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cartes de crédit pour les consommateurs ayant un crédit équitable ou moyen

avec un pointage de crédit équitable, vous pourriez avoir du mal à vous qualifier pour les cartes de crédit rewards les mieux notées et les taux d’intérêt les plus compétitifs. La bonne nouvelle est que de nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent des cartes spécialement conçues pour les personnes qui n’ont pas de cotes de crédit exceptionnelles.,

utilisée correctement, une carte de crédit pour un crédit juste ou moyen pourrait vous aider à augmenter votre score et à améliorer vos chances d’obtenir de meilleures cartes, des taux d’intérêt plus bas et plus encore. Une meilleure cote de crédit pourrait même le rendre plus facile de se qualifier pour les prêts automobiles, les prêts hypothécaires et d’autres types de crédit.

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• Qu’est-ce que cela signifie d’avoir un crédit juste ou moyen?,r fair credit
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Que signifie équitable ou de la moyenne de crédit?,

lorsque vous avez un pointage de crédit équitable, cela signifie que votre crédit est un niveau inférieur à bon mais un niveau supérieur à mauvais ou très mauvais. La cote de crédit se réfère généralement à votre score FICO®, un nombre à trois chiffres qui varie de 300 à 850 à l’aide d’un modèle de notation développé par Fair Isaac Corporation. Si votre score est compris entre 580 et 669, vous atterrissez dans la fourchette considérée comme équitable.,

FICO score range

Source: Experian

comment votre pointage de crédit est calculé

Les trois principaux bureaux de crédit — Experian, Equifax, et TransUnion — attribuer des cotes de crédit en fonction d’une combinaison de facteurs. Chacun compte pour un pourcentage spécifique de votre pointage de crédit.

• Votre historique de paiement — 35 pour cent. Cet enregistrement indique la fréquence à laquelle vous effectuez vos paiements à temps par rapport à la fréquence à laquelle vous avez manqué ou sauté des paiements., Aux yeux des émetteurs de cartes de crédit et d’autres prêteurs, payer à temps aide à vous établir comme une personne fiable pour faire affaire avec.
• combien de votre crédit disponible vous utilisez — 30 pour cent. Le terme taux d’utilisation du crédit semble compliqué, mais il s’agit simplement d’un pourcentage qui mesure la quantité de crédit que vous utilisez actuellement par rapport à la quantité de crédit dont vous disposez. En règle générale, les experts recommandent de ne pas utiliser plus de 30% de votre crédit disponible.
• longueur des antécédents de crédit — 15 pour cent., Si vous venez d’ouvrir votre première carte de crédit il y a un mois, votre pointage de crédit ne sera pas aussi fort que quelqu’un qui a eu une carte de crédit pendant plusieurs années et a construit une histoire solide de payer leurs factures à temps.
• nouveau crédit – 10 pour cent. Les demandes de nouvelles marges de crédit représentent une petite partie de vos cotes de crédit. Rappelez-vous simplement que toute application impliquant une vérification de crédit difficile peut mettre une petite, dent temporaire dans votre pointage de crédit., Demander plusieurs cartes dans un court laps de temps pourrait même donner aux prêteurs potentiels l’impression que vous essayez d’emprunter plus que vous ne pouvez vous permettre de rembourser.
• Les types de crédit que vous avez 10%. Une partie de votre pointage de crédit est déterminée par votre combinaison de crédit, qui peut inclure les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts étudiants et les prêts hypothécaires. La combinaison de crédit ne compte que pour 10%, vous voudrez donc éviter d’ouvrir agressivement de nouvelles lignes de crédit juste pour l’étendre.,

Cinq façons vous pouvez essayer d’améliorer votre pointage de crédit

Si votre crédit est juste juste, votre objectif doit être d’améliorer votre cote de crédit. Voici quelques bonnes habitudes de crédit à garder à l’esprit que vous travaillez à augmenter votre pointage de crédit.

