lorsque vous magasinez pour une assurance, vous souhaitez acheter une protection auprès d’une entreprise suffisamment solide financièrement pour payer les réclamations de ses clients même en cas de grande catastrophe. Un moyen facile de vérifier la solidité financière d’une compagnie d’assurance est de savoir comment ils sont évalués par des experts.

Voici les agences ayant une expertise dans la notation de la situation financière des compagnies d’assurance.,

sociétés de notation

Il existe cinq grandes agences qui évaluent les compagnies d’assurance sur une base régulière et offrent leurs notes et analyses en ligne gratuitement; bien que, la plupart exigent de vous inscrire auprès d’eux avant de pouvoir lire leurs notes.

• A.M. Best Company
• Demotech
• Fitch Ratings
• Moody’s Investor Service
• Standard and Poor’s Corporation

ces agences examinent l’effet de levier financier, la stabilité de la gestion, les performances récentes et la situation financière globale de la société notée., Des facteurs externes tels que la concurrence, la diversification et la présence sur le marché peuvent également être pris en compte. Chaque agence de notation fournit une description de son analyse et définit la signification de chaque notation du plus haut au plus bas.

étant donné qu’il existe des différences entre les agences de notation, Une comparaison équitable entre les notations peut prêter à confusion. Vous trouverez ci-dessous des informations sur la façon de contacter chaque service de notation. Le résumé suivant décrit chaque service de notation et les critères de notation utilisés, ainsi qu’une brève explication de la façon dont les compagnies d’assurance initient le processus de notation., Il est important de garder à l’esprit que ces critères peuvent changer.

A. M. Best Company

A. M. Best Company a le plus d’expérience dans l’évaluation des compagnies d’assurance, ayant été dans l’entreprise depuis 1906. Chaque année, Best publie Best’s Insurance Reports, un recueil en plusieurs volumes en deux éditions: les compagnies D’assurance vie et Santé et les compagnies de dommages et Intérêts. De nombreuses grandes bibliothèques publiques s’abonnent aux rapports D’assurance Best. Les meilleurs taux de chaque entreprise sur une échelle alphabétique (A++ à F) ou numérique., Cette dernière est la meilleure note de Performance financière (« FPR »), 9 étant la note la plus élevée et 1 la plus basse.

pour les dernières meilleures notes et les meilleurs rapports D’entreprise, visitez le site web A.M. Best à www.ambest.com (ou appelez le 908/439-2200, poste 2200 5742). Il n’y a pas de frais pour ce service parce que les meilleures factures les compagnies d’assurance notées. Pour localiser la ou les notes sur le site web, entrez le nom de l’entreprise dans la catégorie « Rechercher les notes »., En plus de vous fournir une évaluation à jour, vous trouverez sous les différents onglets de dossier les éléments suivants:

1. l’âge de la société (un minimum de 50 ans d’expérience est recommandé);
2. l’adresse de la société;
3. La structure de propriété de la société (actions ou mutuelle);
4. la catégorie de taille financière (minimum recommandé est IX);
5. l’aperçu de l’entreprise; et
6. l’historique de la société, y compris les fusions et acquisitions.

en plus de ces données libres, A.M., Best propose également un rapport d’entreprise complet, qui fournit des statistiques financières pour les cinq dernières années. Mais à moins que vous ne maîtrisiez l’interprétation des données financières des compagnies d’assurance, ce rapport peut s’avérer plutôt accablant.

Fitch

une cote Fit (financial Strength rating) de Fitch Insurer fournit une évaluation de la solidité financière d’un organisme d’assurance et de sa capacité à respecter les obligations de premier rang envers les titulaires de police en temps opportun., La notation I est attribuée à l’organisme d’assurance lui-même, et aucune responsabilité ou obligation de l’assureur n’est notée spécifiquement, sauf indication contraire (par exemple, Fitch peut évaluer séparément les titres de créance d’un assureur). La plupart des entreprises notées par Fitch demandent la notation et passent par un processus d’entrevue. Selon le site Web de Fitch, au 23 janvier 2001, environ 220 assureurs vie et Santé de grande, moyenne et petite taille, représentant près de 85% de l’ensemble du secteur, avaient des notations Fitch.

pour les dernières notes de Fitch, visitez le site Web de Fitch à l’adresse www.,fitchratings.com (ou appelez le 800/753-4824). Pour trouver les rapports de notation de la solidité financière sur le site web, ils se trouvent dans la catégorie » Assurance ». En plus d’une note de lettre, le site Web de Fitch vous fournira une revue commerciale détaillée et des perspectives globales pour la société., En particulier, vous devez faire attention à ce qui suit:

1. La gamme de Produits (vie, rentes, assurance collective);
2. l’orientation marketing de l’entreprise (le marketing haut de gamme et avancé est généralement un signe qu’une grande partie de l’activité de l’entreprise est axée sur la fiscalité);
3. Les États primaires où l’entreprise vend de l’assurance (la diversification entre plusieurs états est conseillée);
4. Les pratiques de réassurance de l’entreprise; et
5. La qualité des investissements de l’entreprise., Les placements à haut risque (obligations junk et hypothèques en défaut, par exemple) ont causé la chute de plusieurs grandes compagnies d’assurance telles que Executive Life, First Capital Life et Monarch Life, et l’exposition d’une entreprise à de tels investissements devrait être très limitée.

Demotech