Lorsqu’il s’agit de choisir le meilleur compte de courtage pour vos besoins, le type de trader que vous êtes est crucial dans votre décision. Capital One ShareBuilder est un courtier en ligne qui fait partie de la même société mère D’ING.
Capital One ShareBuilder a été créé pour effectuer des investissements en ligne automatiques grâce à des retraits automatisés de vos comptes existants afin que votre épargne augmente automatiquement.
Ce qui est tout ce qui signifie vraiment?,
vous n’avez pas à vous asseoir et à vous soucier du jour où vous allez investir de l’argent. Vous configurez un plan automatisé, asseyez-vous et regardez votre compte de retraite se développer sans beaucoup de vérification de votre part. C’est un moyen facile et peu compliqué de commencer à investir.
Il est très similaire à la façon dont un IRA ou 401K est géré par votre conseiller financier. Au lieu d’investir une ou deux fois par an, vous prenez l’habitude d’investir de manière cohérente.
c’est aussi un excellent moyen de commencer à investir pour les nouveaux investisseurs qui n’ont jamais échangé d’actions ou investi dans des fonds communs de placement., Vous prenez la pensée de l’investissement.
définissez le plan, engagez les investissements automatiques et recommencez à vous soucier du reste de votre vie.
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avant d’entrer dans les détails de Capital One ShareBuilder, vous devriez également examiner d’autres options d’investissement avant de prendre votre décision finale., Découvrez ces bilans approfondis pour plus de détails:
- Motif Investir Examen
- Lending Club Examen
- Amélioration de l’Examen
- Allié Investir Examen
- Capital Personnel d’Examen
- E*TRADE Review
Automatisé des Retraits avec Capital One ShareBuilder
Automatisé les retraits peuvent être utilisés à votre avantage dans de nombreuses façons différentes. Par exemple, si vous avez déjà possédé un 401K ou IRA, vous avez peut-être remarqué la déduction lorsque vous recevez votre talon de paie à la fin de votre période de paie.,
Votre conseiller financier mis en place de sorte que la déduction va directement dans votre IRA ou 401k qui est généralement une collection de fonds communs de placement.
Ces fonds communs de placement sont tous constitués de titres individuels qui sont généralement des actions ordinaires. Ce que Capital One ShareBuilder a créé vous permet de faire la même chose, sauf que vous contrôlez vos activités d’investissement.
Vous pouvez configurer ce retrait automatisé à partir d’un compte courant existant, d’une déduction sur votre chèque de paie, d’un virement bancaire ou simplement en envoyant un chèque.,
lors de la configuration de votre compte, vous décidez de la fréquence ainsi que du montant de ces retraits qui seront automatiquement transférés sur votre compte ShareBuilder.
par exemple, si vous recevez un chèque de 1 000 bi toutes les deux semaines, vous pouvez opter pour que 200$soient automatiquement investis dans Capital One ShareBuilder.
ShareBuilder prendra vos fonds et achètera des actions dans n’importe quelle action, FNB ou fonds commun de placement de votre choix et investira automatiquement le montant en dollars., Cela vous donne la possibilité d’acheter des actions partielles afin que vous puissiez mettre la totalité de 200 $dans votre compte à bon escient immédiatement.
au niveau le plus simpliste, il s’agit essentiellement de créer votre propre IRA ou fonds de retraite que vous gérez personnellement. Les frais qui vous seront facturés dépendent du niveau de compte auquel vous vous inscrivez.
différents comptes proposés par Capital One ShareBuilder
Capital One ShareBuilder propose deux niveaux de compte différents. Ils offrent un Plan de base et un Plan avantage basé sur un abonnement.
le Plan de base n’a pas de frais mensuels, il est donc gratuit pour commencer., Lorsque vous utilisez la méthode d’investissement automatisée avec le Plan de base, vous recevrez des frais de 4 $pour chaque transaction automatisée, ainsi que 9,95 $pour toutes les transactions en temps réel. Vous pouvez également négocier des Options avec le Plan de base pour 9,95 per par transaction + 1,50 per par contrat.
avec l’option d’investissement automatique, vous pouvez limiter le coût de vos transactions pour les actions et les FNB à seulement 4 $par investissement. Qui est parmi les plus faibles de l’industrie.
la prochaine étape est le plan avantage. Avec le Plan Avantage, vous payez 12 $par mois et recevez 12 transactions d’investissement automatisées par mois gratuitement., Tous les transferts automatisés après 12 par mois seront évalués des frais de 1$.
Si vous devez effectuer une transaction en temps réel (plutôt que sur un calendrier automatisé), les frais tomberont à 7,95 $(2 less de moins que sur le Plan de base). Le prix des options baisse également de 2 $à 7,95 per par transaction plus 0,75 per par contrat.
Capital One ShareBuilder lance également des recherches premium à partir de S&P tels que le s&p bref matin et une liste de mises à niveau / déclassements d’équipe de recherche sur les actions.,
essentiellement, si vous prévoyez d’investir régulièrement des fonds plus de 3 fois par mois, il est logique de passer au Plan avantage. Trois transactions automatiques dans le cadre du Plan de base coûteraient 12$.
avec le Plan Avantage, vous obtenez 9 transactions automatiques supplémentaires gratuitement par rapport au Plan de base. C’est comme payer 1 per par transaction-un prix qui ne peut être battu avec aucun autre courtier.
les Deux types de comptes vous permettent d’investir dans des fonds communs de placement. Les coûts de transaction vont de 0 $(Oui, gratuit) pour les fonds sans frais de Transaction à 19,95 for pour les autres fonds communs de placement.,
excellente recherche
comme tout autre courtier, Capital One ShareBuilder offre une variété d’outils à ses clients. Ils offrent des options de filtrage pour les fonds communs de placement, les FNB et, bien sûr, les actions.
ils ont également vos options de moteur de marché et de liste de surveillance normales. Vous pouvez également rechercher des chaînes d’options et il existe un calendrier des introductions en Bourse à venir afin que vous puissiez suivre celles dans lesquelles vous souhaitez investir.