1. Payez vos factures en totalité et à temps. Tout paiement manqué ou en retard nuira à votre score. Si vous avez des soldes impayés de temps en temps, gardez-les aussi bas que possible.
2. essayez de garder votre utilisation du crédit sous 30 pour cent. En d’autres termes, n’utilisez pas plus de 30% du crédit total disponible pour vous.,
3. Recherchez des offres préqualifiées sur les cartes de crédit, les prêts et autres types de crédit. Une vérification de pré-qualification n’affectera pas votre pointage de crédit comme une enquête difficile.
4. Vérifiez votre rapport de crédit et soyez prêt à corriger les erreurs. Des informations incorrectes sur votre rapport de crédit — même quelque chose d’aussi simple qu’une faute d’orthographe de votre nom — pourrait garder votre pointage de crédit inférieur à ce qu’il devrait être. Vérifiez votre rapport et découvrez comment contester des erreurs.
5. faites attention à l’annulation des anciens comptes de crédit. Une carte de crédit que vous avez depuis longtemps ajoute à votre historique de crédit., Même si vous n’utilisez plus régulièrement l’ancienne carte, garder votre compte ouvert et occasionnellement actif pourrait être bénéfique pour votre score. Envisagez de configurer autopay pour une petite charge récurrente — comme un service de streaming-sur votre ancienne carte afin de ne pas vous soucier d’encombrer votre portefeuille.

ne vous attendez pas à ce que votre pointage de crédit passe de juste à bon du jour au lendemain. En fait, cela pourrait prendre des mois pour le voir s’améliorer de manière significative. Pensez – y comme un projet à long terme qui sera rentable à long terme.,

pourquoi une cote de crédit plus élevée compte

la raison pour laquelle la poursuite d’un bon crédit est un objectif digne est que les personnes ayant un bon crédit ont tendance à obtenir plus d’opportunités et de meilleures offres.

avoir un pointage de crédit plus élevé fait généralement de vous un candidat plus attrayant pour une carte de crédit, un prêt automobile, une hypothèque ou un autre type de compte de crédit. Si votre crédit est juste moyen ou juste, vous paierez probablement des taux d’intérêt plus élevés même si vous êtes approuvé.,

par exemple, si vous avez un pointage de crédit équitable de 660 et que vous demandez une carte de crédit avec une fourchette de TAEG variable de 15% à 24%, Vous pouvez être approuvé pour la carte à un taux d’intérêt de 22%. Mais quelqu’un avec un bon pointage de crédit de 700 peut obtenir approuvé pour cette même carte, mais payer seulement 18% APR.

un meilleur crédit peut vous faire économiser de l’argent. En ce qui concerne les prêts à plus long terme, comme celui sur une hypothèque, obtenir un meilleur taux d’intérêt peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt.,

Quatre choses à considérer avant de demander l’

Voici quelques conseils à garder à l’esprit que vous magasinez pour une carte de crédit.

1. Connaître votre pointage de crédit. Il est important d’avoir une idée générale des cartes auxquelles vous pourriez être admissible. Certaines cartes peuvent nécessiter une bonne cote de crédit ou même plus, donc une demande de carte hors de votre gamme de crédit pourrait s’avérer infructueuse.
2. vérifiez si la carte a une cote de crédit recommandée. L’émetteur de la carte peut spécifier une fourchette de crédit qui est la plus susceptible d’être approuvée. Recherchez la recommandation dans les détails marketing de la carte.,
3. recherchez APR. Le taux en pourcentage annuel (TAEG) représente le coût total, y compris les intérêts, facturé par les émetteurs de cartes de crédit et les autres prêteurs. Si vous portez généralement un solde sur votre carte de crédit, APR entrera en jeu. Plus le TAEG est bas, moins vous pourriez avoir à payer pour un solde impayé.
4. avoir une idée des frais. Avec chaque carte qui vous intéresse, vérifiez les frais annuels, les frais de retard, le TAEG de pénalité et d’autres frais. Une carte moins chère à posséder pourrait fournir plus de valeur.,

Foire aux questions sur les cartes de crédit pour un crédit équitable

est-il facile d’obtenir une approbation pour une carte avec un crédit équitable?

votre pointage de crédit donne aux prêteurs une idée générale de la probabilité que vous êtes de payer ce que vous devez. Bien qu’il soit plus facile avec un pointage de crédit plus élevé, les consommateurs qui ont un crédit équitable peuvent et reçoivent l’approbation pour les cartes de crédit.

quel type de Carte pouvez-vous obtenir avec fair credit?

alors que de nombreuses cartes de crédit pour un crédit équitable tombent dans la catégorie sans fioritures, certaines offrent des fonctionnalités telles que des récompenses en argent et d’autres avantages., D’autre part, vous aurez probablement du mal à vous qualifier pour une offre d’introduction à taux zéro sur une carte de crédit de transfert de solde avec un pointage de crédit inférieur à 670.

