dans la société mobile et tech-happy d’aujourd’hui, à peu près tout est devenu numérique, des factures et des services bancaires aux billets de cinéma et aux cartes d’embarquement. Pour beaucoup de gens, la boîte aux lettres à l’avant est devenu rien de plus qu’un endroit pour stocker le courrier indésirable — et les avis financiers.

Oui, l’industrie financière est l’une des rares à gauche qui fait encore une grande partie de sa correspondance via le bon vieux courrier postal. Ainsi, alors que d’autres industries envoient et téléchargent des courriels, certaines situations financières sont toujours traitées par l’envoi et la réception de lettres physiques.,

Les Lettres de validation de la dette et les lettres de vérification en sont deux exemples. Bien que ces deux lettres aient des noms et un contenu similaires, elles présentent certaines différences clés. Nous avons rassemblé quelques faits pour vous aider à obtenir les informations dont vous avez besoin pour valider vos dettes.

La plupart des protections juridiques des agents de recouvrement accordées aux consommateurs proviennent de la Fair Debt recouvrement Practices Act (FDCPA)., La loi énonce vos droits et régit les paramètres des agents de recouvrement, y compris dicter quand et comment ils peuvent vous contacter et quelles données ils sont tenus de divulguer.

parmi les règles établies par la FDCPA, il y en a une qui stipule que les agents de recouvrement doivent vous envoyer une lettre de validation de la dette dans les cinq jours suivant le premier contact (s’ils ne le font pas, demandez-en une la prochaine fois qu’ils vous contactent)., sera considéré comme valide par le collecteur de dettes à moins que le consommateur ne la conteste dans les 30 jours suivant l’avis

Un avis indiquant que si le consommateur conteste la validité de la dette par écrit dans le délai de 30 jours, le collecteur de dettes obtiendra la vérification de la dette et l’enverra par la poste au consommateur

Un avis indiquant que le collecteur de dettes fournira le nom et l’adresse du créancier initial si demandé par écrit par le consommateur dans le délai de 30 jours

tandis que les trois derniers points peuvent sembler compliqués le jargon juridique, tout se résume assez simplement., Fondamentalement, la lettre de validation devrait dire combien vous devez, à qui vous le DEVEZ et que faire si vous ne pensez pas que la dette vous appartient.

en général, si vous souhaitez transmettre le problème au collecteur de dettes, vous devez le faire dans les 30 jours suivant la réception de la lettre de validation. Cela comprend contester que vous êtes redevable de la dette, Demander une vérification supplémentaire de la dette, ou Demander le nom et l’adresse du créancier initial.,

dans le cas où vous pensez que vous n’êtes pas responsable de la dette en question, vous pouvez envoyer une lettre de vérification à la société de recouvrement de créances demandant une vérification supplémentaire — lire: preuve — que la dette vous appartient.

essentiellement, la loi dit que vos agents de recouvrement ne peuvent pas vous forcer à payer une dette que vous ne devez pas légalement. (Gardez à l’esprit que les dettes cosignées sont de votre responsabilité légale et peuvent être collectées par une agence de recouvrement de créances.,)

Les agences de recouvrement doivent pouvoir — à votre demande — démontrer qu’une dette spécifique vous appartient pour recouvrer cette dette. Si le collecteur de la dette ne peut pas montrer que vous devez légalement la dette, il doit cesser d’essayer de recueillir de vous immédiatement.

tant que vous envoyez votre lettre de vérification dans les 30 jours suivant la réception de votre lettre de validation de l’agence de recouvrement, le collecteur de dettes est tenu de vous envoyer une vérification écrite de la dette, telle qu’une copie d’une facture pour la dette ou une copie d’un jugement.,

Il est fortement recommandé d’envoyer votre lettre de demande de vérification par courrier certifié et de sélectionner l’option pour un accusé de réception et une confirmation de livraison. Cela vous permettra de savoir quand la lettre a été reçue par l’agence de recouvrement de créances.

de plus, conservez toujours une copie de toute correspondance que vous envoyez ou recevez de l’agence de recouvrement., Vous ne savez jamais quand avoir la documentation de votre histoire avec l’agence sera utile.

bien que contester une dette ne fera pas tomber vos rapports de crédit, il peut arrêter l’agence de recouvrement de la dette de vous harceler dans l’intervalle. Tant que vous contestez la dette dans la fenêtre de 30 jours, le collecteur de dettes ne peut pas légalement vous contacter pour essayer de recouvrer la dette jusqu’à ce que la vérification de la dette ait été fournie.

