Le Sunshine State peut être un endroit magnifique pour vivre, mais ses résidents font également face à plusieurs dangers chaque année. En tant qu’État côtier, la Floride est sensible aux catastrophes naturelles, telles que les ouragans et les dolines, ce qui entraîne des primes élevées, et pourtant, l’assurance contre les inondations n’est souvent pas incluse dans la police D’assurance moyenne des propriétaires de Floride.

la prime annuelle moyenne d’assurance habitation en Floride est de 1 736$, nettement plus que le taux moyen national de 1 477 per par an., Bien qu’il existe des dizaines d’entreprises sur le marché, les taux en Floride peuvent encore varier considérablement, ce qui rend beaucoup plus important pour vous de magasiner vos options pour trouver la meilleure assurance habitation en Floride pour votre maison.

meilleures compagnies d’assurance habitation en Floride

Il y a beaucoup d’options pour l’assurance habitation en Floride, mais tous ne sont pas créés égaux. Chaque année, L’enquête J. D. Power & Associates U. S. Home Insurance Survey évalue les principaux fournisseurs d’assurance en fonction de la satisfaction des clients., En tant que fournisseur régional, Security First Insurance n’est pas inclus dans l’enquête, mais toutes les autres entreprises font une apparition, Allstate et State Farm recevant les meilleurs scores de nos choix.

Allstate

Allstate is excellent for in-person support, offering an extensive network of local agents throughout Florida., Ils vous aideront à acheter une couverture par le biais du Programme National D’assurance contre les inondations (NFIP) si vous habitez dans une région nécessitant une assurance contre les inondations. Il y a aussi son HostAdvantage® exclusif, qui fournit une couverture pour les partages de maison, quelque chose d’particulièrement important parmi les nombreuses propriétés de vacances de la Floride.

Il y a des rabais généreux disponibles, tels que jusqu’à 20% lorsque vous maintenez un historique sans réclamations et jusqu’à 25% avec un rabais multi-politique lorsque vous regroupez votre assurance habitation avec votre assurance automobile ou votre assurance locataires., Si vous devez déposer une réclamation, le processus est facile avec L’application mobile Allstate, disponible sur L’App Store et Google Play.

Chubb

Chubb Insurance fournit le type d’assurance habitation dont vous avez besoin lorsque vous vivez dans un État à haut risque, comme la Floride. Les polices d’assurance habitation comprennent une couverture étendue des frais de remplacement, qui garantit que votre maison est réparée ou reconstruite dans son état d’origine, peu importe les limites de la police et conformément aux codes du bâtiment en vigueur. Les propriétaires ont également la possibilité de choisir un paiement en espèces à la place.,

Chubb offre également des consultants en risques qui évalueront personnellement vos pertes afin de décider de la meilleure façon de traiter votre réclamation. De plus, l’assurance habitation en Floride est livrée avec toutes sortes d’extras comme le remplacement des serrures et l’enlèvement des arbres après les tempêtes, pour une couverture qui va vraiment au-delà.

Security First Insurance

bien qu’un fournisseur régional, Security First offre un processus de réclamation facile qui est disponible par téléphone, web ou application mobile, ainsi que toute la couverture dont vous avez besoin tout en vivant en Floride., Il existe des réductions spéciales pour les nouvelles constructions, ainsi qu’une couverture spéciale pour les maisons plus anciennes.

Il existe toutes les couvertures de base mais importantes, y compris l’assurance inondation, la panne d’équipement et la protection contre le vol d’identité. Ensuite, il existe des types de couverture spécifiques à la Floride, comme la protection des boîtiers anti-ouragan et la couverture des abris d’auto. Security First offre également une foule de protections facultatives, telles que la sauvegarde de l’eau et le débordement du puisard, la responsabilité des chiens et les dommages physiques et la responsabilité de la voiturette de golf.,

State Farm

Il y a beaucoup d’agents locaux pour aider dans tout l’état de Floride pour un soutien personnel, plus l’avantage supplémentaire de son application pour le dépôt et le suivi des réclamations mobiles. Il reçoit également les meilleurs scores D’AM Best pour sa stabilité financière, ce qui signifie que ses réclamations sont fiables et efficaces.

Les propriétaires peuvent choisir l’assurance contre les inondations facultative fournie par NFIP pour plus de commodité, ce qui vous permet d’économiser une étape. State Farm offre plusieurs options pour les rabais d’assurance habitation, y compris des économies pour la sécurité de la maison et des matériaux résistants aux chocs sur votre toit., Il offre également des économies supplémentaires lorsque vous optez pour son programme de franchise plus élevé.