Quel est le pointage de crédit minimum pour une carte de crédit?

le pointage de crédit le plus bas possible est de 300, ce que peu de gens ont réellement. Il est possible de se qualifier pour une carte avec un pointage de crédit dans les années 300, même si vous n’avez pas d’antécédents de crédit. Les personnes ayant un crédit équitable peuvent généralement s’attendre à un pointage de crédit minimum requis de 580, environ 130 points en dessous de la moyenne nationale.,

Quelle est la différence entre une cote de crédit et un rapport de crédit?

une cote de crédit peut être comparée à un instantané qui capture l’état global de votre crédit à un moment donné. Un rapport de crédit fournit un aperçu plus complet de votre historique de crédit global du début à nos jours.

Combien de temps faut-il pour recevoir une nouvelle carte de crédit?

en général, l’obtention d’une carte peut prendre de plusieurs jours à quelques semaines. Le temps qu’il faut pour vérifier votre crédit, traiter la demande et envoyer la carte par la poste ont tous un effet sur le processus., Beaucoup dépend de l’émetteur, même si certains offrent un accès rapide en partageant votre numéro de carte et votre numéro de compte avec vous avant l’arrivée de la carte physique.

combien les retards de paiement nuisent-ils à votre pointage de crédit?

paiements tardifs ne déduisez pas un nombre défini de points de votre pointage de crédit, mais votre historique de paiement est le facteur de pointage le plus important à 35%. L’incidence des retards de paiement sur votre score varie en fonction de facteurs tels que la date et le retard de votre retard, le modèle de notation utilisé par le prêteur et le nombre de retards de paiement sur votre rapport.,

Heureusement, un prêteur ne peut pas signaler un retard de paiement pour les bureaux de crédit jusqu’à 30 jours après l’échéance.. N’oubliez pas que vous pourriez faire face à des conséquences directes de votre prêteur, comme des frais de retard et une pénalité APR.

comment nous évaluons les cartes de crédit pour un crédit équitable

en tant que personne ayant un crédit équitable, vous devriez vous concentrer sur la valeur maximale et le potentiel pour construire votre pointage de crédit., Alors que Bankrate utilise un système de notation 5 étoiles pour évaluer la qualité globale d’une carte, les cartes de la catégorie fair credit reçoivent une attention particulière dans les domaines suivants:

APR

Un APR abordable pourrait vous faire économiser de l’argent si vous devez porter un solde impayé d’un mois à l’autre.

frais annuels

En continuant à mettre l’accent sur l’abordabilité, nos cartes les mieux notées pour un crédit équitable ne facturent souvent aucun frais annuel ou ont des frais annuels de l’ordre de 29 $à 99$.,

création de crédit

nos principales recommandations incluent les cartes qui augmentent votre marge de crédit si vous effectuez le nombre requis de paiements à temps.

préqualification

de nombreuses cartes de notre liste offrent une préqualification, ce qui signifie que vous pouvez avoir une idée de la probabilité que vous obteniez une approbation sans une enquête de crédit difficile qui prend une petite bouchée de votre pointage de crédit.,

plus d’informations sur les cartes de crédit et les cotes de crédit

Si vous cherchez des options avec un crédit équitable ou des moyens de construire votre cote de crédit, consultez quelques ressources Bankrate:

• Comment construire un crédit avec une carte de crédit
• cotes de crédit & rapports p> le rédacteur en chef Barry Bridges écrit sur les cartes de crédit, les prêts, les hypothèques et autres produits de finances personnelles pour Bankrate depuis 2018. Son travail est également apparu sur des sites Web, notamment Nasdaq.com, Zillow.,com et le simple Dollar. Il était auparavant un journaliste primé dans sa Caroline du Nord natale. Envoyez vos questions sur les cartes de crédit (et fantasy baseball) à [email protected].

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