iniciar un banco siguiendo estos 9 pasos:
ha encontrado la idea de negocio perfecta, y ahora está listo para dar el siguiente paso. Hay más para iniciar un negocio que simplemente registrarlo con el estado. Hemos elaborado esta sencilla guía para iniciar su banco. Estos pasos asegurarán que su nuevo negocio esté bien planificado, registrado correctamente y que cumpla con la ley.
echa un vistazo a nuestra página Cómo iniciar un negocio.,
Paso 1: planifica tu negocio
Un plan claro es esencial para el éxito como emprendedor. Le ayudará a trazar los detalles de su negocio y descubrir algunas incógnitas. Algunos temas importantes a considerar son:
- ¿Cuáles son los costos de inicio y los costos en curso?
- ¿Quién es su mercado objetivo?
- ¿cuánto puede cobrar a los clientes?
- ¿Cómo le pondrás nombre a tu negocio?
afortunadamente hemos hecho mucha de esta investigación para usted.
¿cuáles son los costos involucrados en la apertura de un banco?,
los costos son significativos, ya que la industria bancaria es la industria más regulada del país. Los bancos generalmente necesitan entre 1 12 y million 20 millones en capital inicial. Si inicia un banco comunitario local, es posible que pueda recaudar ese dinero localmente. De lo contrario, es posible que tenga que solicitar inversores.
una vez recaudado el capital, debe solicitar a las agencias reguladoras. Los reguladores son estrictos en su revisión de las solicitudes desde la crisis financiera. Una vez que haya sido aprobado, puede abrir su banco.
¿cuáles son los gastos corrientes de un banco?
los gastos continuos varían., Sin embargo, en general, los gastos son el 15% de los gastos sin intereses, con un gasto medio en todo el país de alrededor de 4 400,000 por sucursal.
¿quién es el mercado objetivo?
Los Clientes Preferidos son tanto particulares como empresas.
¿Cómo hace dinero un banco?
Los bancos ganan dinero tomando depósitos y prestándolos a otras personas o empresas. El costo principal de un banco es la infraestructura que construyen, incluidos los edificios y los costos de mano de obra. Sin embargo, la función básica de un banco es simple., El banco debe invertir su dinero de tal manera que ganen más de lo que les cuesta mantener el dinero en depósito.
por ejemplo, un banco puede aceptar depósitos del público en general y pagarles el 0,05% en cuentas de ahorro. Luego pueden prestar este dinero a otros a precios de mercado. La diferencia entre el 0.05% y la tasa de mercado es el interés » spread.»Este es el beneficio del Banco.
Los bancos también ganan dinero cobrando comisiones y ofreciendo otros servicios bancarios, como cuentas de cheques comerciales, certificados de depósito bancarios y cuentas del mercado monetario. Algunos bancos también venden seguros.,
¿cuánto puede cobrar a los clientes?
puede cobrar a los clientes por abrir y mantener una cuenta corriente o de ahorros. El tipo y la cantidad de las tarifas varían, así como la forma en que se cobran. Algunos bancos tienen niveles mínimos de depósito, mientras que otros cobran tarifas mensuales de servicio que oscilan entre 5 5 por mes y 1 100 por año a menos que se mantenga un saldo mínimo en la cuenta. La mayoría de los bancos cobran comisiones por sobregiros. Y luego están las tarifas de servicio para imprimir saldos de cuentas, hacer transferencias bancarias y realizar una serie de otros servicios.
¿cuánto beneficio puede obtener un banco?,
Los bancos suelen obtener entre un 10% y un 15% de beneficio neto. La rentabilidad de los fondos propios oscila entre el 7% y el 10%. Algunos bancos se dan cuenta de un fuerte retorno sobre el capital de más del 10%.
¿cómo puede hacer que su negocio sea más rentable?
considere la posibilidad de establecer una amplia red de cajeros automáticos para generar más ingresos para el banco. Ofrecer más servicios. Los bancos pueden hacer más que solo banco, en estos días. Considere la posibilidad de ofrecer cuentas de seguro y jubilación.
¿cómo le pondrás nombre a tu negocio?
elegir el nombre correcto es importante y desafiante., Si aún no tiene un nombre en mente, visite nuestra guía de cómo nombrar un negocio o obtenga ayuda para generar ideas con nuestro generador de nombres bancarios
si opera una empresa unipersonal, es posible que desee operar bajo un nombre comercial que no sea su propio nombre. Visite nuestra guía de DBA para obtener más información.
al registrar un nombre comercial, recomendamos investigar su nombre comercial comprobando:
- Los registros comerciales de su estado
- registros de marcas federales y estatales
- plataformas de redes sociales
- disponibilidad de dominio Web.,
es muy importante asegurar su nombre de dominio antes de que alguien más lo haga.