Travelers

Travelers est un excellent choix pour les acheteurs de maisons neuves, offrant des réductions pour les acheteurs de maisons neuves, des réductions sans perte lorsque vous êtes sans réclamation, une réduction sur les appareils de protection et une réduction sur la maison verte. Votre police D’assurance habitation Travelers peut inclure une couverture supplémentaire comme un flotteur d’articles personnels pour les articles de grande valeur, la fraude d’identité et la couverture de la maison verte.

Il existe d’excellents outils mobiles, intégrant même Alexa pour vous simplifier la vie., Agents d’assurance indépendants peuvent vous aider à identifier la bonne couverture pour votre propriété. Vous pouvez également regrouper avec l’assurance automobile, l’assurance condo, l’assurance propriétaire, et même l’assurance bateau et yacht – un must pour de nombreux résidents de la Floride.

entreprises supplémentaires à considérer

American Strategic Insurance

American Strategic Insurance (ASI) est un fournisseur d’assurance qui mérite votre attention lorsque vous vivez dans une région à haut risque. C’est un partenaire de Progressive, fournissant toutes les ressources du fournisseur powerhouse., Cela signifie que vous avez également accès à Progressive Home, son forfait d’assurance habitation et Automobile. ASI offre une couverture pour les frais de subsistance supplémentaires, une assurance contre les inondations par le biais du NFIP et une couverture pour l’assurance habitation saisonnière et d’investissement.

Kin Assurance

Kin Assurance est l’un des nouveaux fournisseurs disponibles sur le marché aujourd’hui, mais qui vaut la peine de regarder de plus près. Il est principalement disponible pour les propriétaires en Floride et en Californie, deux états connus pour leurs nombreux dangers., Kin utilise une formule différente pour établir le prix de ses polices d’assurance, en utilisant les valeurs marchandes locales, les registres de propriété et les images satellites pour évaluer la valeur et le risque. Sa couverture est spécialement conçue pour protéger les propriétaires contre les ouragans, les dolines et les inondations pour plus de tranquillité d’esprit.

coût moyen de l’assurance des propriétaires en Floride

Le coût moyen de l’assurance des propriétaires en Floride est de 1 736 $par an pour un logement de 250 000 dwelling.

plusieurs facteurs peuvent affecter votre prime D’assurance en Floride., Par exemple, attendez-vous à payer beaucoup plus si vous vivez dans une zone d’ouragan. L’ouragan Michael, qui a frappé la Floride en 2018, a causé à lui seul 8 milliards de dollars de pertes assurées. L’emplacement de votre maison peut avoir l’impact le plus important sur votre taux d’assurance. Cependant, votre âge, votre sexe, votre état matrimonial, votre pointage de crédit et vos antécédents de réclamations auront également une incidence sur votre taux d’assurance.

options de couverture D’assurance habitation en Floride

Il existe plusieurs types d’assurance propriétaires disponibles en Floride. La première est l’assurance qui couvre la structure de votre maison, appelée assurance habitation., Dans votre police, vous trouverez une liste des risques que votre assurance couvre, tels que les dommages causés par le vent et la grêle, l’incendie, le vol, les chutes d’objets et le vandalisme.

la plupart des polices D’assurance habitation en Floride ne couvrent pas les dommages structurels causés par les ouragans, les inondations ou les tremblements de terre, nécessitant plutôt une couverture supplémentaire à la carte. L’assurance contre les inondations est un type de couverture qui est le plus recommandé pour les résidents de la Floride puisque l’état borde à la fois le golfe du Mexique et l’Océan Atlantique, le laissant à un risque considérable.,

Les polices D’assurance habitation couvrent également les biens à l’intérieur de votre maison, ce qu’on appelle l’assurance des biens personnels. L’assurance des biens personnels couvre tout, de vos vêtements à l’électronique en passant par les meubles. Cela peut être étendu à certains objets de valeur qui sont perdus ou volés à l’extérieur de votre maison. Renseignez-vous auprès de votre fournisseur d’assurance sur les limites et pensez aux articles de grande valeur qui pourraient nécessiter une couverture supplémentaire.

