Les vétérans militaires américains ont des options quand il s’agit de construire la maison de leurs rêves. Le Département AMÉRICAIN des Anciens Combattants (VA) soutient les prêts à la construction, qui peuvent être utilisés pour acheter un terrain et construire une maison à partir de zéro. L’obtention d’un prêt de construction VA implique plusieurs étapes, telles que l’achat de Terrains, la recherche de financement de construction intérimaire et la conversion de ce prêt en prêt hypothécaire adossé à VA., Nous couvrons les exigences d’un prêt à la construction adossé à VA et ce que vous devrez faire pour obtenir un financement.

pouvez-vous utiliser un prêt immobilier VA pour acheter un terrain?

Oui, vous pouvez utiliser un prêt immobilier VA pour acheter un terrain—mais seulement si vous pouvez montrer que vous avez l’intention de construire une maison sur ce terrain. Le Ministère des Anciens Combattants finance les achats de terres par les anciens combattants admissibles qui soumettent un plan et un calendrier de construction précis avant le financement. L’achat d’un terrain avec un financement VA est le mieux adapté aux personnes intéressées par la construction et la vie dans leur propre maison.,

le processus d’obtention d’un prêt de construction VA peut également impliquer plusieurs prêteurs. Parce que les prêteurs ne sont pas en mesure d’émettre des prêts fonciers VA sur leur propre, vous devez d’abord financer vos coûts d’achat de terrain et de construction avec un prêt foncier non-VA qui couvre généralement les six premiers à 18 mois de travail. Une fois la propriété terminée, vous pouvez ensuite convertir le prêt en un prêt VA permanent auprès de votre prêteur actuel ou le refinancer en un prêt VA auprès d’un autre prêteur.

comment obtenez – vous un prêt de Construction VA?,

Vous pouvez obtenir un prêt à la construction VA en obtenant un financement intérimaire avec un prêt foncier privé, un prêt à la construction ou les deux. Une fois la construction terminée, vous pouvez convertir votre dette provisoire en un prêt VA ou refinancer en un prêt VA. Les vrais prêts à la construction vont sont très rares. Le principal attrait pour la plupart des emprunteurs VA est la capacité de financer 100% de leurs coûts d’acquisition immobilière.

peu de prêteurs, voire aucun, sont prêts à prendre le risque d’un financement à 100% sur les prêts à la construction., En raison du risque supplémentaire associé à la nouvelle construction et de la complexité de traiter avec L’AV, vous aurez du mal à trouver un prêteur de construction prêt à fournir un financement VA dès le début.

par conséquent, toute personne cherchant à financer la construction de nouvelles maisons avec le soutien de VA devra commencer par un prêt de terrain ou de construction non-VA. Les prêteurs de Construction exigeront généralement un acompte d’au moins 20%. Le financement couvrira l’achat initial du terrain, la planification et la construction de la structure sur le calendrier estimé.,

bien qu’une approche un peu détournée pour obtenir du financement, l’utilisation du financement de la construction à court terme ne vous empêche pas d’obtenir un prêt VA à long terme. Certains prêteurs de construction vous permettent de convertir votre prêt de construction en un prêt VA permanent une fois la propriété terminée. Cependant, si elles ne le font pas, vous pouvez toujours choisir de refinancer votre prêt de construction à un prêt VA permanent avec un autre prêteur. À ce stade, le processus sera similaire à une demande de prêt VA standard, ce qui implique l’évaluation de votre nouvelle maison et l’approbation de la souscription.,

processus D’évaluation VA

un évaluateur VA agréé doit évaluer la propriété et lui attribuer une valeur. Une fois la construction terminée, une évaluation établira la valeur marchande de la propriété. Cela détermine finalement le montant maximum de votre prêt. Vous devez également répondre à des exigences de propriété spécifiques en matière de sécurité, d’habitabilité et de longévité, telles que définies par L’AV. Les exigences minimales en matière de propriété sont énumérées ci-dessous.

la liste complète des exigences minimales de propriété est très large et couvre un large éventail de détails de propriété spécifiques. Les évaluateurs AV agréés sont formés pour les rechercher et les confirmer dans leurs rapports.

