Lorsque vous entendez le terme « conseiller financier” ce qui vient à l’esprit?

beaucoup de gens pensent à un expert expérimenté qui peut leur donner des conseils financiers, surtout quand il s’agit d’investir. C’est un excellent endroit pour commencer, mais il n’est pas peindre l’image complète. Même pas proche! Les conseillers financiers peuvent aider les gens avec un tas d’autres objectifs d’argent aussi.

de plus, je travaille avec mon propre conseiller, plus je me rends compte combien il m’aide!, Et croyez-moi, avoir un membre de votre équipe pour vous coacher et vous guider dans votre parcours financier est l’une des meilleures décisions que vous prendrez jamais.

que font les conseillers financiers?

Un conseiller financier vous aide à créer des stratégies pour éliminer le risque financier et créer du patrimoine à long terme. Ils peuvent vous donner un plan de match qui vous met sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Les conseillers financiers ne sont pas offerts dans un forfait unique. Ils obtiennent différents diplômes et certifications. Ils viennent d’horizons divers et offrent une large gamme de services., Pour cette raison, ils peuvent faire beaucoup plus que d’expliquer le jargon confus et vous aider à choisir des fonds communs de placement.

en termes simples, les conseillers financiers vous aident avec tous les types de planification financière. Cela signifie qu’ils peuvent vous aider avec tout, de la budgétisation à l’épargne pour la retraite.

considérez le terme « conseiller financier” comme un terme générique pour différents types de professionnels financiers., C’est un peu comme si nous appelions la plupart des professionnels de la santé « Médecins” même s’ils se spécialisent dans différents domaines de la médecine.

Voici quelques-uns des différents types de conseillers financiers que vous pourriez rencontrer au cours de votre parcours financier:

• entraîneurs financiers (également appelés « conseillers financiers”)
• professionnels de L’investissement
• fiscalistes
• gestionnaires de patrimoine
• planificateurs financiers

chaque type de conseiller financier est particulièrement qualifié pour vous aider à atteindre différents objectifs financiers., Voyons quelques-unes des choses qu’un conseiller financier peut vous aider.

Gestion de la Dette

Écouter, la dette n’est pas votre ami! La dette est un voleur qui peut sérieusement compliquer vos finances et vous empêcher de progresser vers vos objectifs à long terme. Bien que vous n’ayez pas besoin de l’aide d’un conseiller financier pour vous sortir de la dette, votre conseiller peut vous montrer les avantages d’être libre de dettes. Par exemple, comment cela vous aide à épargner pour la retraite, une nouvelle maison ou le collège de votre enfant.,

un coach financier peut vous aider à sortir de la dette avec un plan personnel et vous encouragera à s’attaquer à votre dette et à la sortir de votre vie aussi vite que possible. Ils veulent que vous arrêtiez de payer pour le passé afin que vous puissiez commencer à planifier l’avenir.

de Budgétisation pour Atteindre les Objectifs Financiers

Nous avons tous besoin de quelqu’un dans notre coin à nous rappeler la grande image et à nous encourager dans nos efforts pour atteindre nos objectifs., Un conseiller financier—en particulier un coach financier-peut vous aider à comprendre les mesures que vous devez prendre pour atteindre ces objectifs à long terme, que vous souhaitiez envoyer vos enfants à l’Université, acheter une nouvelle maison ou payer pour une adoption.

mais avoir des objectifs ne suffit pas. Non, monsieur! Vous devez obtenir un budget basé sur zéro pour vous aider à y arriver, ce qui signifie que vous donnez une affectation à chaque dollar. En indiquant stratégiquement à votre argent où aller, vous pouvez commencer à budgétiser ces grands objectifs et faire de vos rêves une réalité.,

planification de la santé et des soins de longue durée

selon une étude récente, un couple de 65 ans qui prend sa retraite cette année peut s’attendre à payer près de 390 000 $pour les soins de santé pendant sa retraite.1 je suis à peu près tombé de ma chaise en lisant cela!

Que pouvez-vous faire pour vous préparer à ces dépenses importantes dans ce chapitre de votre vie? Un conseiller financier—comme un coach financier-peut expliquer vos options pour l’assurance soins de longue durée. Ensuite, vous pouvez choisir un plan abordable à la fois maintenant et à l’avenir, lorsque vous en aurez le plus besoin.,

planification successorale

parler de planification de fin de vie peut sembler carrément déprimant, mais ce n’est pas forcément le cas. Que vous veniez d’acheter votre première maison ou que vous dirigiez votre propre entreprise depuis 30 ans, vous pouvez choisir quoi faire de ces actifs pour lesquels vous avez travaillé si dur.

Ce truc est trop important pour être remis à demain, les gens! Pour la plupart des gens, faire un testament et obtenir une assurance—vie temporaire est suffisant-et vous pouvez toujours ajuster et adapter à mesure que les circonstances de votre vie changent.,

Mais si votre situation est plus complexe, travailler avec un conseiller financier (en particulier un gestionnaire de patrimoine si vous gérez une succession d’une valeur de millions de dollars) ou un avocat ayant de l’expérience en planification successorale est un must. Ils peuvent vous donner les conseils dont vous avez besoin pour créer un plan pour vous assurer que vos volontés seront respectées. Vous ne pouvez pas mettre un prix sur la tranquillité d’esprit qui vient avec ça!

