Qu’est-ce qu’une hypothèque de Conversion de valeur nette (HECM)?

une hypothèque de conversion de l’équité de la maison (HECM) est un type d’hypothèque inversée qui est assurée par la Federal Housing Administration (FHA) les hypothèques de conversion de L’équité de la maison permettent aux personnes âgées de convertir l’équité de leur maison en espèces.

Le montant qui peut être emprunté est basé sur la valeur estimative de la maison (et est assujetti aux limites FHA). Les emprunteurs doivent également avoir au moins 62 ans., L’argent est avancé par rapport à la valeur de l’équité dans la maison. Les intérêts courus sur le solde impayé du prêt, mais aucun paiement ne doit être effectué jusqu’à ce que la maison soit vendue ou que le ou les emprunteurs meurent, moment auquel le prêt doit être entièrement remboursé.

Comment fonctionne un prêt hypothécaire de Conversion de valeur nette

Les prêts hypothécaires de conversion de valeur nette sont un type populaire d’hypothèque inversée; en fait, ils constituent la majeure partie du marché des prêts hypothécaires inversés. En général, les conditions de l’hypothèque inversée peuvent varier avec les produits d’hypothèque inversée parrainés par le secteur privé-officiellement connus sous le nom d’hypothèques inversées propriétaires—permettant potentiellement des montants d’emprunt plus élevés avec des coûts inférieurs à ceux des HECMs.,

cependant, les HECM offriront généralement des taux d’intérêt plus bas aux emprunteurs. L’économie d’un HECM—par rapport à une hypothèque inversée parrainée par le secteur privé—dépendra de l’âge de l’emprunteur et combien de temps l’emprunteur s’attend à vivre ou à posséder la maison. De nombreux types de prêts hypothécaires inversés cibleront exclusivement les personnes âgées sans obligation de remboursement jusqu’à ce que l’emprunteur vend sa maison ou décède.

UN HECM peut aussi être considéré par rapport à un prêt hypothécaire., Un prêt immobilier n’est pas différent d’une hypothèque inversée, puisque les emprunteurs reçoivent une avance de trésorerie basée sur la valeur nette de leur maison, qui agit comme garantie. Cependant, avec un prêt immobilier, les fonds doivent être remboursés, généralement sous forme de paiements d’intérêts mensuels réguliers peu de temps après le décaissement des fonds.

bien que les prêts HECM n’exigent pas que les emprunteurs effectuent des paiements mensuels, certains frais sont associés à la clôture et au service du prêt., Les emprunteurs doivent également payer des primes d’assurance hypothécaire.

qui est admissible à un prêt hypothécaire de Conversion de la valeur nette de la maison—HECM?

la Federal Housing Administration parraine l’hypothèque de conversion de la valeur nette de la maison et fournit une assurance sur les produits. La FHA fixe également les lignes directrices et l’admissibilité à ces prêts. Les emprunteurs ne peuvent obtenir HECMs auprès des banques où la FHA parraine le produit. Pour obtenir un prêt hypothécaire de conversion de la valeur nette d’une maison, un emprunteur doit remplir une demande standard.,

Pour obtenir l’approbation, l’emprunteur doit répondre à toutes les exigences fixées par la FHA. Ils doivent:

• avoir 62 ans ou plus
• posséder la propriété pure et simple ou avoir payé un montant considérable
• occuper la propriété comme résidence principale
• ne pas être en retard sur une dette fédérale
• avoir des ressources financières pour continuer à payer en temps opportun les frais de propriété en cours tels que les taxes foncières, les assurances, les frais d’association de propriétaires, etc.,
• participer à une séance d’information pour les consommateurs donnée par un conseiller HECM agréé en matière de logement et de développement urbain