approbation de souscription VA

un souscripteur approuvé VA doit examiner votre revenu, vos actifs, vos informations de crédit et votre évaluation immobilière pour approuver votre prêt VA. Les exigences de souscription pour convertir un prêt à la construction en un prêt VA permanent sont les mêmes que pour le refinancement d’un prêt VA et comprennent les éléments suivants.,

bien que le programme de prêts VA ne fixe pas de limites maximales de prêts, sa garantie est actuellement plafonnée à 484 350 $pour la plupart des zones (certaines zones à coût élevé permettent des limites plus importantes). Les prêteurs peuvent faire des prêts au-delà de ces limites à leur propre discrétion, ou ils peuvent permettre aux emprunteurs de verser des acomptes pour la différence lorsque le montant de leur prêt dépasse la limite locale.,

Selon la quantité d’actions que vous détenez dans la propriété, vous devrez payer des frais de financement à l’AV, exprimé en pourcentage du montant du prêt, sauf s’ils sont exemptés). Il est intéressant de noter que ces frais sont plus élevés si vous avez utilisé votre droit VA dans le passé.

devriez-vous obtenir un prêt D’achat VA ou un refinancement VA Cash-Out?

vous aurez généralement deux options quand il s’agit de choisir le financement VA pour la construction de votre nouvelle maison. Le taux moyen d’un prêt immobilier VA varie en fonction de votre état de résidence.,

le Choix entre un VA acheter de prêt et VA encaisser prêt peut dépendre de l’endroit où vous choisissez de financer l’achat du terrain et de la construction. Si votre prêteur offre l’option, la conversion d’un prêt à la construction en un prêt VA permanent est effectivement considéré comme un achat d’une nouvelle maison., Le financement à court terme de la construction (et non par le biais de L’AV) est converti en une hypothèque permanente de L’AV. Si vous avez besoin de financer autant de coûts que possible et que vous êtes prêt à répondre aux exigences VA tout au long du processus de construction, un prêt D’achat VA de construction à permanent serait votre meilleur pari.

alternativement, si vous refinancez votre prêt de construction avec un prêt VA cash-out une fois la propriété terminée, vous pouvez encaisser votre capital pour rembourser le prêteur de construction et le refinancer en un nouveau prêt VA, qui le convertit en un refinancement., Le refinancement de votre nouvelle maison en vertu des directives de retrait de la VA vous permet d’éviter de faire face à la surveillance de la VA pendant la construction et de financer jusqu’à 100% de la valeur de la maison. Ce serait la meilleure option si vous avez les fonds disponibles pour un acompte substantiel avant de percer le sol. Une fois la construction terminée, vous devriez être en mesure de retirer votre capital intégré par un refinancement VA cash-out.

VA achat prêt vs.,li>plusieurs options de prêt avec votre choix de prêteurs

financement alternatif aux prêts à la construction va

Il peut être difficile D’obtenir un prêt va sur certains marchés., Bien que les prêts VA présentent des avantages attrayants, les emprunteurs peuvent souvent trouver plus facile d’opter pour une alternative lorsque les normes de souscription restrictives gênent.

prêts à la construction Standard

ceux-ci vous permettent de financer votre terrain et la construction ensemble, puis convertir les prêts en une hypothèque standard une fois la construction terminée. L’un des inconvénients de cette approche est qu’elle nécessite généralement un acompte important de 20% ou plus, et vous devez répondre aux exigences de souscription du prêteur en construction.,

prêt immobilier ou HELOC

Si vous possédez des capitaux propres importants dans une autre propriété, vous pouvez puiser dans ses capitaux propres pour financer les coûts de construction de votre nouvelle maison. Une fois la nouvelle construction terminée, vous pouvez contracter une hypothèque sur votre nouvelle propriété et rembourser votre prêt immobilier avec le produit. L’inconvénient évident de cette approche est qu’elle met votre autre maison en danger si vos coûts de construction dépassent les estimations.

USDA Rural Development Construction Loan

pour les propriétés situées dans les zones rurales (comme déterminé par les États-Unis., Ministère de L’Agriculture), les emprunteurs admissibles peuvent obtenir des prêts à la construction avec des conditions similaires aux prêts VA. Cela comprend jusqu’à 100% de financement, à condition que l’emprunteur utilise un constructeur approuvé et respecte tous les critères de prêt. Ces prêts ne sont disponibles que pour la construction dans les zones rurales désignées par L’USDA, et les emprunteurs devront répondre à un ensemble distinct d’exigences de souscription.