al comprar un seguro, desea comprar protección de una compañía lo suficientemente fuerte financieramente como para pagar las reclamaciones de sus clientes, incluso cuando ocurra un gran desastre. Una manera fácil de comprobar la solidez financiera de una compañía de seguros es averiguar cómo son calificados por los expertos.

las siguientes son agencias con experiencia en la calificación de la condición financiera de las compañías de seguros.,

Rating Companies

Hay cinco agencias principales que califican a las compañías de seguros de forma regular y ofrecen sus calificaciones y análisis en línea de forma gratuita; aunque, la mayoría requiere registrarse con ellas antes de poder leer sus calificaciones.

• A. M. Best Company
• Demotech
• Fitch Ratings
• Moody’s Investor Service
• Standard and Poor’s Corporation

estas agencias analizan el apalancamiento financiero, la estabilidad de la gestión, el rendimiento reciente y la situación financiera general de la empresa calificada., También pueden tenerse en cuenta factores externos como la competencia, la diversificación y la presencia en el mercado. Cada agencia de calificación proporciona una descripción de su análisis y define el significado de cada calificación de mayor a menor.

dado que existen diferencias entre las agencias de calificación, Una comparación justa entre las calificaciones puede ser confusa. A continuación encontrará información sobre cómo ponerse en contacto con cada servicio de calificación. El siguiente resumen describe cada servicio de calificación y los criterios de calificación utilizados, junto con una breve explicación de cómo las compañías de seguros inician el proceso de calificación., Es importante tener en cuenta que estos criterios pueden cambiar.

A. M. Best Company

A. M. Best Company tiene la mayor experiencia en la calificación de compañías de seguros, habiendo estado en el negocio desde 1906. Cada año Best publica los informes de seguros de Best, un conjunto de varios volúmenes en dos ediciones: compañías de seguros de vida y Salud y compañías de propiedad/accidentes. Muchas bibliotecas públicas grandes se suscriben a los informes de seguros de Best. Las mejores tarifas para cada empresa en una escala alfabética (de A++ A F) o numérica., Esta última es la mejor calificación de desempeño financiero («FPR»), siendo 9 la calificación más alta y 1 la más baja.

para obtener las mejores calificaciones y los mejores informes de la compañía, visite el sitio web de A. M. Best en www.ambest.com (o llame al 908/439-2200, ext. 5742). No hay ningún cargo por este servicio porque las mejores facturas de las compañías de seguros calificados. Para localizar la(s) calificación (es) en el sitio web, ingrese el nombre de la empresa en la categoría «Buscar calificaciones»., Además de proporcionarle una calificación actualizada, en las diversas pestañas de la carpeta encontrará lo siguiente:

1. La Edad de la compañía (se recomienda un mínimo de 50 años de experiencia);
2. La Dirección corporativa;
3. La estructura de propiedad de la compañía (acciones o mutuales);
4. la categoría de tamaño financiero (el mínimo recomendado es IX);
5. La visión general del negocio; y
6. La historia de la y adquisiciones.

además de estos datos gratuitos, A. M., Best también ofrece un informe completo de la empresa, que proporciona estadísticas financieras de los últimos cinco años. Pero a menos que usted sea competente en la interpretación de las finanzas de las compañías de Seguros, este informe puede resultar bastante abrumador.

Fitch

Un Fitch Insurer Financial Strength rating (IFS rating) proporciona una evaluación de la solidez financiera de una organización de seguros y su capacidad para cumplir con las obligaciones senior con los asegurados de manera oportuna., La calificación IFS se asigna a la propia organización aseguradora, y ninguna responsabilidad u obligación del Asegurador se califica específicamente a menos que se indique lo contrario (por ejemplo, Fitch puede calificar por separado las obligaciones de deuda de un asegurador). La mayoría de las empresas calificadas por Fitch solicitan la calificación y pasan por un proceso de entrevista. Según el Sitio Web de Fitch, al 23 de enero de 2001, alrededor de 220 aseguradoras de vida y salud grandes, medianas y pequeñas, que representan casi el 85% del total de la industria, tienen calificaciones de Fitch.

para las últimas calificaciones de Fitch, visite el Sitio Web de Fitch en www.,fitchratings.com (o llame al 800/753-4824). Para localizar los informes de calificaciones de solidez financiera en el sitio web, se encuentran bajo la categoría «Seguros». Además de una calificación por letras, el Sitio Web de Fitch le proporcionará una revisión detallada del negocio y una perspectiva general de la empresa., En particular, debe prestar atención a lo siguiente:

1. La mezcla de productos (vida, anualidades, seguros grupales);
2. El enfoque de marketing de la compañía (el marketing exclusivo y avanzado generalmente es una señal de que gran parte del negocio de la compañía está orientado a los impuestos);
3. Los Estados primarios donde la compañía vende seguros (se aconseja la diversificación entre varios estados);
4. Las prácticas de reaseguro de la compañía; y
5. La calidad de las inversiones de la compañía., Las inversiones de alto riesgo (bonos basura e hipotecas en mora, por ejemplo) han causado la caída de varias grandes compañías de seguros como Executive Life, First Capital Life y Monarch Life, y la exposición de una empresa a tales inversiones debería ser muy limitada.

Demotech