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después de registrar un nombre de dominio, considere configurar una cuenta de correo electrónico profesional (@yourcompany.com). G Suite de Google ofrece un servicio de correo electrónico empresarial que viene con otras herramientas útiles, como procesamiento de textos, hojas de cálculo y más., Pruébelo gratis
paso 2: Formar una entidad legal
los tipos de estructura comercial más comunes son la empresa única, sociedad, sociedad de responsabilidad limitada (LLC) y Corporación.
establecer una entidad comercial legal, como una LLC o corporación, lo protege de ser considerado personalmente responsable si su banco es demandado.,v>
lea nuestra guía para formar su propia LLC
tenga un servicio profesional de su LLC para usted
dos servicios confiables:
-
zenbusiness (fees 39 + tarifas estatales)
-
LegalZoom (fees 79 + tarifas estatales)
puede iniciar una LLC usted mismo y pagar solo los costos mínimos de Llc del estado o contratar un servicio de formación de negocios por una pequeña tarifa adicional.,
recomendado: tendrá que elegir un agente registrado para su LLC. Los paquetes de formación de LLC generalmente incluyen un año gratis de servicios de agente registrado. Puede elegir contratar a un agente registrado o actuar como propio.
paso 3: regístrese para impuestos
deberá registrarse para una variedad de impuestos estatales y federales antes de poder abrir para negocios.
con el fin de registrarse para los impuestos que tendrá que solicitar un EIN. Es muy fácil y gratis!
puede adquirir su EIN de forma gratuita a través del sitio web del IRS, por fax o por correo., Si desea obtener más información sobre ein y cómo pueden beneficiar a su LLC, Lea nuestro artículo, ¿Qué es un EIN?.
Aprenda cómo obtener un EIN en nuestra guía Qué es un EIN o encuentre su ein existente utilizando nuestra guía de búsqueda de EIN.
impuestos para pequeñas empresas
dependiendo de la estructura de negocio que elija, es posible que tenga diferentes opciones para cómo se gravará su negocio. Por ejemplo, algunas LLC podrían beneficiarse de ser gravadas como una corporación S (S corp).,
Puede obtener más información sobre los impuestos para pequeñas empresas en estas guías:
- LLC Taxes
- empresa única vs LLC
- LLC vs Corporation
- LLC vs S Corp
- Cómo iniciar una S Corp
existen impuestos estatales específicos que podrían aplicarse a su negocio. Obtenga más información sobre el impuesto estatal a las ventas y los impuestos de franquicia en nuestras guías de impuestos estatales a las ventas.
paso 4: Abra una cuenta bancaria comercial& tarjeta de crédito
El uso de cuentas bancarias y de crédito comerciales dedicadas es esencial para la protección de activos personales.,
cuando sus cuentas personales y comerciales se mezclan, sus activos personales (su casa, automóvil y otros objetos de valor) están en riesgo en caso de que su negocio sea demandado. En la Ley de negocios, esto se conoce como perforar su velo corporativo.
además, aprender a crear crédito comercial puede ayudarlo a obtener tarjetas de crédito y otro financiamiento a nombre de su negocio (en lugar del suyo), mejores tasas de interés, líneas de crédito más altas y más.,
abrir una cuenta bancaria comercial
- Esto separa sus activos personales de los activos de su empresa, lo cual es necesario para la protección de activos personales.
- también facilita la contabilidad y la presentación de impuestos.
recomendado: lea nuestra revisión de Best Banks for Small Business para encontrar el Mejor Banco Nacional, cooperativa de crédito, bancos favorables a los préstamos comerciales, uno con muchas ubicaciones físicas y más.
obtenga una tarjeta de crédito comercial
- Esto le ayuda a separar los gastos personales y comerciales al poner los gastos de su negocio en un solo lugar.,
- también construye el historial de crédito de su empresa, que puede ser útil para recaudar dinero e inversión más adelante.
recomendado: lea nuestra guía para encontrar las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas.
paso 5: Configurar la contabilidad empresarial
registrar sus diversos gastos y fuentes de ingresos es fundamental para comprender el rendimiento financiero de su negocio. Mantener cuentas precisas y detalladas también simplifica enormemente su declaración anual de impuestos.,
paso 6: obtenga los permisos y licencias necesarios
La falta de adquirir los permisos y licencias necesarios puede resultar en fuertes multas, o incluso causar el cierre de su negocio.
requisitos federales de licencias comerciales
Los bancos deben estar aprobados para el seguro federal de depósitos. La información sobre los requisitos y cómo obtener la aprobación se puede encontrar en el Sitio Web de Federal Deposit Insurance Corporation.
