les règles empiriques sont un bon point de départ pour mettre vos finances sur la bonne voie, nous avons donc rassemblé dix bons conseils à suivre. Cependant, comme la situation de chacun est différente, nous avons également inclus des scénarios dans lesquels ces règles sont les plus applicables.,

de Budgétisation

Le 50/30/20 règle

Ceci est un populaire de règle pour briser votre budget. La règle du 50-30-20 correspond à 50% de votre revenu pour les nécessités, comme le logement et les factures; 30% pour les besoins, comme les repas ou les divertissements; et 20% pour les objectifs financiers, comme le remboursement de la dette ou l’épargne pour la retraite.,

Il y a de plus lâche des variations à cette règle, comme la règle des 80-20, qui vous permet d’utiliser 20% de votre revenu pour les objectifs financiers et de dépenser 80 pour cent sur tout le reste.

pourquoi cela fonctionne: si vous ne savez pas par où commencer avec un budget, le diviser en ces catégories de base peut être vraiment utile. Ces pourcentages contribuent à créer un équilibre entre les obligations, les objectifs et les folies.,

quand ce n’est pas le cas: si vous ne gagnez pas beaucoup, vous n’aurez peut-être pas le luxe de ne dépenser que la moitié de votre revenu pour les nécessités.

Vous pouvez toujours faire un budget plus adapté à votre situation—commencez à partir de zéro et suivez ces étapes de budgétisation pour concevoir un plan qui vous convient le mieux.,

achat d’un véhicule

la règle du 20/4/10

lors de l’achat d’une voiture, vous devez déposer au moins 20%, garder votre prêt auto limité à pas plus de quatre ans (pour éviter les intérêts) et ne pas dépenser plus de 10% de votre revenu brut

Pourquoi ça marche: Il vous permet de ne pas acheter plus de véhicules que vous pouvez vous permettre. Les voitures sont coûteuses à entretenir et cette formule prend en compte votre budget de véhicule en cours en calculant les coûts de transport totaux., Ces coûts comprennent le paiement de votre voiture, Le stationnement, l’essence et l’assurance (qui varie selon le type de véhicule).

quand ce n’est pas le cas: selon votre situation, ces chiffres pourraient ne pas être réalistes pour vous. Par exemple, vous pourriez dépenser plus de 10% de votre revenu brut en transport parce que vous avez un long trajet long et gourmand en essence vers un emploi peu rémunéré. Puisque vous avez besoin de votre voiture pour travailler, vous pourriez regarder ailleurs dans votre budget pour réduire les coûts.

La règle des 10 ans

Cette règle a à voir avec la décision d’acheter un véhicule neuf par rapport à utilisé., Si vous souhaitez maximiser la valeur de votre voiture, vous devez soit acheter d’occasion, soit acheter neuf et conduire la voiture pendant dix ans.

Pourquoi ça marche: La règle de réduire les risques d’amortissement hit—une voiture neuve perd 20% de sa valeur la première année de détention, conformément à Carfax. Cependant, l’achat d’une voiture d’occasion suce minimise la dépréciation qui a déjà été aspirée hors du véhicule. Si vous achetez une nouvelle voiture et la garder pendant une décennie, vous aurez optimisé sa valeur et l’amortissement ne sera pas question beaucoup.,

quand ce n’est pas le cas: une voiture d’occasion est plus susceptible de tomber en panne et de nécessiter des réparations.
Vous devez vous assurer que l’entretien n’est pas plus cher que la valeur de coller une voiture d’occasion.

d’une manière générale, la recherche est important, en tenant compte de toutes les variables. Edmund’s a un calculateur d’abordabilité, et nous avons écrit sur les quatre questions que vous devriez poser lorsque vous décidez d’un véhicule neuf par rapport à un véhicule d’occasion.,

l’Accession à la propriété

La règle du 20%

Vous devez placer au moins 20% d’acompte lors de l’achat d’une maison.

pourquoi cela fonctionne: il garantit que vous n’achetez pas plus de maison que vous ne pouvez vous le permettre, réduit votre coût hypothécaire mensuel et peut augmenter vos chances d’être approuvé pour le prêt. Vous n’aurez pas non plus à payer d’assurance hypothécaire privée.

Quand il n’est pas le cas: ce qui est communément accepté que les conseils pratiques, les opinions peuvent varier., Certains considèrent 20% irréaliste car c’est une somme écrasante à économiser.

la règle du revenu

N’achetez pas une maison qui coûte plus de trois ans de votre revenu annuel brut. Certaines variations ne disent pas plus de deux ans; d’autres disent deux ans et demi.

Pourquoi ça marche: Il met un stade limite sur la quantité de la maison, vous peut (ou doit) se permettre.

quand ce n’est pas le cas: cette règle ne tient pas compte du montant d’argent que vous avez en réserve, il pourrait donc être plus logique de considérer votre valeur nette plutôt que votre revenu., Et un autre facteur serait de vivre dans une grande ville où les maisons sont plus chères mais offrent toujours une valeur à long terme comme un investissement.