la dernière partie importante de votre assurance habitation est l’assurance responsabilité civile., L’assurance responsabilité civile est un élément clé d’une police D’assurance des propriétaires de Floride car elle couvre les blessures ou les dommages causés par ceux énumérés sur la police d’assurance, y compris les animaux de compagnie. Votre police devrait également couvrir les frais de subsistance supplémentaires, qui paient les frais d’hôtel et de restaurant dans le cas où votre maison devient inhabitable.

causes courantes de pertes d’assurance habitation en Floride

Les réclamations D’assurance des propriétaires sont fréquentes en Floride, en particulier pour les maisons le long de la côte. Voici quelques-unes des pertes les plus courantes auxquelles les propriétaires de la Floride sont confrontés.,

inondations et dégâts des eaux

Les inondations se produisent souvent en Floride en raison de l’emplacement côtier de l’état. Selon L’Agence Fédérale de gestion des urgences (FEMA), les propriétaires de Floride ont été payés pour 34,995 réclamations d’inondation en 2019. Après un ouragan majeur, il est possible que de fortes pluies et des ondes de tempête provoquent d’importantes inondations et des dégâts d’eau. Cependant, l’assurance habitation standard ne couvre pas les dommages causés par les inondations, vous devrez donc souscrire une police d’assurance contre les inondations distincte.

vent

Les vents violents et les dommages liés au vent sont le plus souvent associés aux ouragans et aux tempêtes tropicales., En Floride, les dommages liés au vent peuvent être incroyablement coûteux. Il y a environ 2 830 201 maisons en Floride qui risquent d’être endommagées ou détruites par un ouragan de catégorie 5, le type le plus grave. L’assurance habitation couvre les dommages causés par le vent, mais les maisons situées dans les zones d’ouragan peuvent être exemptées de la couverture. Dans ce cas, vous devrez acheter une politique d’ouragan.

Incendie

les incendies domestiques sont étonnamment commun en Floride. Chaque jour, les pompiers répondent à plus de 209 incendies de maisons à travers l’état., De plus, les ouragans et les conditions météorologiques extrêmes peuvent endommager le système électrique de votre maison, ce qui peut déclencher un incendie. La bonne nouvelle est que les polices d’assurance habitation standard couvrent les dommages causés par un incendie. Cependant, il est important de vous assurer d’avoir une couverture suffisante pour reconstruire votre maison si elle est détruite par un incendie.

Foire Aux questions

Quelle est l’assurance habitation la moins chère en Floride?

en tant qu’état le plus cher aux États-Unis pour acheter une assurance habitation, il n’est pas facile de trouver une police d’assurance habitation bon marché en Floride., Demandez-vous plutôt quelles sont vos pertes potentielles en cas d’événement météorologique majeur et achetez un plan qui protège le mieux votre maison et votre famille.

de quoi ai – je besoin pour obtenir une assurance habitation en Floride?

pour souscrire une assurance habitation en Floride, vous aurez besoin de vos informations d’identification personnelle et de vos dossiers financiers. Votre agent D’assurance en Floride voudra également connaître plusieurs détails sur la maison que vous assurez, par exemple quand elle a été construite et quelles rénovations ou améliorations ont été apportées., Il y aura également probablement une discussion concernant la résistance de votre maison aux ouragans et s’il peut y avoir des types supplémentaires de couverture ou de rabais nécessaires.

les polices D’assurance des propriétaires de Floride couvrent-elles les ouragans?

dans de nombreux cas, les polices D’assurance habitation de base en Floride ne couvrent pas les dommages causés par les ouragans. Vérifiez votre police et parlez à votre fournisseur d’assurance. Si vous n’avez pas actuellement de couverture contre les ouragans, vous devriez acheter une police supplémentaire plus tôt que tard., Certaines polices d’assurance habitation peuvent inclure une couverture contre le vent, mais les propriétaires de la Floride peuvent faire face à des franchises plus élevées en raison du risque accru d’ouragans.

méthodologie

Bankrate utilise les services D’Information Quadrant pour analyser les tarifs de tous les codes postaux et transporteurs dans les 50 états et à Washington, D. C. Les tarifs indiqués sont basés sur des propriétaires de 40 ans, hommes et femmes, avec un historique de réclamation propre, un bon crédit et les limites de couverture suivantes:

les propriétaires ont également une franchise de 1 000 $et une franchise distincte de vent et de grêle (si nécessaire)., Il s’agit de taux d’échantillonnage qui ne doivent être utilisés qu’à des fins de comparaison. Vos devis peuvent être différents. Les tarifs sont déterminés en fonction des données des services D’Information du Quadrant de 2020.