¿qué es la asignación de activos?

la asignación de activos se refiere a una estrategia de inversión en la que los individuos dividen sus carteras de inversión entre diferentes clases de activos para minimizar los riesgos de inversión. El asset classesAsset ClassAn asset class es un grupo de vehículos de inversión similares. Las diferentes clases o tipos de activos de inversión, como las inversiones de renta fija, se agrupan en función de tener una estructura financiera similar., Por lo general, se negocian en los mismos mercados financieros y están sujetos a las mismas normas y reglamentos. se dividen en tres grandes categorías: equitiesstock ¿qué es una acción? Un individuo que posee acciones en una compañía se llama accionista y es elegible para reclamar parte de los activos residuales y ganancias de la compañía (si la compañía alguna vez se disuelve). Los Términos «acciones», «acciones» y «acciones» se utilizan indistintamente.,, fixed-incomeTrading & Investingcfi’s trading & las guías de inversión están diseñadas como recursos de autoaprendizaje para aprender a operar a su propio ritmo. Examinar cientos de artículos sobre comercio, inversión y temas importantes para los analistas financieros a saber. Conozca las clases de activos, precios de los bonos, riesgo y rendimiento, acciones y mercados de valores, ETF, impulso, técnico y efectivo y equivalentescash Equivalentescash y los equivalentes de efectivo son los más líquidos de todos los activos en el balance. Los equivalentes de efectivo incluyen valores del mercado monetario, aceptaciones bancarias., Cualquier cosa fuera de estas tres categorías (por ejemplo, bienes raíces, productos básicos, arte) a menudo se conoce como activos alternativos.

factores que afectan la decisión de asignación de activos

al tomar decisiones de inversión, la distribución de la cartera de un inversor está influenciada por factores como los objetivos personales, el nivel de tolerancia al riesgo y el horizonte de inversión.

1. Factores de metas

Los Factores de metas son aspiraciones individuales para lograr un determinado nivel de retorno o Ahorro por una razón o deseo particular., Por lo tanto, diferentes objetivos afectan la forma en que una persona invierte y arriesga.

2. Tolerancia al riesgo

la tolerancia al riesgo se refiere a cuánto está dispuesto y es capaz un individuo de perder una determinada cantidad de su inversión original en previsión de obtener un mayor rendimiento en el futuro. Por ejemplo, los inversores reacios al riesgo retienen su cartera en favor de activos más seguros. Por el contrario, los inversores más agresivos arriesgan la mayoría de sus inversiones en previsión de mayores rendimientos. Obtenga más información sobre el riesgo y la rentabilidad el riesgo y la rentabilidad en la inversión, el riesgo y la rentabilidad están altamente correlacionados., El aumento del rendimiento potencial de la inversión suele ir acompañado de un aumento del riesgo. Los diferentes tipos de riesgos incluyen el riesgo específico del proyecto, el riesgo específico de la industria, el riesgo competitivo, el riesgo internacional y el riesgo de mercado..

3. Time horizon

el factor time horizon depende de la duración que el inversor va a invertir. La mayoría de las veces, depende del objetivo de la inversión. Del mismo modo, diferentes horizontes temporales implican diferentes tolerancias al riesgo., Por ejemplo, una estrategia de inversión a largo plazo puede llevar a un inversor a invertir en una cartera más volátil o de mayor riesgo, ya que la dinámica de la economía es incierta y puede cambiar a favor del inversor. Sin embargo, es posible que los inversores con objetivos a corto plazo no inviertan en carteras de mayor riesgo.

cómo funciona la asignación de activos

los asesores financieros suelen aconsejar que para reducir el nivel de volatilidad de las carteras, los inversores deben diversificar su inversión en varias clases de activos., Este razonamiento básico es lo que hace que la asignación de activos sea popular en la gestión de carteras, ya que las diferentes clases de activos siempre proporcionarán diferentes rendimientos. Por lo tanto, los inversores recibirán un escudo para protegerse contra el deterioro de sus inversiones.

ejemplo de asignación de activos

digamos que Joe está en el proceso de crear un seguro financiero para su jubilación. Por lo tanto, quiere invertir sus saving 10,000 de ahorro para un horizonte de tiempo de cinco años., Por lo tanto, su asesor financiero puede aconsejar a Joe diversificar su cartera en las tres categorías principales en una mezcla de 50/40/10 entre acciones, bonos y efectivo., Su cartera puede verse como a continuación:

