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Les Pensions ne sont plus aussi courantes qu’autrefois, de nombreux retraités recevant un revenu de 401(k)s et de régimes de retraite et D’ira similaires parrainés par l’employeur. Pour les personnes âgées qui reçoivent des pensions, la plupart peuvent s’attendre à une forme d’impôt sur les pensions. Certains États taxent les pensions, ce qui est l’une des raisons pour lesquelles de nombreuses personnes âgées passent à un climat plus favorable à l’impôt après la retraite.

Astuce

Depuis votre pension a probablement été financé avec des dollars avant impôt, vous pouvez vous attendre à payer une sorte d’impôt sur votre revenu de retraite.,

règle générale de L’IRS pour les Pensions et les rentes

l’IRS avertit: « si vous recevez des prestations de retraite sous la forme de paiements de pension ou de rente d’un régime de retraite d’employeur qualifié, tout ou partie des montants que vous recevez peut être imposable. »Les Pensions sont entièrement imposables aux taux de revenu ordinaire si vous n’avez pas cotisé à la pension ou si votre employeur n’a pas retenu les cotisations sur votre salaire. Votre pension est également entièrement imposable si vous avez reçu toutes vos cotisations en franchise d’impôt au cours des années précédentes, selon L’IRS., La plupart des pensions sont capitalisées avec des dollars avant impôts.

Les paiements de Pension sont en partie imposables si les cotisations à la pension ont été faites avec des dollars après impôt. Vous n’êtes pas responsable du paiement d’impôts sur la partie du paiement représentant un retour de votre paiement après impôt. Votre paiement après impôt est considéré comme votre investissement dans le contrat de pension, mais cela inclut également les montants imposables que votre employeur vous a versés.

Si vous avez cotisé à votre pension avec des dollars avant impôt, comme un 401(k), vous reportez le paiement de l’impôt, et non l’éliminez., Une fois à la retraite, vous devez payer des impôts sur le revenu.

effets de la retraite anticipée

Comme avec 401(k)s et les IRA traditionnels, vous serez confronté à un impôt de 10 pour cent sur les distributions si vous commencez à recevoir des paiements de pension avant d’atteindre l’âge de 59,5. Cependant, L’IRS fait une exception à cette taxe si la personne doit prendre des distributions parce qu’ils sont totalement et définitivement handicapés, ou si les distributions sont faites comme « partie d’une série de paiements périodiques sensiblement égaux” une fois que la personne quitte leur emploi., Vous ne serez pas non plus exposé à la pénalité si les distributions ont été faites après la cessation de service dans l’année ou après l’année où vous avez atteint l’âge de 55 ans.

États et impôts sur les pensions

La plupart des États imposeront votre revenu de pension. Cependant, il y a 14 états qui ne taxent pas les pensions, et vous voudrez peut-être envisager de vous y réinstaller après la retraite si votre pension est votre principale source de revenu., Les États sont:

  • Alabama
  • Alaska
  • Floride
  • Hawaii
  • Illinois
  • Mississippi
  • Nevada
  • New Hampshire
  • Pennsylvanie
  • Dakota du Sud
  • Tennessee
  • Texas
  • Washington
  • Wyoming

plusieurs de ces états n’ont pas d’impôt sur le revenu de l’état, mais avant de mettre votre maison sur le marché et de passer à un état libre d’impôt sur les pensions, vous devez effectuer des recherches supplémentaires. Alors que la plupart de ces états ne taxent pas les prestations de sécurité sociale, certains d’entre eux taxent les distributions 401(k) et IRA., C’est pourquoi il est important de faire vos devoirs et de déterminer d’où proviendra la majeure partie de votre revenu de retraite, et de prendre toutes les décisions de réinstallation en conséquence.

impôts et autres comptes de retraite

Il est probable que vous ou votre conjoint avez d’autres types de revenus de retraite en plus d’une pension. Si vous avez un régime de retraite parrainé par l’employeur ou un traditionnel ou SEP-IRA, vous devez commencer à prendre des distributions au moment où vous tournez 70,5. Lorsque vous commencez à recevoir des distributions de ces comptes de retraite, vous êtes imposé au taux de votre revenu ordinaire., Ces comptes ont été financés avec des dollars avant impôts, de sorte que les impôts ont été reportés.

Si vous avez des comptes Roth IRA, c’est une autre histoire. Ces comptes sont financés avec des fonds après impôt, donc lorsque vous commencez à recevoir des distributions-tant que le compte a été établi au moins cinq ans auparavant – vous ne devez aucun impôt sur vos retraits.

