Su negocio está ganando dinero. Ahora, es tu trabajo protegerlo. Entonces, ¿a dónde volteas? La FDIC proporciona cierta protección, pero está limitada a 2 250k. algunas compañías creen que sus fondos están seguros porque están en un gran Banco Nacional. Pero la historia ha demostrado que esto es cuestionable.

los grandes bancos proporcionan la misma protección que los bancos pequeños

con el miedo y la ansiedad de la última crisis financiera aún frescos en nuestras mentes, es tentador desconfiar de los bancos., Como vimos en el caso de Bear Stearns y Lehman Brothers, no hay tal cosa como » demasiado grande para fallar.»Y para aquellos de nosotros que crecimos con padres y abuelos de la era de la depresión, conocemos las historias de cierres de bancos y fortunas perdidas demasiado bien.

pero mucho ha cambiado desde entonces, especialmente en los últimos años, para garantizar que los depósitos de su empresa estén protegidos — garantizados, de hecho — por el Gobierno de los Estados Unidos. Y la responsabilidad de protegerlos recae en la Corporación Federal de seguros de depósitos, más conocida como la FDIC.

¿Cuál es la historia detrás de la FDIC?,

comienza mucho antes de que la depresión causara estragos en la economía de nuestra nación e infundiera miedo en los corazones de los inversores individuales y las empresas por igual, hasta 1809, cuando el primer banco en los Estados Unidos fracasó.

en ese entonces, no había seguro para los fondos depositados en un banco. Si el banco fallaba, tu dinero se hundía con él.

durante el siglo siguiente, miles de bancos quebraron. Entre 1921 y 1929, un promedio de 600 fallaron por año. Y las cosas solo empeoraron a partir de ahí. Entre 1930 y 1933, aproximadamente 9.000 bancos fallaron., Una vez más, no había protecciones federales para el dinero que albergaban. Unos pocos estados intentaron instituir un sistema de seguros-14 en total-con diferentes niveles de éxito. Pero no existía nada para proteger a las masas, en un momento en que era necesario proteger una enorme cantidad de dinero. En el lapso de tres años aterradores, los depositantes perdieron un total de 1 1.3 mil millones.

fue entonces cuando el gobierno federal intervino. La Ley de banca de emergencia de 1933 estableció la FDIC como una agencia temporal. El Presidente Franklin D., Roosevelt no era un fan de los seguros de depósitos, pero fue un claro placer para la multitud. La gente quería garantías de que su dinero estaba a salvo, y Roosevelt cumplió. Él firmó el acta en ley.

¿cómo ha evolucionado la FDIC con el tiempo?

quizás la evolución más llamativa está en la cantidad cubierta por el seguro FDIC.

en enero de 1934, la FDIC cubrió a los depositantes hasta 2 2,500. En 1939, esa cantidad se duplicó a 5 5,000.

adelantar 80 años, y la FDIC había aumentado su depósito asegurado máximo a 1 100,000., Luego, con la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, el límite se elevó una vez más, a su máximo actual de 2 250,000.

es importante tener en cuenta, sin embargo, que el máximo actual de $250,000 es por depositante, por Banco. Los inversores inteligentes pueden distribuir su dinero a diferentes bancos para garantizar que todo su dinero esté protegido, sin embargo, administrar tantas cuentas puede ser un trabajo de tiempo completo en sí mismo., La tecnología patentada de ADM, por otro lado, puede garantizar que los depósitos de hasta 7 75 millones estén cubiertos por el seguro de la FDIC con muy poco trabajo por parte de su negocio, un gran beneficio para las empresas que buscan proteger su capital duramente ganado.

¿cómo responde la FDIC cuando un banco cierra?

la FDIC está obligada por ley a pagar a los depositantes «tan pronto como sea posible» después del cierre de un banco. Eso casi siempre significa dentro de unos pocos días hábiles, generalmente el siguiente día hábil. En la era de Amazon Prime, ese es el tipo de servicio que hemos llegado a esperar de casi todo.,

y ha sucedido. En 1934, Lydia Lobsiger se convirtió en el primer depositante asegurado en recibir un reembolso de la FDIC, por un monto de 1 1,250.

el número de quiebras bancarias mejoró sustancialmente hasta los últimos años, cuando golpeó la Gran Recesión. Entre 2008 y 2012, 465 bancos quebraron, incluyendo Washington Mutual, que tenía assets 307 mil millones en activos. En esos casos, la FDIC tiene la tarea de cobrar y vender los activos del banco en quiebra y liquidar sus deudas. La FDIC también se apoya en su fondo de seguros — que ahora vale alrededor de 1 11 mil millones — para reembolsar a los depositantes.,

Es importante tener en cuenta que no todos los activos mantenidos dentro de una institución financiera califican para el seguro de la FDIC. Se limita a ciertos tipos de cuentas, incluidas cuentas corporativas, cuentas de ahorros y cheques individuales, cuentas gubernamentales y un puñado de otras. Las cuentas de inversión, en general, no están cubiertas por el seguro de la FDIC.

¿por qué esto es importante para mí y mi negocio?

es importante entender la sólida base que respalda el sistema bancario estadounidense, para infundir confianza e inspirar confianza., Tenemos una de las economías más fuertes del mundo, y cuando su negocio gana dinero, tiene el poder de protegerlo hasta que esté listo para reinvertir. No todos los países pueden ofrecer eso, y tuvimos que soportar una gran cantidad de dificultades para llegar a este lugar de seguridad financiera.

y, como la historia tiene la costumbre de repetirse, esa seguridad sigue siendo puesta a prueba.

la buena noticia, sin embargo, es que no tiene que navegar por este espacio solo., Cuando encuentre una empresa de administración de tesorería y servicios financieros en la que confíe, puede dejar atrás la preocupación y centrarse en lo que mejor sabe hacer: hacer que su negocio sea un éxito.

deje que ADM le ayude a proteger los depósitos de su empresa. Visite nuestra página de administración de Depósitos para obtener más detalles o hable con uno de nuestros amigables asociados hoy mismo.