• acciones
  • acciones de crecimiento de pequeña capitalización-25%
  • acciones de gran capitalización – 15%
  • acciones internacionales-10%
• bonos
  • bonos del Estado – 15%
  • Bonos de alto rendimiento – 25%

  ercado monetario – 10%

la distribución de su inversión entre las tres grandes categorías, por lo tanto, puede verse así: $5,000/$4,000/$1,000.,

estrategias para la asignación de activos

en la asignación de activos, no hay una regla fija sobre cómo un inversor puede invertir y cada asesor financiero sigue un enfoque diferente. Las siguientes son las dos principales estrategias utilizadas para influir en las decisiones de inversión.

1. Asignación de activos basada en la edad

en la asignación de activos basada en la edad, la decisión de inversión se basa en la edad de los inversores. Por lo tanto, la mayoría de los asesores financieros aconsejan a los inversores que tomen la decisión de inversión en acciones basándose en una deducción de su edad de un valor base de 100., La cifra depende de la esperanza de vida del inversor. La mayor esperanza de vida, la mayor parte de las inversiones comprometidas para más riesgosos ámbitos, tales como el mercado de valores.

ejemplo

Usando el ejemplo anterior, supongamos que Joe ahora tiene 50 años y espera jubilarse a los 60. De acuerdo con el enfoque de inversión basado en la edad, su asesor puede aconsejarle que invierta en acciones en una proporción del 50%, luego el resto en otros activos. Esto se debe a que cuando restas su edad (50) de un valor base de cien, obtendrás 50.

2., Fondos de ciclo de vida asignación de activos

en la asignación de fondos de ciclo de vida o fecha objetivo, los inversores maximizan su rendimiento de la inversión retorno de la inversión (ROI)el rendimiento de la inversión (ROI) es una medida de rendimiento utilizada para evaluar el rendimiento de una inversión o comparar la eficiencia de diferentes inversiones. (ROI) basado en factores como sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo y su edad. Este tipo de estructura de cartera es compleja debido a problemas de estandarización. De hecho, cada inversor tiene diferencias únicas entre los tres factores.,

ejemplo

digamos que la mezcla de inversión original de Joe es 50/50. Después de un horizonte temporal de cinco años, su tolerancia al riesgo frente a las acciones puede aumentar al 15%. Como resultado, puede vender su 15% de bonos y reinvertir la porción en acciones. Su nueva mezcla será 65/35. Esta relación puede continuar cambiando con el tiempo en función de los tres factores: objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y edad.

Ejemplos de Otras Estrategias

1. Asignación de activos de peso constante

la estrategia de asignación de activos de peso constante se basa en la política de compra y retención., Es decir, si una acción pierde valor, los inversores compran más de ella. Sin embargo, si aumenta en precio, venden una proporción más grande. El objetivo es asegurar que las proporciones nunca se desvíen en más del 5% de la mezcla original.

2. Asignación táctica de activos

la estrategia táctica de asignación de activos aborda los desafíos que resultan de la asignación estratégica de activos en relación con las políticas de inversión a largo plazo. Por lo tanto, la asignación táctica de activos tiene como objetivo maximizar las estrategias de inversión a corto plazo., Como resultado, agrega más flexibilidad para hacer frente a la dinámica del mercado, de modo que los inversores invierten en activos de mayor rendimiento.

3. Asignación de activos asegurados

para los inversores reacios al riesgo, la asignación de activos asegurados es la estrategia ideal a adoptar. Se trata de establecer un valor de activo base del que la cartera no debe caer. Si cae, el inversor toma las medidas necesarias para evitar el riesgo. De lo contrario, en la medida en que puedan obtener un valor ligeramente superior al valor base del activo, pueden comprar, mantener o incluso vender cómodamente.

4., Asignación dinámica de activos

la asignación dinámica de activos es el tipo de estrategia de inversión más popular. Permite a los inversores ajustar su proporción de inversión en función de los altibajos del mercado y las ganancias y pérdidas de la economía.

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