Capital One ShareBuilder offre également des applications fiscales faciles pour garder une trace de vos gains / pertes tout au long de l’année que vous pouvez facilement exporter vers des logiciels fiscaux typiques., Si vous négociez beaucoup, avoir des dossiers fiscaux clairs et concis est un énorme avantage quand vient le temps de déposer vos impôts.
construire un portefeuille de FNB diversifié avec Capital One ShareBuilder
que vous soyez un nouvel investisseur qui essaie juste de comprendre comment investir chaque mois ou un investisseur chevronné qui cherche à réduire vos options de placement, Capital One ShareBuilder est un choix solide. Voici deux exemples de la façon dont vous pouvez utiliser Capital One ShareBuilder pour développer votre portefeuille automatiquement.
Nouvel Investisseur: Ouvrir un Roth IRA
Le meilleur moment pour commencer à investir maintenant., Plus vous attendez pour commencer à investir, plus vous devez épargner pour atteindre vos objectifs de retraite.
Si vous êtes un nouvel investisseur qui essaie juste de comprendre comment budgétiser votre retraite, en commençant par le Plan de base de Capital One ShareBuilder est un excellent endroit pour regarder.
avec l’ouverture D’un Roth IRA vous investissez le revenu après impôt de votre chèque de paie. Règles IRS vous limiter à investir $5,000 par an dans un Roth IRA. Mais même si vous n’avez pas 5 5,000 (c’est 4 416.67 par mois), n’importe quel montant aidera à développer votre compte. En savoir plus sur les limites de contribution Roth IRA ici.,
supposons que vous avez juste 1 100 par mois pour économiser pour un Roth IRA. Pour simplifier les choses, nous investirons 75% de votre argent dans le Total Stock Market ETF (VTI) de Vanguard et 25% dans le Total Bond Market ETF (BND) De Vanguard. Si vous débutez, vous n’avez pas à vous soucier de la répartition de l’actif autant que vous devez vous soucier d’investir réellement de l’argent pour votre avenir., à prendre pour mettre en place ce portefeuille:
- ouvrez un compte de Plan de base avec Capital One ShareBuilder et obtenez un Bonus de compte de 50
- pendant le processus d’ouverture de compte, assurez-vous de sélectionner « Ouvrir un Roth IRA”
- pendant le processus de sélection d’investissement, choisissez L’investissement automatique
- recherchez VTI (le total des BND (le Total Bond ETF de Vanguard) et choisissez d’investir 25 $par mois avec 1 Transfert automatique par mois
- asseyez-vous et détendez-vous, vous avez terminé!,
C’est tout ce qu’il faut pour commencer à investir. Vous paierez 4 $par transfert automatique (donc 8$) pour vos deux placements chaque mois.
Au fil du temps, vous pouvez augmenter le montant que vous investissez ou passer à un Plan avantage pour augmenter le nombre de transactions que vous avez chaque mois.
investisseur chevronné: réduisez vos coûts de négociation
Si vous êtes un investisseur chevronné, Capital One ShareBuilder peut toujours être d’une grande aide en réduisant vos coûts d’investissement automatiques. (Si vous êtes un commerçant de jour qui n’est pas le plan ou le courtier pour vous.,au cours du processus d’ouverture du compte, choisissez le compte dont vous avez besoin, qu’il s’agisse D’un Roth IRA, D’un IRA traditionnel ou d’un compte de trading normal
ce plan peut vous faire économiser de manière significative par rapport aux autres courtiers.
Conclusion
Si vous vous considérez être un commerçant de jour, alors Capitale d’Un ShareBuilder est pas le courtier en ligne pour vous. Leurs transactions en temps réel, ainsi que les frais d’options à 9,95 $(ou 7,95 with avec le Plan avantage), ne sont pas attrayants par rapport aux autres courtiers en ligne.
cependant, Capital One ShareBuilder est une excellente option si vous souhaitez mettre en place un plan d’investissement automatique facile dans des FNB, des actions ou des fonds communs de placement sans frais de Transaction.,
En choisissant ces outils d’investissement de qualité, vous serez en mesure de configurer des retraits automatisés à partir d’une variété de sources pour que votre compte augmente régulièrement tout en ne payant que des frais de transaction allant de 1 $à 4 depending selon l’option de plan que vous choisissez.
en configurant votre compte avec Capital One ShareBuilder, vous pourrez théoriquement remplacer votre conseiller financier en utilisant vos propres compétences et le système automatisé facile de Capital One ShareBuilder pour épargner régulièrement pour la retraite sans les frais d’environ 1% donnés à votre conseiller sur une base annuelle.,
la configuration de votre compte SharBuilder ne prendra pas plus de 20 minutes et ne nécessite aucune paperasse supplémentaire par rapport à tout autre compte financier.
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