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qu’est-ce qu’un IRA autogéré?

un IRA autogéré (SDIRA) est un compte de retraite individuel sur lequel vous avez un contrôle complet. Contrairement aux autres ira, vous n’êtes pas limité aux actions, obligations ou fonds communs de placement. Un IRA autogéré vous donne la possibilité de construire un portefeuille vraiment diversifié et plus résilient, et de tirer parti d’actifs alternatifs tels que l’immobilier, le capital-investissement et les métaux précieux.,

Vous pouvez transférer ou transférer les fonds dans un IRA traditionnel ou Roth existant dans un IRA autogéré sans pénalités ou avoir besoin de vendre l’un de vos actifs courants. Vous pouvez également transférer facilement des fonds d’un compte 401(k) dormant vers un compte autogéré.

les comptes de retraite individuels offrent des avantages fiscaux qui peuvent aider vos rêves de retraite à devenir une réalité.

Vous pouvez également consulter notre article si vous êtes intéressé par la façon de rollover directement 401k à un IRA autogéré.,

principaux avantages d’un IRA autogéré

potentiel accru de croissance

L’ouverture d’un compte de retraite autogéré vous donne la liberté d’investir dans presque tous les types d’actifs-vous aurez plus de flexibilité dans la quantité de risque que vous prenez, et un taux de rendement potentiellement plus élevé.

contrôlez votre avenir financier

mettez à profit vos connaissances de l’industrie et / ou votre expertise de niche. Prenez des décisions de placement en fonction de ce que vous savez et comprenez pour accroître votre épargne-retraite.,

Protection contre les fluctuations économiques

diversifier son portefeuille en investissant dans des actifs alternatifs peut servir de couverture contre les fluctuations et la volatilité du marché.

faire croître L’épargne dans un compte fiscalement avantageux

investir dans un IRA autogéré qui permet une croissance différée d’impôt ou libre d’impôt au fil du temps peut avoir un effet positif significatif sur la richesse future. Investir dans des actifs comme l’immobilier avec votre IRA autogéré n’est pas si différent de faire un achat immobilier régulier. Cependant, il existe des règles IRA autogérées que vous devez suivre pour le faire correctement.,

Les ira autogérés qui se concentrent sur les investissements immobiliers sont souvent appelés ira immobiliers. Vous pouvez les utiliser pour investir vos fonds de retraite dans des actifs immobiliers tels que des maisons unifamiliales, des résidences multifamiliales, des biens commerciaux, des notes hypothécaires, des terres brutes et presque tout autre actif réel auquel vous pouvez penser.

un regard sur le processus D’achat immobilier IRA

Il s’agit d’une étude de cas sur une titulaire IRA autogérée, Maria. Elle est intéressée à utiliser les fonds de son IRA autogéré pour acheter des biens immobiliers.

Maria a 2 250,000 dans un Roth IRA dans une banque., Depuis quelque temps, son agent immobilier, Bob, lui parle des avantages de posséder des biens immobiliers dans un IRA autogéré. Elle est intriguée, mais la banque qui sert de dépositaire de L’IRA n’autorise pas les investissements immobiliers et elle ne connaît pas le processus d’investissement.

mise en route

Maria commence par lire les documents sur le site Web D’un administrateur IRA autogéré et en apprendre davantage sur les règles de l’IRS qu’elle doit suivre. Elle lit également sur les transactions interdites et comment faire preuve de diligence raisonnable sur une transaction potentielle.,

Maria décide d’ouvrir un Roth IRA autogéré. Elle ouvre un compte en ligne et initie un transfert pour déplacer son solde IRA de son dépositaire actuel au dépositaire SDIRA.

pendant que les fonds sont transférés, Maria et Bob examinent plusieurs propriétés potentielles pour son investissement IRA. Une propriété, à vendre à 179 500$, correspond à son budget.

Maria est prête à investir

Une fois que les fonds de Maria sont disponibles dans son nouveau SDIRA, elle est prête à investir., Maria a choisi une propriété et peut financer l’achat de plusieurs façons: achat direct, partenariat, effet de levier ou par le biais d’une société à responsabilité limitée. Maria choisit de faire une offre entièrement en espèces (achat direct), sous réserve des inspections et des autorisations. L’offre est faite et intitulée au nom de son IRA.

L’offre est acceptée, et Bob choisit une société de titre pour ouvrir l’entiercement. Maria initie l’achat en ligne, demandant à son dépositaire SDIRA de transférer 10 000 $à la société de titre à titre de dépôt d’argent sérieux, et 500 additional supplémentaires pour l’inspection et d’autres dépenses.,

Maria lit et approuve tous les documents que Bob et la société de titre lui envoient pour s’assurer que tout est correct. Ce n’est qu’alors que le dépositaire de SDIRA signe les documents au nom de son IRA.

Vous pouvez également consulter notre article sur l’investissement dans Roth IRA immobilier et apprendre les avantages, pour vous et vos bénéficiaires.

closing Escrow

la propriété a passé toutes les inspections à la satisfaction de Maria. Elle est prête à conclure l’achat., Une fois que le dépositaire de SDIRA a reçu tous les documents requis, le dépositaire transfère 169 500 $de son compte à l’entiercement conformément au relevé de clôture, qui comprend tous les frais de clôture.

L’IRA de Maria est maintenant propriétaire de la propriété.

revenus locatifs, dépenses et route à suivre

Après avoir interrogé des locataires potentiels, elle en choisit un, et ils concluent un contrat de location. Le contrat de location est signé par le dépositaire SDIRA au nom de L’IRA de Maria. Les futurs paiements de location sont payables sur le compte Sdira de Maria., De la même manière, toutes les dépenses engagées doivent être payées sur L’IRA.

Maria regarde son IRA immobilier grandir alors que les chèques de loyer continuent d’entrer. La meilleure partie est que les impôts sur les gains seront exempts d’impôt une fois que son compte Roth a au moins cinq ans et qu’elle satisfait à l’un des rares critères dictés par L’IRS. Finalement, Maria a assez de profit pour acheter une deuxième propriété avec son IRA. Elle est toujours à la recherche d’offres qui l’aideront à investir dans sa retraite.

Les ira autogérés peuvent être un moyen gratifiant de créer de la richesse. La retraite est la poursuite de passions pour la vie., Faire les bons investissements dans des personnes, des transactions et des entreprises uniques peut être une partie très enrichissante du processus. La retraite peut être un rêve devenu réalité lorsque les investisseurs utilisent des ira autogérés pour investir dans les projets et les personnes qui leur tiennent à cœur.

vous voulez en savoir plus sur les ira autogérés et l’immobilier? Téléchargez notre rapport 5 étapes pour investir dans l’immobilier.