Ces règles générales de vous donner un montant approximatif de commencer lorsque la réflexion sur l’accession à la propriété. Mais il y a une longue liste de dépenses, y compris les frais de clôture, à considérer, aussi. Et tout cela change. Consultez notre liste des dépenses d’accession à la propriété que vous pourriez négliger Avant de commencer à chercher.,

retraite

la règle des 10%

« épargnez 10% de votre revenu pour la retraite” est une règle empirique très courante.

pourquoi cela fonctionne: cela donne aux gens un numéro simple avec lequel travailler. Si vous êtes jeune, vient d’ouvrir un 401 (k), et vous n’êtes pas sûr de combien de vos gains à mettre de côté, 10% est un bon début.

quand ce n’est pas le cas: alors que 10% est une règle simple à suivre, le pourcentage ne tient pas compte de combien vous aurez réellement besoin à la retraite. Il ne considère pas non plus combien vous avez actuellement économisé., Si vous jouez au rattrapage, vous devrez probablement économiser beaucoup plus de 10% de votre revenu. De même, si vous souhaitez prendre une retraite anticipée ou plus somptueusement, vous devrez probablement économiser plus de 10%.

la règle du revenu

Vous devriez économiser 20 fois votre revenu annuel brut.

pourquoi cela fonctionne: cela vous aide à vous concentrer sur ce dont vous aurez besoin à l’avenir.

quand ce n’est pas le cas: c’est plus un repère commun qu’une formule unique., Vos dépenses de retraite peuvent différer du revenu que vous gagnez maintenant, et selon le mode de vie que vous envisagez de vivre, vous pourriez avoir besoin de beaucoup plus (ou moins) que 20x votre revenu.

ces règles de retraite offrent des chiffres approximatifs, mais si vous voulez une approche plus précise qui tient compte de toutes les variables, développer une vision détaillée de votre retraite. Ensuite, Calculez combien coûtera ce style de vie.,

prêts étudiants

la règle salariale de la première année

Vous ne devriez pas contracter plus de prêts étudiants que vous ne le pensez pour votre première année d’emploi.

Pourquoi ça marche: Il vous garantit que vous êtes de prendre une quantité abordable que vous serez en mesure de rembourser.

quand ce n’est pas le cas: la flambée des frais de scolarité a rendu difficile le respect de cette règle, tout comme les taux de chômage juste après l’obtention du diplôme.

C’est un collant et sujet compliqué., Comme nous sommes au milieu d’une crise de la dette étudiante, sans parler d’une récession, il est facile de rejeter cette règle. Mais il est important d’avoir une idée réaliste de ce que votre revenu et le remboursement vont ressembler après l’Université, surtout en ce qui concerne votre majeure. Vous voudrez également comparer le coût d’une éducation dans différentes universités pour avoir une meilleure idée de ce que vous pouvez vous permettre.

épargner et investir

la règle du fonds d’urgence de 6 mois

Vous devriez avoir six mois d’épargne sous la main en cas d’urgence.,

Pourquoi ça marche: Évidemment, c’est d’une grande aide en cas d’urgence dans votre vie. Cela vous empêche d’avoir à prendre des décisions désespérées qui peuvent vous faire reculer.

pourquoi ce n’est pas le cas: il existe de nombreuses opinions différentes sur le montant que vous devriez économiser, mais comme nous le savons depuis la pandémie, même cela peut ne pas suffire.

il peut être très difficile d’entendre « vous devriez économiser un fonds d’urgence” lorsque vous êtes fauché, donc dans cet esprit, voici un article de Lifehacker sur d’autres moyens d’obtenir de l’argent d’urgence.,

La règle de l’âge pour les stocks

Lors de l’investissement, les obligations sont généralement moins risqué que les actions. Donc la règle en résulte que plus vous vieillissez, moins vous devriez investir dans des actions. Pour mettre un chiffre dessus, soustrayez votre âge de 120 (l’ancienne règle était de 100, mais de nombreux experts disent maintenant que 120 a plus de sens); c’est le pourcentage de votre portefeuille qui devrait être investi dans des actions.,

Pourquoi ça marche: Il vous donne une idée générale de ce que votre allocation d’actifs devrait ressembler, en fonction de votre âge.

pourquoi ce n’est pas le cas: cette règle ne tient pas compte des taux d’intérêt incroyablement bas auxquels nous avons dû faire face ces dernières années. Il suppose également votre retraite en fonction de votre âge. Si vous prévoyez prendre votre retraite plus tôt, vous devrez vous adapter.,

Si vous voulez avoir une meilleure idée du montant que vous auriez dû économiser en actions et obligations, envisagez d’utiliser un outil en ligne comme le visualiseur de portefeuille ou le Capital personnel pour vous aider à visualiser votre planification de la retraite.

La Plupart de ces règles sont des méthodes assez solides et éprouvées pour planifier vos finances. Mais encore une fois, les finances personnelles sont personnelles. Considérez ces règles comme un bon point de départ—pour vraiment rester au top de vos finances, la recherche et la planification personnalisée est une nécessité.,

Cette histoire a été initialement publiée en décembre 2014 et a été mise à jour le 30 octobre 2020 pour mettre à jour les liens et inclure de nouvelles informations.