Il n’y a pas de distribution obligatoire obligatoire avec Roth IRA, donc si vous n’avez pas besoin de l’argent, vous n’avez pas à faire de retraits et pouvez utiliser votre Roth IRA comme un fonds d’urgence ou le laisser à vos héritiers., Une mise en garde: Si vous commencez à prendre des distributions Roth IRA avant l’âge 59.5, vous devrez une pénalité de 10 pour cent sur vos gains, mais pas votre principal.

impôts et revenu de sécurité sociale

La Sécurité Sociale n’est pas imposée si votre revenu de retraite est relativement faible, mais supérieur à 25 000 $en revenu brut ajusté pour un seul déclarant et 32 000 for pour les couples mariés déclarant conjointement, attendez-vous à ce que le fisc Vienne., Les déclarants célibataires dont le revenu se situe entre $25,001 et 3 34,000 verront la moitié de leurs prestations de sécurité sociale assujetties à l’impôt, et il en va de même pour les couples mariés déclarant conjointement avec un revenu compris entre $32,001 et 4 44,000. Une fois que votre revenu dépasse ces niveaux, attendez-vous à ce que jusqu’à 85% de votre revenu de sécurité sociale soit soumis à l’impôt.

revenu de rente et Assurance-Vie

beaucoup de gens achètent des rentes pour un revenu garanti pendant la retraite. Vous n’avez pas à payer d’impôt sur la partie de votre rente représentant votre capital, mais le reste est imposable., Avant d’acheter une rente, demandez à l’agent d’assurance combien est imposable. Toutefois, si vous avez acheté une rente avec de l’argent avant impôt, le montant total de votre paiement est imposable. Gardez à l’esprit que les rentes sont imposées comme un revenu ordinaire et non comme des gains en capital.

Le produit de l’assurance-vie n’est pas imposable pour le bénéficiaire après le décès du titulaire de la police. Si votre police d’assurance-vie comporte une partie de la valeur en espèces et que vous décidez de l’encaisser, un tel retrait est généralement libre d’impôt. Cependant, cela nécessite une bonne structuration de la Politique., Votre agent d’assurance peut vous donner plus d’informations sur la structure de votre police et si l’encaissement entraînera un événement imposable.

impôts sur les autres véhicules de placement

La plupart des retraités ont des véhicules de placement en dehors des comptes de retraite. Si vous décidez de vendre vos actions, fonds communs de placement ou obligations pour financer une partie de votre retraite, le produit est imposé au taux des gains en capital à long terme si vous avez détenu ces placements pendant plus d’un an., La bonne nouvelle est que si vous êtes un seul déclarant avec un revenu brut ajusté de moins de 39 375$, vous ne devrez aucun impôt sur les gains en capital lors de la vente. Si vous êtes marié, vous ne devrez pas payer d’impôt sur les gains en capital si votre revenu brut rajusté est inférieur à 78 750$.

Si le revenu brut ajusté d’un seul déclarant se situe entre 39 375 $et 434 549$, Il devra payer 15% d’impôt sur les gains en capital. Un couple marié déclarant conjointement devra 15 pour cent en impôt sur les gains en capital si leur revenu brut ajusté se situe entre 78 750 $et 488 850$. Au-dessus de ces montants, le taux d’imposition des gains en capital est de 20%.,

Vous pouvez également recevoir des dividendes de vos actions ou fonds communs de placement. Les dividendes admissibles sont imposés en tant que gains en capital à long terme, tandis que les dividendes non admissibles sont assujettis à l’imposition aux taux de revenu ordinaire. Pour qu’un dividende soit considéré comme admissible, vous devez le conserver pendant plus de 60 jours dans la période commençant 60 jours avant que la société déclare un dividende et 60 jours après.,

calculateur D’impôts sur le revenu de retraite

la façon la plus simple de déterminer combien vous pouvez vous attendre à payer en impôts dans un État donné est d’utiliser un calculateur d’impôts sur le revenu de retraite, disponible en ligne. Visitez un site offrant des informations sur la façon dont chaque État taxe le revenu de retraite. Vous recevrez également des informations critiques supplémentaires, telles que le coût de la vie d’un état et les impôts fonciers.

Par exemple, l’impôt sur le revenu de L’État du New Jersey sur les pensions de moins de 65 000 are est relativement faible, mais ses impôts fonciers sont parmi les plus élevés du pays.

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