un autre droit accordé aux consommateurs par le biais de la FDCPA est la possibilité d’empêcher les agents de recouvrement de vous contacter par téléphone., Si vous êtes harcelé par un agent de recouvrement, envisagez d’inclure une demande de cessation de contact dans votre lettre de vérification. Inclure une adresse postale préférée pour toutes les communications.

lorsque vous traitez avec des sociétés de recouvrement de créances agressives, vous pourriez être tenté de sortir les gros canons en embauchant un avocat ou un expert juridique pour vous aider à rédiger votre lettre de vérification.,

Si l’embauche d’un professionnel vous rend plus à l’aise, c’est certainement une option, mais vous n’avez pas besoin d’un JD — ou de tout autre type de diplôme d’études supérieures, d’ailleurs — pour écrire une lettre de vérification qui obtient des résultats.

en fait, vous pouvez trouver une variété d’échantillons et de modèles en ligne qui devraient très bien servir votre objectif. Ces modèles vont de lettres chargées de jargon juridique qui semblent avoir sauté du bureau d’un avocat, à des lettres plus simples qui indiquent simplement les données demandées.,

notre modèle d’exemple comprend une demande d’information claire, ainsi qu’une demande d’action si le collecteur de dettes n’est pas en mesure de vérifier la dette. Il comprend également une demande de cesser les contacts téléphoniques, personnels et professionnels, tout en fournissant une adresse postale préférée pour les communications écrites.,

Re: Account Number

To Whom It May Concern,

This letter is in response to notice I, , received on of a debt being claimed against me. In accordance with 15 U.S., Code § 1692g, je demande la vérification de la dette, y compris l’âge de la dette, une déclaration détaillée de ce qui est dû, le nom et l’adresse du créancier initial, et la preuve que je suis légalement responsable de la dette.

veuillez considérer que cette dette est en litige. S’il est constaté qu’il n’y a aucune preuve de cette dette sous mon nom, alors je demande que tous les bureaux de crédit et les institutions financières appropriées soient informés ou une plainte sera déposée à l’agence locale ou fédérale respective.,

de plus, je vous demande de cesser toute communication téléphonique future, que ce soit via Mes numéros de résidence ou d’emploi. Veuillez envoyer toutes les communications, par courrier, à:

je suis au courant de la demande de paiement par votre entreprise et toute autre communication téléphonique sera considérée comme du harcèlement en violation de 15 U. S. code § 1692d et sera soumis à des

Merci pour votre coopération, et j’attends avec impatience votre réponse.,

Cordialement,

bien sûr, vous pouvez modifier ou d’adapter le tout de la langue dans un modèle pour l’adapter au mieux à vos besoins et votre situation. Par exemple, si vous souhaitez être contacté par téléphone, vous pouvez plutôt fournir un numéro de téléphone préféré et lister les heures pendant lesquelles vous pouvez être contacté.

Une idée fausse commune concernant la contestation de la dette auprès d’une agence de recouvrement est que la dette sera supprimée de vos rapports de crédit si elle est contestée., Malheureusement, ce n’est tout simplement pas le cas. Le simple fait de contester une dette après avoir reçu une lettre de validation ne fera pas disparaître la dette.

En outre, bien que vous puissiez demander dans votre lettre de vérification que les dettes contestées soient retirées de vos rapports si elles ne vous appartiennent pas, l’agence de recouvrement peut ne pas être aussi rapide pour effacer votre crédit que vous le souhaitez.

Si vous êtes laissé avec des comptes de dette sur vos rapports de crédit qui ne sont pas vérifiés comme vos dettes, alors vous pouvez les contester directement avec les bureaux de crédit pour les avoir retirés de vos rapports., Vous pouvez contester les comptes vous-même, ou embaucher un professionnel de réparation de crédit expérimenté, comme ceux ci-dessous.

Vous aurez besoin de déposer un litige avec chaque bureau pour chaque erronée compte., Gardez à l’esprit que la réparation de crédit ne peut pas supprimer les dettes qui ont été vérifiées comme les vôtres, ni ne peut généralement supprimer les dettes qui sont toujours contestées auprès de l’agence de recouvrement de créances.

selon la loi, les agents de recouvrement sont tenus de vous envoyer une lettre de validation dans les cinq jours suivant votre premier contact. S’ils ne parviennent pas à envoyer la lettre, vous pouvez directement en Demander une la prochaine fois que vous communiquez avec eux.

cependant, les agents de recouvrement ne sont pas les seuls à avoir des limites de temps.,