State& Local Business Licensing Requirements
ciertos permisos y licencias estatales pueden ser necesarios para operar un banco., Obtenga más información sobre los requisitos de licencia en su estado visitando la referencia de SBA a licencias y permisos estatales.
La mayoría de las empresas están obligadas a cobrar el impuesto sobre las ventas de los bienes o servicios que proporcionan. Para obtener más información sobre cómo el impuesto a las ventas afectará a su negocio, Lea nuestro artículo, impuesto a las ventas para pequeñas empresas.,
para obtener información sobre licencias y permisos locales:
- consulte con la oficina del Secretario de su pueblo, ciudad o condado
- Obtenga asistencia de una de las asociaciones locales listadas en el directorio de recursos de negocios locales de las asociaciones de pequeñas empresas de EE.
Certificado de Ocupación
Un banco generalmente se ejecuta fuera de un edificio o tienda. Las empresas que operan desde una ubicación física generalmente requieren un certificado de ocupación (CO)., Un CO confirma que todos los códigos de construcción, leyes de zonificación y regulaciones gubernamentales se han cumplido.
- si planea arrendar una ubicación:
- generalmente es responsabilidad del propietario obtener un CO.
- antes de arrendar, confirme que su propietario tiene o puede obtener un CO válido que sea aplicable a un banco.
- después de una renovación importante, a menudo es necesario emitir un nuevo CO., Si su lugar de negocios será renovado antes de la apertura, se recomienda incluir un lenguaje en su contrato de arrendamiento que indique que los pagos de arrendamiento no comenzarán hasta que se emita un CO válido.
- si planea comprar o construir una ubicación:
- usted será responsable de obtener un CO válido de una autoridad gubernamental local.
- revise todos los códigos de construcción y requisitos de zonificación para la ubicación de su negocio para asegurarse de que su banco cumpla con los requisitos y pueda obtener un CO.,
paso 7: obtenga un seguro comercial
Al igual que con las licencias y permisos, su negocio necesita un seguro para operar de forma segura y legal. El seguro de negocios protege el bienestar financiero de su empresa en caso de una pérdida cubierta.
Hay varios tipos de pólizas de seguro creadas para diferentes tipos de negocios con diferentes riesgos. Si no está seguro de los tipos de riesgos que su negocio puede enfrentar, comience con un seguro de Responsabilidad Civil General. Esta es la cobertura más común que las pequeñas empresas necesitan, por lo que es un gran lugar para comenzar su negocio.,
más información sobre el seguro de Responsabilidad Civil General.
otra póliza de seguro notable que muchas empresas necesitan es el seguro de Compensación de trabajadores. Si su negocio tendrá empleados, es una buena probabilidad de que su estado le exija tener cobertura de Compensación para trabajadores.
recomendado: conozca el costo del seguro comercial para su banco.,
seguro de Negocios Para
Banco
paso 8: defina su marca
su marca es lo que su empresa representa, así como la forma en que el público percibe su negocio. Una marca fuerte ayudará a que su negocio se destaque de la competencia.
si no se siente seguro sobre el diseño del logotipo de su pequeña empresa, consulte nuestras guías de diseño para principiantes, le daremos consejos útiles y consejos para crear el mejor logotipo único para su negocio.,
cómo promocionar & comercializar un banco
comercializar su banco es difícil. La regulación controla la mayoría de los aspectos de lo que puedes decir y hacer. Usted podría empezar por la publicidad en los periódicos locales y en las redes locales de televisión. Cuéntale a otros en la comunidad sobre tus planes de crear un banco. Envíe piezas de correo directo y volantes para invitar a la gente a su gran inauguración.
cómo hacer que los clientes vuelvan
ofrecer productos y servicios bancarios competitivos. La industria bancaria está llena de bancos poco competitivos o mediocres., Los consumidores exigen tarifas más bajas y un mejor servicio al cliente y no lo están obteniendo de muchos de los bancos convencionales y establecidos.
encuentre formas de innovar, reduzca las tarifas y otros costos, y haga que sus servicios bancarios sean fáciles de entender y usar.
paso 9: Establezca su presencia en la web
un sitio web empresarial permite a los clientes conocer más sobre su empresa y los productos o servicios que ofrece. También puede utilizar las redes sociales para atraer nuevos clientes o clientes.