retraite

à quoi ressemble la retraite de vos rêves? Voulez-vous voyager dans le monde? Visite de vos petits-enfants? Ouvrir votre propre entreprise? Bénévole au refuge pour sans-abri?, Quel que soit votre rêve, vous devez avoir des flux de revenus stables pour vous mener à bien pendant deux ou trois décennies—ou plus.

un conseiller financier comme un professionnel de l’investissement peut non seulement vous aider à bâtir votre patrimoine, mais aussi à le protéger à long terme. Ils peuvent estimer vos besoins financiers projetés et élaborer des stratégies pour étirer votre épargne-retraite. Ils peuvent vous conseiller sur le moment de prendre vos distributions minimales requises (RMD) de vos comptes de placement afin que vous puissiez éviter les pénalités désagréables. Et ils peuvent également vous aider à savoir quand puiser dans la sécurité sociale.,

héritage

Si vous vous attendez à recevoir un héritage sur la route, vous vous demandez peut-être tout, des implications fiscales à la meilleure façon d’utiliser les fonds. Un conseiller financier—pensez aux gestionnaires de patrimoine et aux entraîneurs financiers—peut aider à éviter que cette bénédiction ne devienne un fardeau.

ils peuvent vous conseiller sur la façon d’ajuster vos objectifs et stratégies financiers, et ils peuvent aborder des questions difficiles—comme les impôts projetés. Ils peuvent également vous guider à travers les étapes pratiques à prendre lorsque ce moment viendra.

de Planification Fiscale

Personne n’aime les impôts. Faites-moi confiance, je sais., Peu importe votre âge, les impôts peuvent vous sembler accablants, d’autant plus que vous développez votre patrimoine et que vous vous rapprochez de votre retraite de rêve. Un fiscaliste peut expliquer en anglais clair comment les impôts auront un impact sur vos finances.

qu’il s’agisse de donner des conseils sur les dons de bienfaisance, d’élaborer un plan successoral fiscalement avantageux ou de tirer le meilleur parti des allégements fiscaux qui s’offrent à vous, leur objectif est de minimiser votre fardeau fiscal tout en offrant les meilleurs rendements possibles. Cela signifie plus d’argent dans votre poche au lieu de celui de L’Oncle Sam!,

Gardez à l’esprit, cependant, vous ne devriez jamais prendre de décisions d’investissement fondés uniquement sur les impôts.

placements

certains conseillers financiers sont également des professionnels en placement. Comme les pros de SmartVestor, ces gens peuvent vous aider à déterminer quels fonds communs de placement vous conviennent et vous montrer comment gérer et tirer le meilleur parti de vos investissements. Ils peuvent également vous aider à comprendre les risques et ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs.

un professionnel chevronné peut également vous aider à rester sur les montagnes russes de l’investissement quand il faut plonger., Ils savent que ce qui va vers le bas—fonds communs de placement-va probablement remonter. Parce qu’ils peuvent rester émotionnellement neutre, ils peuvent être une voix de la raison qui vous rappelle de regarder vos investissements avec une longue focale. Ils offrent un niveau de service qui fait de leur expertise un élément crucial de tout plan de retraite.

pour en savoir plus sur l’utilisation des fonds communs de placement pour créer de la richesse, consultez mon nouveau livre, Everyday Millionaires.

Coût d’un Conseiller Financier

Avant d’embaucher un conseiller financier, assurez-vous d’avoir une bonne compréhension de ce que vous payez réellement pour., Le coût d’un conseiller financier peut varier en fonction de la façon dont ils facturent leurs honoraires, tels que: honoraires seulement, honoraires et commission.

vous pourriez payer moins au début avec des conseillers à honoraires et à commission, mais le hic, c’est que ces types de conseillers travaillent sur une commission de tous les produits qu’ils vous vendent. Donc, il n’est pas exagéré de dire qu’ils sont plus susceptibles de vous pousser à acheter leurs produits. Les décisions financières peuvent déjà sembler intimidantes et vous ne voulez pas travailler avec quelqu’un qui n’a pas vos intérêts à cœur., Une seule taxe de conseiller peut coûter plus cher, mais ils peuvent parfois être la meilleure façon d’aller.

Une autre option de frais à considérer est un conseiller financier qui facture un certain pourcentage basé sur les actifs qu’ils gèrent pour vous, qui peut varier de 0,5% à 2%.

dans l’ensemble, il existe différents types de structures de coûts en ce qui concerne les conseillers financiers. Les frais peuvent varier d’un conseiller financier à l’autre, il est donc important de comprendre exactement comment ils structurent leurs frais avant de travailler avec eux et comment ces frais s’accumulent pendant la durée de votre investissement.,

avez-vous besoin d’un conseiller financier?

Les gens, il y a beaucoup plus à créer un plan financier que de choisir les bons fonds communs de placement. Vous devez avoir un budget et vous y tenir. Vous avez besoin d’une stratégie et d’étapes d’action pour développer et construire vos comptes de retraite. Et vous devez rester concentré et intentionnel dans la planification de l’avenir. C’est votre vie et votre argent, alors prenez en charge!

un conseiller financier peut vous accompagner pour vous éduquer et vous encourager à atteindre vos objectifs. Pensez – y comme votre propre entraîneur personnel et équipe de cheerleading.,

Si vous n’avez plus de dettes et que vous êtes prêt à commencer à investir, je vous encourage à parler avec un pro SmartVestor—il est gratuit de vous connecter à un professionnel de l’investissement dans votre région. Avec SmartVestor, vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vous travaillez avec quelqu’un qui a vraiment votre intérêt à cœur.

Il est temps de faire travailler votre argent!

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