Vous n’avez que 30 jours à compter de la date de réception de la lettre de validation pour contester tout ou partie de la dette. Si vous ne contestez pas la dette dans ce temps, le collecteur de la dette est pleinement en droit de considérer la dette valide.

bien qu’il y ait peu de mal à contester des dettes qui ne sont légitimement pas les vôtres, certains consommateurs contesteront des dettes réelles dans le but d’éviter la nécessité de les rembourser., Bien sûr, cela pose des problèmes et rend les choses d’autant plus difficiles pour ceux qui luttent contre les erreurs légitimes ou la fraude.

bien que cette méthode puisse être efficace lorsque les dettes ont changé de mains à plusieurs reprises et que les documents originaux sont difficiles à trouver, elle peut avoir l’effet secondaire malheureux d’une grêle vigoureuse d’avis de recouvrement et d’appels téléphoniques pour la personne qui s’occupe de la dette.

par exemple, si vous essayez de réparer votre crédit, vous pouvez envisager d’envoyer une lettre de vérification de la dette pour une ancienne dette qui est en recouvrement depuis un certain temps., Bien qu’il puisse s’avérer que le collecteur de dettes ne peut pas vérifier la dette — vous faire sortir du crochet — il peut également s’avérer qu’ils peuvent le vérifier.

Si le collecteur de dettes est en mesure de vérifier correctement la dette, vous recevrez probablement non seulement une lettre avec cette vérification, mais il comprendra également probablement une demande que vous payez la dette, immédiatement.

Vous avez maintenant probablement trouvé une place de choix en haut de la liste du collecteur de dettes., Bien que vous puissiez toujours envoyer une demande écrite que le collecteur de dettes ne vous contacte que par la poste à une adresse spécifique, votre messagerie vocale se remplira probablement rapidement avant que cette lettre n’arrive.

l’Une des recommandations pour les éléments à inclure dans votre lettre de vérification est une demande pour être fourni avec l’âge de la dette. Bien que ce morceau de données peut sembler un peu trivial à un coup d’œil, l’âge de la dette peut vraiment être l’un des éléments les plus importants de l’information que vous recevez du collecteur de la dette.,

c’est parce que la plupart des types de dette sont soumis à un délai de prescription, qui est le délai légal pendant lequel le collecteur de dettes doit commencer une action en justice. Une fois que le délai de prescription a expiré, le collecteur de dettes ne peut plus vous Poursuivre pour récupérer la dette (bien qu’ils puissent toujours vous contacter pour essayer de collecter).

La réelle de prescription pour une dette varie en fonction du type de dette et de l’état dans lequel vous résidez. En général, les dettes sont divisées en quatre types: les contrats écrits, Les contrats oraux, les billets à ordre et les comptes ouverts.,

bien qu’il puisse varier selon l’état, le compte à rebours du délai de prescription commence généralement lorsque le compte devient en souffrance, ce qui est généralement lorsqu’il atteint 30 jours en retard. Dans certains cas, comme lorsqu’aucun paiement n’a été effectué, l’horloge peut commencer lorsque vous prenez la dette.

Vous pouvez demander au collecteur de dettes si la dette en question est prescrite et, selon la loi, les collecteurs de dettes doivent répondre honnêtement s’ils répondent (ils ne sont pas tenus de répondre)., Vous pouvez également vérifier la lettre de validation qui aurait dû être envoyée dans les cinq jours suivant le premier contact, qui doit inclure la date du dernier paiement.

Si vous pensez qu’une dette donnée peut approcher le délai de prescription, vous devriez faire attention au type de contact que vous faites avec le collecteur de dettes.

évitez de dire quoi que ce soit qui pourrait potentiellement indiquer une reconnaissance de la dette, car cela pourrait relancer, prolonger ou annuler le délai de prescription. Cela inclut effectuer des paiements sur la dette ou même conclure un accord de paiement.,

lorsque la plupart des lettres que nous recevons arrivent dans nos boîtes de réception plutôt que dans les boîtes aux lettres, il peut être un plaisir rare de trouver un peu de correspondance old-school lorsque vous vérifiez le courrier.

Mais ce plaisir s’estompe rapidement lorsque vous réalisez que ce n’est pas une lettre d’un ami — c’est une lettre de validation pour une dette dont vous ne saviez même pas l’existence.

savoir quand et Où utiliser les lettres de validation et de vérification de la dette peut faire toute la différence lorsqu’il s’agit de collecteurs de dettes persistants., Avec les bonnes connaissances, vous pouvez vous protéger contre les tactiques agressives conçues pour vous effrayer en payant une dette qui peut même ne pas vous appartenir.