, comme une maison ou un véhicule. Les paiements ACV sont basés sur le coût de l’article assuré, moins les facteurs de dépréciation tels que l’âge ou l’usure.

ici, vous pouvez apprendre comment L’ACV affecte le processus de réclamation et comment il se compare au coût de remplacement.

Quelle est la valeur monétaire réelle?,

La valeur monétaire réelle est ce qu’une compagnie d’assurance détermine la valeur actuelle d’un bien, après comptabilisation de l’amortissement. La personne moyenne peut rencontrer ce terme tout en faisant une réclamation d’assurance automobile ou une réclamation sur leur police d’assurance des propriétaires.

• autre nom: la valeur de Marché
• Acronyme: ACV

à Moins d’avoir un coût de remplacement de la politique, l’ACV est le montant d’argent que votre compagnie d’assurance va vous payer si votre propriété est détruite., Si vous totalisez votre moto, par exemple, le paiement ne sera pas le même montant que ce que vous avez payé pour elle. Vous recevez un paiement correspondant à la valeur réelle de votre moto—et non à son prix d’origine—car il s’agit d’un actif qui se déprécie, ce qui signifie qu’il perd de la valeur au fil du temps.

Comment fonctionne la Valeur Réelle de Travail?,

la valeur de rachat réelle est calculée en prenant la valeur de remplacement du bien assuré et en soustrayant l’amortissement—les coûts d’usure qui s’accumulent après l’achat.

Si votre voiture est endommagée, par exemple, votre compagnie d’assurance va comprendre que c’est une perte totale, en comparant sa valeur à l’estimation du coût des réparations. Si le coût pour le retourner à son état d’avant la perte dépasse la valeur de la voiture, la compagnie d’assurance considère qu’il s’agit d’une perte totale. Dans certains États, le seuil d’une perte totale se produit à un certain pourcentage., Par exemple, en Alabama, si le coût de réparation de la voiture est de 75% de sa valeur, alors c’est une perte.

dans ce scénario, la compagnie d’assurance vous paiera (ou le détenteur du privilège si la voiture est financée) la valeur marchande du véhicule moins les franchises applicables. Votre compagnie d’assurance examinera plusieurs facteurs différents pour calculer le montant de l’amortissement qui s’est produit., Ces facteurs comprennent:

• condition préalable à la perte
• Kilométrage
• ajouts et modifications
• prix de vente récents de voitures similaires dans votre région
• « valeur de récupération » (le prix que ses pièces et son métal pourraient rapporter à la revente)

Les Compagnies d’assurance n’utilisent pas Kelley Blue Book pour Ils peuvent utiliser une aide de tiers pour calculer l’amortissement, mais chaque transporteur a son propre système pour calculer les paiements de perte totale., Cependant, vous pouvez toujours obtenir un chiffre approximatif de ce que vous pourriez recevoir en utilisant Kelley Blue Book pour déterminer la valeur de votre moto, de votre voiture ou d’un autre véhicule.

ACV et Gap Insurance

malheureusement, pour ceux qui ont financé l’achat d’une voiture, le paiement réel de la valeur monétaire peut ne pas couvrir ce que vous devez encore à votre prêteur., Cependant, il s’agit d’un phénomène assez courant, de sorte que les compagnies d’assurance ont créé une assurance gap pour résoudre ce problème. En cas de perte totale, ce type de police vous aide à couvrir « l’écart » entre ce que vous obtenez et ce que vous devez.

Sinon, vous pouvez mettre en place un fonds d’urgence pour couvrir la différence que vous auriez à payer dans le cas où votre véhicule est totalisé et vous souhaitez le remplacer avec la même marque et le modèle. Quel que soit le type de couverture que vous choisissez, il est toujours judicieux de consulter les options de votre police automobile pour vous assurer que vous êtes couvert de la manière que vous attendez.

la Valeur Réelle au Comptant vs Coût de Remplacement

la Valeur Réelle au Comptant contre, Coût de remplacement
Valeur Réelle	Coût de Remplacement
Baisse du prix de couverture	meilleur prix pour la couverture
Les paiements prendre la déflation en compte	Paiements de couverture de remplacement

Si vous êtes inquiet au sujet de perdre sur les remboursements d’assurances, vous voudrez peut-être investir dans du coût de remplacement de la couverture., Contrairement à ACV, le paiement des coûts de remplacement vous donnera l’argent dont vous avez besoin pour remplacer les biens assurés. Si vous avez totalisé votre voiture, mais que vous avez une couverture des coûts de remplacement, vous pourrez acheter une nouvelle voiture avec le paiement de l’assurance.

Pour l’assurance du propriétaire, le coût de remplacement sera fixé à un montant spécifique. Si votre maison s’effondre au sol et que votre politique de coût de remplacement est fixée à 250 000$, vous recevrez 250 000 that que vous pourrez utiliser pour reconstruire votre maison.

le compromis avec la couverture des coûts de remplacement est que cela coûte plus cher en primes., Si vous avez besoin d’économiser de l’argent maintenant, vous pouvez opter pour un plan de politique de valeur réelle. D’autre part, si vous pouvez vous permettre des coûts plus élevés maintenant et que vous voulez vous assurer que vous n’aurez pas besoin de faire des économies en cas de tragédie, une politique de coût de remplacement pourrait en valoir la peine.

principaux points à retenir

• La valeur monétaire réelle est un terme de l’industrie de l’assurance pour déterminer la valeur d’un article assuré après tout facteur de dépréciation.
• Les Compagnies d’assurance ont leurs propres méthodes pour déterminer la valeur monétaire réelle-pour l’assurance automobile, les facteurs incluent le kilométrage, l’âge et les add-ons.,
• La valeur monétaire réelle est différente de la couverture des coûts de remplacement, qui couvre le coût total du remplacement de l’article assuré en cas de tragédie.,